银保监会要求北京调查奔驰汽车金融 或致全行业整顿

　　银保监会要求北京银监局对奔驰汽车金融开展调查 或引发全行业排查整顿

　　北京商报

　　由奔驰女车主维权引发的汽车金融服务费事件迅速发酵，并引发监管机构的关注。4月15日晚间，据新华社消息，对于近日媒体热议奔驰女车主被收取“金融服务费”问题，银保监会高度重视，已要求北京银保监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查。在北京商报记者4月15日的调查中发现，目前，收取汽车分期金融服务费的4s店不在少数，北京地区多家4s点仍在收取该费用。在分析人士看来，针对汽车金融服务费的调查或将扩展至全行业。

　　监管机构迅速启动调查

　　据了解，针对汽车金融服务费问题，银保监会高度重视，已要求北京银保监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查。银保监会表示，将根据调查情况依法采取必要的监管措施，切实维护金融消费者的合法权益。

　　近日，西安市奔驰车主维权事件持续发酵，并牵扯出“金融服务费”这一行业乱象。在最新曝光的谈话录音里，奔驰车主提到自己本来可以全款购买，但4s店诱导自己使用奔驰金融之后，被迫交纳服务费1.5万元，才接着为她办理后续业务。车主表示，这笔费用是直接扫二维码转给个人的，不知道出于何处，也没有人解释。

　　就车主被迫交纳金融服务费1.5万一事，梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司曾于4月14日发表声明称：“一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营，不向经销商及客户收取任何金融服务手续费；我们公开并反复要求经销商要诚信守法，确保消费者的合法权益。”

　　不过，这一声明并未阻止事件的快速扩散和讨论。奔驰女车主的经历引起许多购车消费者的共鸣，有不少消费者已经建立了金融退费维权群，维权群内诸多消费者表示自己买车时也交过金融服务费。在北京商报记者所在的金融消费维权群中，一名所在地为长沙的网友表示，已经通过协商退还了当时4s店收取的金融服务费。

　　据汽车业内人士介绍，确实存在部分有实力全款买车的用户会被被销售“忽悠”贷款买车，4S店则借此收取“金融服务费”以及提成返点。

　　在调查中，一位贺先生向北京商报记者表示，2017年，他曾在某知名豪车品牌购买了一辆轿车，据他回忆，当时4s店销售人员极力推荐他使用汽车分期业务，按照报价，如果使用分期付款，原价34万多元的汽车就能再优惠2万元，但如果不办理分期，就不能便宜。据了解，该分期产品1年利息为3%，2年为5%。思考之下，贺先生并未选择分期购买，结果被4s店收取了1000元的“损失费”。

　　次年，贺先生为了方便家人代步，准备购买一辆同品牌的两厢车，这次，4S店工作人员又向他推荐了分期业务，手续费2000元，1年利息3%，贺先生选择的这辆车贷款金额在10万元左右，分期期限1年，相当于手续费和利息一共收取5000元。这次贺先生迫于无奈选择了分期，原因是，“我选中的矿石灰颜色明明有现车，但4s店工作人员表示，如果不做分期，只能等这个颜色的车，什么时间能提车不确定。”

　　值得玩味的是，在贺先生选择分期购买后，很快就提到了心仪的矿石灰色轿车。不过，在贺先生提供的抵押合同上，并未明确写明手续费，贺先生表示，这2000元的手续费当时是直接转账给4s店工作人员。“1000元的损失费和2000元的分期手续费都没有任何收据，在购车合同和分期合同中也没有体现。”

　　对于汽车金融服务费，不少行业人士表示，汽车金融服务费已是行业惯例，早已见怪不怪。据悉，这笔金融服务费的多少与贷款金额有关，一般为贷款金额的2%-4%。一名北京车主告诉记者，北京地区常见的金融服务费为购车贷款总额的3%，这个钱不会在金融合同里标注。    

　　北京多家4s店仍在收费

　　汽车金融服务手续费站上风口浪尖。不过，北京商报记者4月15日走访北京地区多家4s店后发现，店员们对金融服务费的收取并未避讳，3%-4%的手续费成为常态。

　　在一家MINI  Cooper 4s店，记者看到，有2款车型正在进行2年免息的分期活动，而当记者询问是否有服务费时，销售人员表示，有4%的服务费。该人士介绍，这笔费用将包含在车款中。不过，北京商报记者登陆MINI官网发现，在金融页面下明确标注了“您使用的是透明的价格体系。除了按照利率计算您应缴纳的月付款金额之外，您无需支付任何其它和贷款相关的费用，如担保费、律师费、家访费等其它支出。”

　　不远处的一家豪车4s店也是同样的情况。据店员介绍，该品牌正在力推的一款SUV车型正在进行18期免息活动。该人员介绍，该4s店的汽车分期业务与多家银行有合作，可以帮助购车人申请办理分期业务。但需要收取一定的服务费，以每10万元收取4%计算，即贷款10万元收取4000元服务费、20万元收取8000元服务费。而当记者询问该服务费是否为银行收取时，该工作人员表示，服务费是4s店收取的。

　　而在此次汽车金融服务费事件中，处在舆论中心的奔驰4s店也依旧在收取金融服务费。根据一家4s店提供的报价单，金融服务费的收费标准为3%，奔驰金融的分期利息另外计算。

　　或引发全行业调查

　　汽车金融服务费的收取由来已久，据业内人士介绍，车企为了促进销量和旗下汽车金融业务的发展，车企打起价格战，此外，还会推出低利率，甚至“零利率”的贴息贷款方案，有的汽车厂商会要求经销商按比例共同提供贴息。

　　汽车金融大全创始人匡志成对北京商报记者表示，汽车贷款贴息是切实存在的，贴息方一般都是由主机厂发起，利息补贴由主机厂承担，在主机厂合作的金融机构包括汽车金融公司和银行，贴息结算利率会低于正常产品的利率，可以说是主机厂出面团购了贷款，然后让利给消费者做成低息或者免息，由于贴息一般只在4S店享有，因此变成了4S店收金融服务费的强势理由。   

　　但存在并不意味着合理。2018年，安徽省合肥市工商局就曾对当地一家丰田汽车销售公司处以43万元罚款。在此处罚案例中，合肥通源丰田汽车销售公司（以下简称“通源丰田”）根据车价高低和贷款金额不同，利用销售汽车资源和信息优势，以为消费者购车按揭中提供初审、系统上报、意见反馈、放款资料准备、公证抵押陪同、后期清收及解押等服务为名，按每台车2000元至10000元不等收取金融服务费。合肥市工商局认为，通源丰田未获得“丰田金融”的授权和同意，也没有告知消费者已从“丰田金融”获得报酬，更没有为消费者提供超出与“丰田金融”协议约定义务以外的其他服务，认定通源丰田收取金融服务费的行为违规，构成附加不合理条件的违法行为，责令通源丰田改正，同时处以没收违法所得33.7万元，罚款43万元的处罚。

　　海淀法院网也曾发布过一篇名为《对汽车金融服务费说“不”》的文章。根据文章，购车者赵先生诉称，2017年6月9日，他与汽车销售公司签订《销售合同书》，约定从汽车销售公司购买Jeep2.4指南者白色机动车一辆，车价241800元、保险12000元、购置税20666元、验车费1800元，预付订金5000元，付款方式为分期付款，分期2%手续费。合同签订后，赵先生按照汽车销售公司要求分别支付了订金5000元、整车销售款67800元、购置税20667元、上牌费1800元、金融服务费3380元和验车费410元，合计99057元。但是，汽车销售公司仅给赵先生出具机动车销售统一发票和购置税发票，并没有提供金融服务费发票和上牌费发票。

　　法院经审理后认为，本案中，关于金融服务费，赵先生采取分期贷款的方式购买汽车，其自会按照协议向银行支付利息，汽车销售公司自行收取金融服务费并无任何法律依据，应当退还。

　　对于银保监会要求北京银监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查一事，零壹研究院院长于百程在接受北京商报记者采访时表示，奔驰汽车金融服务费事件，传播广，社会关注度较高，引发了众多汽车分期消费者的讨论。从目前信息看，尚不能确定只是偶然个案事件，如果发现具有普遍性，可能会引发整个汽车金融市场的规范，比如费用的合理性，合规性和透明性，维护消费者的权益。

　　苏宁金融研究院特约研究员何南野指出，银保监会特地要求调查奔驰汽车金融问题，一是说明银保监会对热点事件的关注，时事敏感性高，对自己负责的下辖业务领域高度负责，二是说明银保监会希望借奔驰这一事项的排查，对汽车金融服务进行更清楚的摸底研究，发现问题，解决行业乱象，更有效的保护消费者权益，未来不排除扩散到整个汽车金融行业。

　　何南野表示，金融服务费已成为近些年大额消费品分期付款的一种标配，从银保监会的角度，是希望金融服务费用透明化，标准化，合规化，并能有效控制风险，但从奔驰事件中，可以看出金融服务费的乱象，消费者对金融服务费的了解并不高，可能就是在4s店的忽悠下办理了分期业务，并被收取了金融服务费，未来可能会引发还款问题或坏账风险，这也是银保监会担忧的。在防控金融风险的大前提下，不排除银保监会试图通过对奔驰金融服务的调查，进而对汽车金融行业整体进行整顿和规范，这是汽车金融服务商后续需要重点关注和应对的。

　　中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛预计，相关调查会扩大到全行业。他表示，汽车4S店的违规收费其实是“老黄历”了，违规行为包括提价取车、捆绑销售、约定相关保养等服务必须在4S店进行等，相关投诉也很多。商品销售适用于消费者权益保护法。汽车金融服务费类似于商品销售中的捆绑销售，但该行为是在办理汽车贷款中出现的，也是一种金融行为，应该受到金融监管的约束。

　　在尹振涛看来，以前有一些类似捆绑销售的违规行为，受到各种市场因素的影响，消费者可能是被动接受的，在这种情况下，也很难去管理。但是，从金融角度来讲，发展到目前的情况，监管会开始进行相对严格的管理，同样，对汽车金融的违规行为也会有相应的处罚。

　　不过，也有业内观察人士认为，银保监会此次排查扩散到汽车金融行业的可能性不大，他表示，这次奔驰事件，门店私下行为的可能性高，而这种类似“砍头息”的收费方式，一般不在正规的汽车消费分期中出现。

　　北京商报记者 刘双霞 宋亦桐

责任编辑：万露