苏农银行(603323):拨备显著提升 资负结构优化

苏农银行(603323):拨备显著提升 资负结构优化
2021年01月18日 00:00 腾讯自选股综合

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原标题:苏农银行(603323):拨备显著提升 资负结构优化

事件

1 月15 日,苏农银行公布2020 年业绩快报,其中营业收入同比增长4.85%,归母净利润同比增长4.71%。

简评

1、四季度营收及归母净利润同比下滑

2020 年营业收入36.92 亿元,同比增长4.85%;归母净利润9.56 亿元,同比增长4.71%。从单季度来看,4Q 营收同比下滑2.43%,较上季度增速环比下滑3.85 个百分点;4Q 净利润同比下滑14.79%,较上季度增速环比下滑32.01 个百分点。

我们预计净利润下滑主要和拨备计提有关,苏农银行在2020年3 季度拨备同比下降了22.83%,4 季度苏农银行加大了不良认定,因此拨备计提有会相应增加,使得单季净利润下滑。

全年ROE 为8.07%,较去年同期下滑0.37 个百分点。EPS为0.53 元/股,较去年同期增加0.02 元。BVPS 为6.69 元/股,较去年同期增加0.39 元。

2、4Q 不良率环比上升6bp,较年初下降5bp

2020 年末,苏农银行不良率1.28%,环比上升6bp,较年初下降5bp。

四季度末,拨备覆盖率301.80%,较年初大幅增加52.48 个百分点。

四季度预计苏农银行加大了不良认定,使得不良有所上升,同时也加大了拨备计提,使得拨备覆盖率显著上升至超过300%的水平,未来抵御风险能力上升。

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净利润 同比下滑 苏农银行

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