内外勾结！邮储银行79亿票据案始末

　　来源：信托圈公众号

　　导 读

　　今日，银监会再开罚单，火力十足毫不手软，12家银行业金融机构被罚没2.95亿！

　　今日下午，银监会官网发布消息：依法查处邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件。

　　近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。

　　这是2018年以来银监会开出的第二张大罚单。可谓处罚一个，震慑一片。

　　在通告中，银监会非常严厉地指出：这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。

　　事情经过是这样的——

　　2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

　　据21世纪经济报道记者了解，邮储银行武威市文昌路支行原行长王建中的违法违规行为发生在2016年3月至12月间，共违规办理了143张票据贴现和转贴现业务。

　　案发后，银监会高度重视，立即启动重大案件查处工作机制，多次召开专题会议，指导相关银监局摸清风险底数，及时堵塞漏洞，稳妥处置风险。同时，启动立案调查，依法查处违法违规行为。

　　一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元。

　　分别取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作，并依法移送司法机关；对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。

　　二是对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元。

　　分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。

　　三是对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元。

　　对33名相关责任人作出行政处罚，其中，取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。

　　从上可见，银监会不仅重重处罚了案发机构，而且还处罚了违规购买理财的机构和其他相关违规交易机构。

　　这是不到一个月内，邮储银行再领大罚单。

　　去年12月29日，银监会发布公告称，根据查处情况，依法对广发银行“侨兴债”涉及该案的13家出资机构作出行政处罚，包括中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行等罚没金额合计13.41亿元。其中，邮储银行是13家被罚机构中受罚资金规模最大的一家，高达5.2亿元。

　　银监会认为邮储79亿票据案件暴露出了三大管理问题

　　一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。

　　二是合规意识淡薄。涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易，个别人甚至突破法律底线，与不法分子串通作案，谋取私利。

　　三是严重违规经营。涉及该案的相关机构肆意妄为，不具备资质开展非标理财产品投资，违规接受第三方金融机构信用担保，违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易，项目投前调查不尽职、投后检查不到位，丧失合规操作的底线。

　　值得注意的是，邮储79亿票据大案发生时间，是在2016年12月末。

　　那一年，票据市场可谓乱象丛生，风险频发。

　　当时有媒体粗略统计，从已公开的票据事件看，2016年票据涉案资金已经超过100亿元。当年1月，就爆发了农业银行北京分行39亿票据案。

　　1月29日，中信银行兰州分行再次曝出9.69亿票据风险事件。

　　4月7日，各银行收到了银监会下发的通知，银监会通报一起不法分子冒用龙江银行名义办理商业承兑汇票贴现、转贴现风险事件。该通知显示，该假票案已知涉及商业承兑汇票9张，金额合计6亿元。

　　4月8日，刚上市一周的天津银行（01578.HK）公告一起票据风险案件，涉资7.86亿元。

　　7月，宁波银行发布公告称，近日发现深圳分行原员工违规办理票据业务，共涉及3笔业务，金额合计人民币32亿元。

　　而此次邮储票据大案则属于当时未被曝光的票据大案。

　　银监会近日火力十足毫不手软的表现，再次告诉我们一个事实：请放弃“严监管就是一阵风”的幻想！

　　银监会近日召开的全系统党风廉政建设暨纪检监察工作会议再度透露重要信号：将紧盯选人用人、审批监管、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，重点查处“猫鼠一家”、“监守自盗”的腐败案件。

　　所有的历史都是当代史。

　　朱镕基曾说：“我主张为政要严，我们的银行更要严。以今天为界，今后继续搞两本账，用假单据套外汇、炒外汇期货的，不管什么人，一律清除出银行队伍。没有这种铁的纪律，银行就无法办下去，也办不好。”

　　针对一些代表性的造假案和诈骗案，他曾震怒，几乎要掀桌子骂：“金融系统有些领导干部无知荒唐到了什么程度。”

责任编辑：罗思杨