严控多套房贷款 上海银行业细化国十五条

　　本报记者 王芳艳

　　上海报道

　　“关于国十五条的实施细则预计在6月底下发到全国各个分行。”一位股份制商业银行总行个贷负责人说。

　　与此同时，深发展(000001.SZ)、中国银行(3988.HK)等上海分行的实施细则也已传递到上海一些房产中介公司，而工行上海分行、交行总行等银行则仍在制订过程中。

　　上述股份制银行个贷负责人称，此次细则是严格遵循国十五条的各项要求，首当其冲的是要严格执行自住且套型建筑面积90平方米以下才能首付两成，90平方米以上须首付三成以上的规定。

　　尽管有传闻称一些地方政府可能会对90平方米这一量化标准进行微调，但这位负责人坦称，“国十五条方案已经非常清晰和量化了，我们能做的就是执行和落实。”

　　新细则对成数的其他限制和此前原则相差无几，只是强化了另外两项，一是强化个人购房用途的审查，严格区分自住和投资、投机，比如外地人购房须提供本地的工作证明，贷前审查要充分利用人行征信系统、上海联合征信系统以及银监会的数据，尽管过去银行也一再强调此项审查，但由于业务冲动，很可能流于表面。

　　二是对多套房贷款的控制。3套以上住房贷款可能在成数上会更加严控，甚至不提供贷款。

　　较早公开房贷细则的深圳发展银行，就规定对购买两套以上的多套购房者，首付至少三成或以上；超过区域均价1.2倍的住房，首付成数须三成以上；经济型

别墅首付最低三成，独栋别墅首付最低四成。

　　民生银行、工行上海分行个贷负责人说，房贷新政的实施细则并无多大新意，对于银行来说，能做的就是执行。但是他们担心由于国十五条实施，房产交易下降，个贷随之萎缩，由此竞争更加激烈，“最怕的是到时候一些银行表面严格，暗地都是变相松了。”

　　实际上，去年宏观调控后，上海银行界曾经出现君子协定，约定同行之间遵从个贷不突破首付三成，但后来由于争夺客户，先是一手房再到

二手房，诸多银行实行了首付两成的措施，此外各项房贷新品种一度出现，但实质无非是优惠贷款条件，这一状况使得现在国十六条出台后，不少银行依然对同业之间是否存在“暗招”心怀防备。

　　记者也的确了解到，尽管执行新政策，但是各银行对市场的争夺并没放松。

　　一些银行更加珍惜“优质客户”。6月初，中国银行上海分行向中介公司发出“零售贷款个人客户分类标准以及优惠措施”的通知。

　　据中介公司一位人士介绍，这个细则对客户分为稳定类和高端类，前者对身份的鉴定主要是公务员、能源部门、500强企业，金融企业正式员工(不包括保险)、教师、律师或者连续缴公积金的员工；而高端客户大致是这些职业的中高层职位，如企业副总、教授、政府处级以上干部。在国十五条实施前就有优质客户政策，这次扩大了范围。

　　该人士说，中国银行上海分行对这些优质客户的优惠是：除了90平方米的高压线，优质客户购买一手房时受购房面积和

房价限制相对较少。而高端优质客户如果月收入在一定程度以下，可不提供现金流的证明。

　　但这项政策未获得中国银行上海分行的证实。