议题四：私人银行理财方式实录

　　2008年3月28日由财富时报主办的“中美高峰论坛”在北京召开。新浪财经图文直播此次大会。以下为议题四：私人银行理财方式实录。

　　曾静漪：我们请今天圆桌论坛的嘉宾一一上台，下面请应红女士，张秋林，李道滨。

　　我们在谈私人理财服务的时候，这个门槛到底要定多高，多高才能享受这种服务，因为好象每一个中心的标准都不一样，能不能谈一下你们的定义和门槛。不一定具体，但至少说一下什么样可以享受你们的服务。

　　应红：我先说两句，我觉得门槛究竟定多高，实际上是因需而动，是随着私人财富增长的水平，和私人财富客户的多少而制订的，同时也是根据银行和其他金融机构所提供服务的水平来确定的，我想中国的私人财富领域，或者私人财富业在不断的增长，我们的私人财富的客户也是在不断的增长，市场是需要培育的，我们的财富管理水平也是在不断的延伸和拓展的。

　　张秋林：我来自于中信银行私人银行，对于私人银行，不同的银行在不同的国家和不同的地区都有一个客户的门槛的定位，这也是不一样的。那么中信银行私人银行在中国境内给私人银行客户的定位就是800万以上的，就是个人可投资金融资产在800万以上的定位。

　　曾静漪：好高啊。我想确实不同的客户都可以享受不同的服务，因需而动。

　　李道滨：我觉得如何定位高端私人银行，因为私人银行业务在国外非常的有地位，像张总说的那样很高端，但实际上因为我们行业不一样，他们的高端是那么高，我们那个高端可能没那么高。

　　曾静漪：你们的高端有多高呢。

　　李道滨：我们有一个数据，大概在4%到5%的客户占到了70%的份额，我们把客户分成黄金类，白金类，钻石类的，钻石类的客户占到了1/4以上，我们把他们定为高端客户。但是现在挺麻烦的，因为一说高端普通的投资者可能会想，是不是我们就不保障普通的消费者的利益了，实际上不是这样的，实际上都是成本收益的关系，这个高端创造的利润多一点，我们要多做一些服务。

　　曾静漪：今天的论坛当中我们看到信达证券准备得很充分，希望在行业之间，比如说银行，基金，证券公司之间，在这方面有没有深度合作的可能，张总您刚才做了演讲，您认为在私人理财部分关于门槛问题发表一些看法。

　　张志刚：其实私人理财不光针对高端客户，普通老百姓也需要私人理财，每个客户都提供定制式服务是不现实的，但是老百姓依然可以选择针对性的产品，那么作为证券公司而言，从具体的操作角度来说，比如说我们的客户，比如说有几百万的，我们也会分出层次的，将来会考虑根据不同的客户，把他们的帐户进行产品化的管理，比如说超过50万的客户，我提供什么样的咨询，低于50万的客户可能承受风险是有限的，我提供什么样的产品，对于银行来说可以进行不同产品系列的设计，这样来满足低端，中端，高端客户的需求。