开发性金融试水小额信贷

　　本报记者 王松

　　地处黔北遵义的贵州百花医药集团公司是一家快速崛起的民营企业，在企业扩张亟须资金链支撑的节骨眼上，2004年，国家开发银行贵州省分行的一笔数百万元的信贷投入使其渡过难关，成为当地颇具影响的行业龙头。

　　数据显示，截至2005年末，贵州开行中小企业贷款累计合同金额达33400万元，累计发放贷款33120万元，年末贷款余额31300万元；累计支持中小企业、个体工商户78户；按累计发放额计算，平均单户贷款约424．6万元；累计创造就业岗位7967个，平均4．2万元创造一个就业岗位。在所发放的贷款中，形成不良呆滞的比例很低。贵州开行行长张庆民说，政策性银行既要支持关系国家经济发展命脉的基础产业、基础设施和支柱产业，也要把眼睛盯在解决社会就业中发挥主力军作用的广大中小企业。

　　“两台一会”贷款模式

　　贵州开行对中小企业的支持主要体现在担保体系建设，关注三农及财务顾问服务。通过发挥政府的组织协调优势，运用政府组织增信原理，相继与贵阳、遵义以及六盘水市政府、省农产办、贵阳高新区和遵义市商业银行签订了中小企业贷款合作协议，搭建了6个中小企业贷款平台和担保平台。

　　在该行的推动指导下，贵阳和六盘水市成立了由经贸部门牵头的中小企业信用促进会，整合并共享企业信用信息，加强会员的信用自律。在此基础上，分行向两市分别发放软贷款1000万元，作为资本金分别注入到开行合作开发中小企业贷款的两家担保平台。此外，与省乡镇企业担保中心签订了再担保协议，为交通银行中小企业贷款提供再担保。

　　据张庆民介绍，今年该行将联合统战部、工商联等政府及非政府组织，在更广的层面上开展中小企业信用建设，规范和完善信用促进会的运行机制，运用“两台一会”中小企业贷款合作机制，实现贷款发放及对全省九个地州市的覆盖。运用软贷款支持地方政府加强信用担保机构建设。

　　“两台一会”业务流程

　　由政府指定一家具有政府背景的国有公司作为贷款平台，承担统借统还的责任。

　　由政府指定一家信用担保机构作为担保平台，为中小企业贷款提供连带责任担保，企业须向信用担保机构交纳贷款额度一定比例的担保费，企业在使用开行贷款前须与信用担保机构提供反担保。同时，信用担保机构按照贷款额的10％在

开发银行存入担保保证金，作为代偿

准备金。

　　由政府倡导成立中小企业信用促进会，负责会员入会申请受理、会员信用信息收集、会员信用评价公示披露和信用知识培训等相关工作，建立信用激励惩戒机制，推动中小企业信用建设；内设贷款评议委员会，负责对贷款申请进行民主评议。委员会成员分别由经贸委、中小企业局、贷款平台、担保公司、工商联、工商局、税务局和代理结算行等相关单位人员和若干行业技术专家组成。同时充分发挥会员在贷款平台申请开行贷款，经贷款评议委员会审议通过后报开发银行，开发银行拥有最终决策权。

　　开发银行与贷款平台签订借款合同并发放贷款；贷款平台与商业银行签订《委托贷款委托合同》，商业银行按照合同约定，与用款企业签订《委托贷款借款合同》，向用款企业发放贷款，并监督贷款资金的使用，防止挪用贷款资金，并定期提供监管报告。