政策性银行的可持续发展

　　文／中国农业发展银行承德分行 周亚春

　　面对粮食市场化改革和新农村经济的发展，农业政策性银行要通过把支持新农村建设作为第一要务，不断提高经营管理和可持续发展能力。

　　强化科学发展观念。农发行要根据其政策性本质和金融企业的特点，树立科学发展观念，走政策性的发展路子，确保规模、质量、效益的统一，实现政策性和效益性的同步增长。

　　强化市场营销观念。这是农发行发展业务的当务之急。要善于研究现实和潜在的市场，善于研究各商业银行所占有的市场份额，善于发展优质客户，形成自己固有的和有特色的市场，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。

　　强化风险防范观念。作为政策性银行，必须在执行政策的前提下防范风险，这是农发行工作的难点和重点。必须强化风险意识，建立合规风险管理机制，确保风险管理措施的落实。

　　强化成本效益观念。有一段时间，农发行的成本是在无制约条件下发展的，效益高低也不是考核及经营的重点。表现为费用开支管理缺乏有效的约束性，不讲核算，不讲成本，机构的设置与业务量不成正比。因此，农发行必须讲究核算，讲究成本，实现效益的最大化。

　　强化创新观念。农发行必须在继承以往合理的因素和借鉴

　　建设“学习型银行”。一是教育和引导员工达到学习的共识，并树立使农发行矢志成为学习型组织的坚定信念。二是提供多渠道、多时空、多媒体的学习机会和方式，并加强组织落实。三是领导带头，促进全员学习，并精心设计农发行的学习氛围。四是建立学习评价和激励机制。五是把创建“学习型银行”活动同培育企业文化有机地结合起来，建立农发行愿景目标，将员工个人价值与其有机融合；全力实现组织与个人的共同抱负。

　　加强培训。一是坚持全员培训的方针，做好培训规划。既考虑眼前，又考虑长远。二是以工作岗位标准、工作质量标准、农发行发展目标为依据，确定培训内容。三是改进培训方法。学习借鉴国内外先进的培训方法，建立和发展完善的教学体系，不断提高培训的质量和针对性。

　　加强理论研究，指导实践工作。以确立农业政策银行的基本内涵、基本原理、基本原则、战略目标、治理结构、运行机制等，研究和解决农发行发展中面临的突出问题，不断进行理论创新，促进农发行的可持续发展。

　　以建设社会主义新农村的贷款需求，明确功能定位。一是搞好社会主义新农村建设的需求调查，以此来确定业务范围，以及如何发挥功能作用。二是要根据新农村建设的需求创新业务，拓展其外延。三是发挥其政策性的引导作用，把市场定位在中、小企业，培植起农发行的优质客户群。四是尽快出台《中国农业发展银行条例》，从法律上确定农发行的定位及地位。

　　以利于经营管理为出发点，明确各级事权。本着权力重心下移，既“管”又“理”的原则，划分各级事权。一是尽快修定《授权书》，明确各级行权利。二是建立责、权、利相配套的事权机制。按照不同的级别划分事权，责、权、利相统一。

　　以大力发展优质客户为手段，实现规模效益。一是制定营销方案，确定近期、中期、远期的发展规划，列入项目库进行管理。二是根据客户的不同，采取灵活的营销策略，由大众化同质型的服务向个性化层次化营销服务转变。重点营销一批优质客户。三是按照信用等级评价办法划分客户类别，实施分级管理。

　　切实防范风险，提高资产质量。一是完善农发行信贷风险管理组织架构。严格执行贷款流程，完善信贷岗位之间的制约机制；建立信贷人员信贷资产经营责任制和问责制；加强对信贷人员风险管理知识的培训。二是加强对客户风险的监管。坚持贷款条件，对企业定期进行综合评价，确定贷款资格；严格客户信用等级评定，以此作为信贷风险管理的基础平台；建立信贷风险内部识别、评估、定价和监控体系；建立信贷风险管理数据库，为风险测量提供强大技术支持；按照贷款性质的不同设置风险权重系数，按季测定各分支行的贷款风险度；加大对企业库存、财务等重点部位的监管力度和频率；加强对产业化龙头企业、加工企业及其他粮食企业的风险监管；对一般贷款实行严格的抵押担保，稳妥采取企业联保的担保方式；建立市场价格预警机制，及时向企业发出价格警示；鼓励企业开展套期保值业务。三是积极参与改制，全面预测改革成本，引导企业对资源进行整合；要坚持“债随资产走”的原则，运用法律手段，落实银行债权，严防挤占挪用。

　　加强成本制约，提高经营效益。一是积极组织开户企业的存款，增加低成本资金来源。二是大力发展中间业务，实现经营效益多元化，增强整体盈利能力。三是全方位加强经营核算，实行费用开支两分法，降低管理成本。四是完善结算功能，提高服务水平。

　　以改革为动力，创新体制、机制。一是调整组织机构，实现扁平化管理。二是推进劳动用工、干部人事和收入分配三项制度改革，建立有效的业绩评估、激励机制，实现行员等级工资制向岗位绩效工资制转变。三是建立分工合理、职责明确、相互协调、权力制衡的组织结构。要逐步构建业务操作、经营管理、决策支持三个业务平台，实现农发行经营、管理、决策的