快讯|晋商银行：资产质量犹存隐忧 减值损失持续增长

原标题：快讯|晋商银行：资产质量犹存隐忧 减值损失持续增长

王欣宇 许楠楠/文

财经网金融讯  3月26日晚间，山西首家上市银行晋商银行于港交所披露2019年年度报告，这是晋商银行上市以来披露的首份年报。

年报显示，截至2019年12月末，晋商银行总资产2475.71亿元，总负债2274.12亿元。该行实现营业收入50.89亿元，同比增长7.1%；实现净利润14.82亿元，同比增长12.9%。

受益于2019年7月份港交所上市募集净资金31.71亿元及当年净利润增长，晋商银行的资本得到补充。截止2019年末，该行核心一级资本充足率为11.47%，一级资本充足率为11.47%，资本充足率为13.60%，同比分别增加了0.84个百分点、0.84个百分点、0.61个百分点。

但值得注意的是，在晋商银行上市前就持续下行的资产质量却并未得到有效化解。

公司类不良贷款连年双升资产减值持续增长

晋商银行的资产质量难以回升，与其公司类贷款的拖累不无关系。

年报显示，截至2019年12月末，晋商银行的不良贷款率1.86%，同比减少0.01个百分点；而不良贷款余额仍保持增长，据财经网金融梳理，2016年-2019年，晋商银行不良貸款余额分别为12.80亿元、15.98亿元、18.99亿元、21.42亿元；拨备覆盖率则在2019年同比减少12.76个百分点下行至199.92%。

尽管比例有压缩，但晋商银行的贷款结构仍以公司类贷款为主，2019年，公司类贷款占其贷款总额的比例为63.2%。同时，晋商银行公司类不良贷款占不良贷款总额的89.2%，同比上升了3.6个百分点。

2019年，公司类不良贷款率及不良贷款余额双升，不良贷款率从2018年的2.2%增长至2.62%，不良贷款余额增至19.11亿元。

事实上，这一趋势早有展现。据财经网金融梳理，2016年-2018年年间，晋商银行公司不良贷款由2016年末的人民币11.38亿元（不良贷款率为2.42%）增加22.4%至截至2017年末的13.93亿元（不良贷款率为2.05%），进一步增至截至2018年的16.25亿元（不良贷款率为2.2%）

具体看来，2019年晋商银行的不良公司贷款主要来源于制造业及采矿业、批发和零售业。年报显示，与上年相比，2019年晋商银行制造业公司贷款的不良贷款率增长0.87个百分点至3.47%；采矿业公司贷款的不良贷款率増长1.56个百分点至3.38%；批发和零售业公司贷款的不良贷款为6.62%。

“由于部分资产的质量较年初下降，导致减值计提比例较年初增加。”在年报中，晋商银行如此表示。据了解，截至2019年末，晋商银行资产减值损失为16.65亿元，同比增加8.5%。在此之前，晋商银行2016年-2018年的资产减值损失分别为9.05亿元、12.04亿元和15.36亿元。

个人消费贷款不良率翻倍增长子公司晋商消金投诉不断

此外，财经网金融注意到，晋商银行在个人消费贷款方面出现同样出现了明显的不良率上升。从截至2018年12月31日的2.67%上升到截至2019年12月31日的6.18%。

另据财经网金融解，虽然近三年该行个人贷款余额及占总贷款的比例不断提升。但是个人消费贷款余额和占比却不断下降。截至2019年12月31日，个人消费贷款为人民币16.28亿元，较截至2018年12月31日的人民币29.21亿元减少44.3%。

“优化个人贷款组合，控制风险较高的个人消费贷款的规模，同时注重发展其他风险相对较低的个人贷款业务，尤其是以小额消费为主的信用卡业务。”该行解释称。截至2019年，信用卡余额达人民币28.5亿元，较截至 2018年的人民币9.42亿元增加202.5%。

此外，更应该需要注意的是，晋商银行2019年报还显示3个月以内贷款已逾期25.48亿元，较上年同期增长超18亿元。

图片来源：晋商银行2019年年报

据聚投诉平台显示，作为晋商银行子公司的晋商消费金融投诉量已超500条，解决量不足20%。投诉原因包括高利贷、砍头息、暴力催收、征信未结清等。其中也有部分是晋商消费金融与合作助贷平台，一同被借款人投诉。

图片来源：聚投诉平台