厦门银行信息技术部副总经理王成名：城市商业银行数字化转型理解及实践|转型_新浪财经

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原标题：厦门银行信息技术部副总经理王成名：城市商业银行数字化转型理解及实践来源：银行家杂志

厦门银行信息技术部副总经理

王成名

9月29日，由《银行家》主办的2020中国银行（维权）家论坛在京举办。本次论坛特设圆桌论坛，主题为“科技赋能之数字化转型”，厦门银行信息技术部副总经理王成名出席活动并致辞。

王成名表示，城市商业银行数字化转型的内涵是以客户体验为中心，以金融科技为手段，重塑金融生态。厦门银行数字化转型实践的核心可以归结为“平台+数据”。

以下为嘉宾发言全文：

厦门银行是一家有台资背景的城市商业银行，也是2020年第一家上市银行，主要的经营区域在福建省和重庆市。数字化转型对厦门银行而言不仅是一个探讨，而且是切实摆在面前的很大的课题。城商行受一定的经营局限，主要以服务当地客户为主，在网点数量、客群基础等方面，不管是与国有商业银行，还是股份制商业银行，都无法相提并论。数字化转型为城商行的发展提供了一个很好的机遇。城商行可以抓住这个机遇，更好地拓展客群，更多地触达客户，不仅仅局限在传统的物理网点，而是更多运用数字化手段，为客户提供体验优良的差异化服务。当然，在数字化转型过程中，也必然面临一些困难和挑战，这就要求我们对数字化转型的内涵有较深入的理解，充分运用金融科技手段为数字化转型赋能。

对数字化转型内涵的理解

我们对数字化转型内涵的理解是以客户体验为中心，以金融科技为手段，重塑金融生态。从银行信息系统发展历程来看，银行在业务的信息化建设上做得比较好。数字化转型除了业务的信息化和线上化以外，更多的应该是从客户的体验出发，对业务流程和生态进行重塑。在过去，银行的产品和业务流程更多是面向某一块功能设计实现的，较少从客户的视角进行客户体验设计，这就造成了好像所有的功能都有，客户的业务办理需求也都能满足，但就是体验不好。以传统房贷业务为例，一手房买卖涉及客户、银行、开发商；二手房买卖涉及买卖双方客户、房屋中介和银行，针对客户的诚意金、首付款、按揭和开发商的资金监管，银行提供了多个产品满足客户需求，但从数字化转型的视角，这里就有一个运用金融科技手段重新整合面向不同参与方的多个产品，重塑业务生态的机会。在银行4.0时代，银行服务应该是无处不在的，这就需要用科技赋能把被动响应业务需求变成主动的科技能力。

厦门银行数字化转型的核心：平台+数据

厦门银行每三年会做一次全行的整体规划，在最近三年的规划中，已经把数字化转型作为其中的核心内容，并制定了匹配业务战略的四大企业级架构，分别是应用架构、数据架构、技术架构和安全架构。四个架构归结起来，可总结出两个词——平台+数据。

平台方面，建设目标就是把所有能复用的科技生产力打通形成平台化，在这个过程中提炼出技术组件、数据组件、应用组件。把能够复用的技术能力、数据能力、应用能力进行服务化、标准化、组合化，再结合应用场景，就能够形成技术中台、数据中台和业务中台。此外，在平台建设中还涉及到一个技术关键点——云计算，现在上云的趋势比较明确，大行都在自建私有云，中小城商行也在做相应的尝试和探索。作为中小城商行，如果所有的平台全部自行建设，有成本投入的压力，可以充分运用云计算技术，通过调用云服务的方式提供人脸识别和OCR等技术能力。按这个思路，不同地域的城商行都有自己的特色，可以将各自的特色产品封装成一个服务，放在一个安全可信的云环境中，供其他同业调用，这样能有效降低中小银行整体科技建设成本，也有利于形成新的金融生态。

数据方面，对于中小城商行来说，数据积累和数据治理是大家共同面临的痛点。传统银行积累数据的范围比较窄，比较注重业务数据的积累，对客户的行为数据积累的不够，而互联网公司比较关注客户的行为，每一次的客户点击、页面的跳转都代表客户的偏好。银行要回归本源，以客户体验为中心，为客户提供优质服务，就需要更多地收集这些客户行为数据，深入洞察客户偏好，针对性优化业务流程。同时，需要加大数据治理力度，建立企业级数据标准，从数据全生命周期视角关注数据质量。此外，如何在保障数据安全和隐私的前提条件下，充分发挥数据价值，也是数据使用过程中的一大痛点。现在对数据安全和隐私越来越重视，《数据安全法草案》也已经发布。数据作为新型生产要素，只有流动、分享、加工处理才能创造价值，这些都需要以保障数据安全和隐私为前提。

数字化转型的有力保障：敏捷型组织

中小城商行进行数字化转型，需要有敏捷型组织进行有力保障。这个敏捷组织通过“平台+数据”的能力，运用金融科技赋能，能够快速响应市场需求，以客户体验为中心不断迭代优化产品和业务流程。从厦门银行的实践来看，需要从愿景文化、组织机制和执行力三个方面入手，搭建适应数字化转型要求的敏捷型组织。