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不法分子一般先主动与某些公司单位联系，自称有大宗买卖交易要谈，签订购货合同后要求提供银行账号和印鉴，然后利用电子扫描等手段复制、伪造印章，假冒公司财务人员购买空白支票后伺机诈骗
黄学进
据苏州市金融监管安全统计，仅7月12日到15日的3天时间内，苏州金融系统发生了五起骗案，涉案金额12.4万元。值得注意的是，这五起骗案均属一种类型，即不法分子假冒银行开户单位的财务人员，骗购支票。
所骗支票将被如何使用、用于何处，目前还在调查中。但从不法分子掌握的技术看，如无高度警惕和识别技术，商品出售者甚至银行都极易被假支票蒙骗。
据共同线索分析判断，不法分子作案的一般规律是：先主动与某些公司单位联系，自称“有大宗买卖交易要谈”；经一番交流后，签订购货合同，并要求公司提供银行账号和印鉴，便于货款结算；然后，不法分子利用电子扫描等高科技手段复制、伪造单位印章，假冒公司财务人员购买空白支票后，伺机进行诈骗。
诈骗过程中，不法分子采取“广种薄收”的办法，频繁穿梭于各商业银行和商场间，并偶有得逞。随着科技的发展，银行单靠加强内部制度管理和提高业务人员素质，以及“肉眼鉴别”防范能力，显然已经防不胜防。
类似的案例还很多，如利用高科技“克隆”伪造银行卡进行犯罪，利用银行信息网络进行国际性的“洗钱”等。
面对层出不穷，日趋智能化、高科技化的金融犯罪行为，金融机构也不是束手无策。比如，本案中，如果银行采用“支付密码系统”，就能轻松识破或躲过骗局。当前，金融系统要从根本上打击新型金融犯罪，强化经营风险管理迫在眉睫。
首先，面对新型“智能型”金融犯罪行为，银行必须顺应金融发展的大趋势，加快科技创新，强化高科技防范手段；其次，加大“科技防范”的投入力度。当前，一些商业银行因为“费用紧张”而减少科技投入；第三，加强软件开发改造和技术创新，对现有的内控机制、管理方式和关键性环节进行技术改造，尽早实现程序化硬约束，改变传统的银行内部管理单纯依靠制度和道德约束的历史。
(作者单位：苏州农业银行办公室)
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