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这次中国宏观调控中，银行业受到冲击，已是毫无疑问，特别是四大国有商业银行所受到的影响，实际情况可能比表面看到的还要大——尽管四大国有商业银行为了上市，努力把自己的数据做得好看一些。
银监会最新公布的资料显示，上半年境内主要商业银行(四家国有商业银行和11家股份制商业银行)的不良贷款都下降。今年两季度末，主要商业银行五级分类不良贷款余额16
631亿元，比年初下降4487亿元，不良贷款率为13.32%，比年初下降4.44个百分点。
不过，下降的主因是在6月，中行、建行和交行对不良贷款进行较大规模的处置，特别是几次集中国际竞价拍卖的结果。中行核销了1063亿元损失类贷款，中行和建行向资产管理公司转售了2787亿元可疑贷款。若撇除这些因素，今年上半年四大国有银行的不良贷款实际仅下降164亿元；而宏观调控后的第二季度，四大国有银行的不良贷款余额，比第一季度上升了183亿元，即宏观调控后，四大国有银行的不良贷款是增加了，而不是减少。
近年四大国有银行的不良资产尽管有改善，但不少是扩大贷款基数、玩弄数字游戏的结果。它们的扩大贷款规模趋势一旦逆转，问题的严重性又会暴露出来。
这次宏观调控，使中行、农行第二季度的新增贷款急剧下降。农行第二季度新增贷款仅531亿元，比较第一季度新增贷款1617亿元，不足1／3；中行第二季度新增贷款只有446亿元，仅为第一季度新增贷款1188亿元的40%。工行与建行在2004年第一季度的新增贷款升幅较小(分别为789亿元和570亿元)，因此第二季度的新增贷款保持了增长趋势(分别为922亿元和847亿元)，但与去年相比，新增贷款的增长幅度迅速放缓。
正因四大国有银行贷款规模增长速度放缓，它们的不良贷款不是增加，就是下降幅度放缓。如工行上半年实际新增不良贷款192亿元，其中第二季度新增不良贷款286亿元，建行上半年新增不良贷款9亿元，第二季度则为34亿元。至于工行与农行，第二季度与第一季度相比，两家银行不良贷款的下降幅度都放缓。
更重要的是，宏观调控对一些固定资产投资大型项目清理整顿(如铁本公司)，肯定给内地银行带来不少问题，如这些项目被撤销和暂停缓建，项目的贷款可能会形成一批新增不良贷款。随着银行信贷收缩，一些企业的资金链定会绷紧，它们的银行贷款可能变为坏账。
有数据表明，截至去年底，全国规模以上的工业企业所形成的不良债务拖欠高达18624亿元，比2002年增长16.9%。债务拖欠主要发生在制造类等经营行业，其中轻工、纺织、机械、电子行业上升幅度最大，这四大行业的企业债务拖欠高达12930亿元，占66.5%，受不良债务拖欠影响的企业，占全国企业总数50%以上。如银行信贷收缩，这些企业的债务，可能导致企业资金链断裂，对银行的不良贷款是严重威胁。
从最近所披露的一些金融案件，如广东省佛山市民营企业主冯明昌骗贷74亿元案、交通银行锦州分行等伪造法律文书核销不良资产案、中国农业发展银行巨额固定资产租赁中存在重大违法嫌疑问题等，可见虽然国内银行的风险管理与控制制度已确定多年，但有效的运作机制并未形成。
据《香港经济日报》
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