商业保险与新医改方案寻求对接(2)

　　“但不可否认，政府加大投入旨在建立解决公平、广覆盖问题的基本医疗保障体系，这依然会存在保障不足的现象，如城镇职工基本医疗保障制度，50%左右的部分在保障范围之内，新农合则保障30%左右的部分，还有一大部分费用缺乏保险保障，这就是商业保险和基本医疗之间的衔接问题。”业内人士分析说，政府正在解决“有保障比没保障好”的问题，因此，保障不足的问题留给了商业保险，对商业保险而言，这意味着更大的需求和空间。

　　的确，社会基本医疗保障服务重在解决基本医疗费用的报销事项和理赔服务，并不涉及到护理、失能和包括各种疾病的疾病保险类别，更不会为健康管理服务“买单”，由此延伸下去的便利及诊疗服务更不在其承保范围之内。很多国家的做法是，健康保险尤其是商业健康保险的服务也需要“买单”，其医疗保障体系不仅限于费用补偿和理赔服务，还包括预防疾病、保健、疾病风险控制等保险服务。

　　“在新医改方案中，对于商业保险的定位，首先是鼓励积极发展商业健康保险，以建立起多层次的医疗保障体系；其次是鼓励企业和个人通过参加商业保险等补充医疗险，解决基本医疗保障之外的需求；最后是继续探索商业保险参与新农合等经办管理业务的方式。”前述业内人士透露称。

　　一个共性的规律在于，商业健康保险对合理配置和利用医疗费用、医疗资源能起到不可比拟的调节作用，在良好的医疗服务体系之上，同时需要拥有健全的保险保障机制加以调控和约束，替消费者发挥监督、管理的作用。

　　显然，面对即将公诸于众的新医改方案，商业保险接下来要解决的课题就是，如何进一步更好地寻求“对接”。