中国经济周刊：建行张恩照事件暴露银行潜规则(2)

　　潜规则“挟持”银行酿不良资产

　　贷款回扣的存在，无疑加大了贷款企业的融资成本。但对于贷款企业的怜悯和同情，似乎是局外人的惯性思维而已。回扣，这个看似贷款企业的成本负担，事实上却成了某些贷 款企业不能还款、甚至不用还款的“保护神”，最终演化成银行被企业“挟持”的把柄。

　　正在代理某国有商业银行一起企业贷款拖欠官司的一位律师向《中国经济周刊》透露说：“说来奇怪，我们代理银行与拖欠贷款的企业打官司，银行方面不仅不积极配合，相反当我们与各方协调需要银行出具某些手续时，他们一拖再拖。”

　　他介绍说，这一纠纷涉及的贷款金额达3亿多人民币，拖欠方为一老国有企业，官司已经打了一年多。“因为该案件涉及债转股等改制问题，需要与国资委、发改委等政府部门协调，但当要求银行方面提供贷款及纠纷等情况说明时，银行方面迟迟不动。”

　　“从法律上看，银行方面有绝对的把握打赢这场官司，让企业还款，但银行方面不积极配合”他无奈地说。

　　至于原因，他说“银行贷款这点猫腻谁不知道？如果把企业逼急了，一旦把盖子揭开，贷款中拿了回扣的那些人一个也跑不了。”

　　“我现在算明白了，为何当初银行与我们律师事务所签署的是风险代理合同，即官司打赢了以提成的方式拿代理费，银行压根就没打算赢这官司。”他气愤地说，“我们以后不会再接银行这类案子，银行与企业打官司无非是做做样子给外人看，事实上他们就等着将这些贷款核销掉，合理合法地烂掉。”

　　该律师的观点无疑带有以偏概全之嫌，但他的这种猜测性的判断，正好与张恩照美国被诉的起因极为吻合——拿人好处不办事，被人揭盖子。

　　该律师的说法，似乎也验证了中国银行业不良贷款的现状：边剥离边增加。

　　如2004年年底，中国人民银行某负责人就公开批评说，国有商业银行不良资产存在增加的苗头，并特别指出要防范银行的道德风险。

　　“银行贷款拿回扣确实是造成银行不良资产的重要根源之一，但更可恨的是，不良资产的处置又一次为某些人提供了捞取个人利益的机会，这也称得上是银行界的另一潜规则，”一位不愿透露姓名的金融学者批评说。

　　对于不良资产处置中的问题，政府早有警惕。如在2004年底，银监会、财政部和央行联合召开加强不良资产处置监管工作会议。据了解，此次会议是为了贯彻落实党中央、国务院领导关于加强对金融资产管理公司监管工作的“重要批示”。随后2005年1月初，国家审计署证实，四家金融资产管理公司已被查出多种违规和管理不规范问题，共发现案件线索38件、涉案资金67亿元。

　　据了解，目前不良资产处置中的问题主要集中在：资产剥离过程中操作方式粗放、过程不透明、内部交易和关联交易等暗箱操作较多、金融资产管理公司所谓的内控制度流于形式、有效性不高等。所有这些问题都源于“内部人控制”。

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