国际汇款市场灼热 中国业务每年三倍增长

　　中国国家外管局等作为业务监管，与国际汇款公司已有合作协调；汇款公司在中国大陆的合作伙伴主要是商业银行，目前中国内地的国际汇款业务中，对付国际“洗钱”行为主要依赖商业银行

　　本报记者 杨眉

　　全球每年1600亿美元的个人国际间汇款业务中，有120亿美元是从中国汇向海外的；同时，这一数字正在以每年200%～300%的增长速度快速膨胀。中国无疑将成为国际汇款公司的必争之地。

　　全球知名的两大国际汇款公司——西联国际汇款公司(简称西联国际)、速汇金国际有限公司(简称速汇金)，目前正加快各自在中国市场的抢占步伐。

　　“我们今年的目标是，将把中国的营业网点在去年300家的基础上，扩达到1000家左右，同时兴建14家旗舰店。”8月2日，在速汇金进入中国市场10周年庆典仪式上，首席执行官庄瀚思在北京宣布了这一打算。同时，其驻华代表处也正式成立。

　　庄瀚思还透露，他们与中国的合作伙伴中国工商银行在上海和温州同时成立的两家旗舰营业网点已经落成。

　　几天前，西联国际刚刚在天津宣布，与合作伙伴中国邮政推出首家旗舰店，标志着他们在天津的国际汇款领域全面着陆。

　　国际汇款市场竞争加剧

　　速汇金首席执行官庄瀚思表示：“加入WTO，使中国与国际市场的联系更加紧密。中国无疑是我们全球最重要的市场之一，我们将在中国市场投入更多资源，并建立专责中国业务发展的专业团队。”

　　作为目前全球最大的两家国际汇款公司，速汇金和西联国际几乎同时进入中国市场。但市场拓展上，速汇金似乎更为谨慎，步伐也慢于对方。西联国际早在2001年就选择与中国邮政合作，借助中国邮政遍及全国各地的营业网点优势，使其中国市场迅速扩张。目前，西联国际在中国建立的代理网点已超过12500个，几乎遍布所有的省区市。

　　速汇金尽管在全球已有68000个营业网点，但目前在中国只有300多家，显然偏少。这与其选择商业银行作为合作伙伴有密切关系。

　　2002年开始，速汇金先后与中国工商银行、交通银行、中信实业银行建立合作伙伴关系。从网点数额看，速汇金显然少于西联。但中国人更习惯于到银行存取款，速汇金显得更有“人缘”，单一网点的实际效率也因此更高。

　　作为一项国际间的金融服务，国际汇款业务的利润率相当高。从收费标准看，从中国汇向美国1000美元，就要收费50美元。不过，目前的同业竞争已经使收费标准不断降低，如速汇金最近大幅降低收费比例，从中国汇向海外1000美元的收费已降到15～30美元。

　　国际汇款公司在中国的合作对象目前仅限于邮政和银行，但在其他国家和地区，合作伙伴更加广泛。速汇金的全球合作伙伴中，银行占60%，邮局占20%，超市和药店占12%，外汇找换店占5%，旅行社占2%，书店占1%。中国人熟悉的沃尔玛超市，有3062个是速汇金的合作伙伴。

　　“洗钱”通道？

　　目前，国际汇款业务在中国的主要服务对象或客户，是那些在海外工作的人和移民。他们需要为国内的家人提供财务上的支持；其次，是需要有零花钱并且要付学费的海外留学生；还有一些在紧急情况下需要现金的旅行者以及在外做生意的商务客户。因此，中国的广东、福建等侨乡首先成为业务开拓重地。现在，北京、上海、浙江等也正成为竞争各方新的争夺焦点。

　　随着国际性的“洗钱”问题正在受到越来越密切的关注，国际间的汇款业务是否涉嫌给“洗黑钱”行为提供了方便？

　　“在我们整个业务流程中，除了履行对客户的安全、方便、及时等服务承诺，还有一个重要的环节，就是与各国政府相关部门合作，对借助国际汇款途径的洗黑钱行为予以堵截。”速汇金的庄思瀚介绍说。

　　他举例，在速汇金的整个系统运作中，在汇款人、收款人、两地的代理行等环节之间，设在美国丹佛的一个全球交易中心的主要职责之一，就是处理国际汇款中的“洗钱”行为。

　　另外，对于各国际汇款公司，美国、英国等政府都会提供一份“黑名单”，诸如曾经有过“前科”或有此类嫌疑的人，都会被列入其中。汇款公司一旦发现客户中出现此类人员，必须截获和上报。

　　但这只是一种控制和限制措施，通过国际汇款业务进行“洗钱”的行为依然存在。

　　针对在中国的国际汇款业务，中国国家外汇管理局等相关部门作为业务监管当局，与国际汇款公司之间也有一些合作和协调工作。但是，由于他们在中国本土的合作伙伴主要是商业银行，而后者自身就承担了“反洗钱”职责，因此目前中国的国际汇款业务中，对付国际“洗钱”行为，仍主要依赖于商业银行这一环节。