保监会连发19份监管函拉开财险严监管序幕

　　证券时报记者 易永英

　　临近春节，保监会严监管仍丝毫不放松。2月13日，保监会公布了针对问题产品向19家财险公司下发的监管函。这一实际行动，也契合近期保监会在北京召开的2018年全国财产保险监管工作会议上对2018年财产保险监管的工作部署，排在首位的就是坚持以加强产品监管为切入点，切实防范风险。

　　保监会有关部门负责人就监管函的相关情况告诉记者，为提高财产保险公司产品质量，整治产品领域存在的各种问题，保监会印发了《关于开展财产保险公司备案产品专项整治工作的通知》，部署开展财险公司备案产品专项整治工作。整治工作分为公司全面自查、公司整改清理以及监管检查三个阶段。

　　“前期84家财险公司在自查整改阶段自查产品161928个，发现问题产品8495个，清理注销“僵尸”产品10667个。”保监会有关部门负责人介绍，保监会结合公司自查整改情况以及日常监管情况，选取部分财险公司作为检查对象，对在用备案产品进行随机抽查，发现19家检查对象存在问题产品1672个。针对发现产品问题，近日，中国保监会向19家财险公司下发监管函，对问题产品责令停止使用，并对其中情节严重的10家公司要求在3个月内禁止备案新的保险条款和保险费率（农险产品除外）。

　　保监会有关部门负责人指出了当前财产险领域产品主要存在问题。认为当前一些财产保险产品已被异化成为公司违法违规、扰乱市场的工具。

　　具体来说，有的财险公司产品创新偏离了保险主业，盲目追求与大资管和互联网金融的接轨，片面突出产品的短期、高频、高收益和理财特性，背离了保险保障和稳健经营的要求。有些公司产品创新违背了保险利益原则、损失补偿原则等基本保险原理，开发承保投机风险、赌博风险的保险产品，保险产品异化成对赌工具，违背社会公序良俗，损害了社会公共利益。有些公司将产品创新错误理解为炒作概念和制造噱头，产品创新主要为了吸引眼球、制造话题，忽视了保险产品本身的保险保障功能作用，销售过程中搏出位，理赔时不能发挥风险转移功能，造成保险纠纷，损害了行业形象。还有些保险产品定价不合理，没有遵循精算原理，费率调整随意性较大，预定损失率和费用率倒挂，个别产品费用率高达90%，严重损害消费者利益。

　　保监会有关部门负责人告诉记者，此次监管函叫停的产品存在的主要问题有：产品命名不规范、条款表述不清晰、违反保险原理或保险法规定、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、条款适用标准引用错误、费率调整条件不明确、调整范围无上限、险种分类错误等问题。上述问题反映出部分公司在产品管理方面主体责任缺失，开发设计合规意识薄弱，产品管理制度不健全，产品开发创新机制不完善，甚至对保险产品本身保障功能理解不到位。

　　保监会此番连发19份监管函拉开了2018年财险严监管的序幕。这也符合2018年全国财产保险监管工作会议上要求，2018年要开创财产保险监管工作新局面有三方面重点工作，首先就是坚持以加强产品监管为切入点，切实防范风险。保监会下一步，将继续加强产品监管力度，从产品开发、准入、监管、退出全流程加强财产保险产品监管，建立产品审核档案，对违法违规的问题产品坚持强制退出，对情节严重的公司停止申报新产品。另外两方面则是坚持以治乱象为抓手，重塑财产保险市场秩序；以及坚持以深化改革为动力，提升财险行业服务实体经济的能力。

责任编辑：谢海平