奋斗新时代——庆祝新中国成立70周年专题报道 中国银行业协会调研普惠样本：浙江农

　　奋斗新时代——庆祝新中国成立70周年专题报道 中国银行业协会调研普惠样本：浙江农信8500亿纾困民营小微

　　杨井鑫

　　作为全国深化农信社改革的重要试点，浙江省农信联社带领浙江农信走过了15年。

　　从改革前13家县联社整体面临资不抵债、640家乡镇农信社和县联社营业部资不抵债，到如今存贷款规模年年居区域第一，不良率远低于行业水平，浙江农信不仅摘掉了风险高发“困难户”的帽子，还是普惠金融大潮中的一股“支农支小”中坚力量，发挥着不可替代的作用。

　　中国银行业协会声誉风险管理专业委员会组织的“与共和国同行——庆祝新中国成立70周年”高峰论坛前期调研活动带领央级、主流媒体走访了萧山、德清、安吉、桐乡等地，对当地农信系统金融机构服务“三农”、支持小微和民营企业的情况进行了详细调研，了解浙江农信15年的巨大改变。

　　在调研中，《中国经营报》记者了解到，为了更好地服务“三农”，浙江农信制定了金融助力“五万工程”的愿景，拟在5年中新增5000亿元信贷振兴乡村。截至5月末，全系统涉农贷款余额9372.14亿元，比年初增长708.83亿元，占全部贷款比重62.16%。同时，支持民企贷款余额8461亿元，总量超过全省银行业民企贷款的五分之一，其中小微企业贷款的占比达到94%，并加大了信用贷款的投放力度。

　　年增千亿瞄准普惠

　　“浙江农信多年来坚持‘姓农、姓小、姓土’的核心定位，秉承‘做小不做大、做实不做虚、做土不做洋’的理念，围绕服务乡村振兴战略、民营经济发展，用实践来服务实体经济，推动普惠工作。”浙江省农信联社理事长王小龙表示。

　　目前，浙江农信全系统4123个营业网点、11169个丰收驿站、2万多个村级金融服务点已覆盖全省所有乡镇和绝大多数行政村。

　　据了解，在偏远山区、海岛，如在浙江舟山的东极岛，当地唯一的金融机构就是农信社，如果没有这个网点，岛上的百姓就要坐船两个多小时去舟山本岛才能找到最近的银行。浙江启动“最多跑一次”改革以来，省农信联社主动对接，加强与社保、工商、公积金、公安、民政、国土、税务、房管等8个部门的银政合作，全系统目前共有近3000家网点承接116项政务公共服务，代办笔数3084万笔。

　　另外，浙江农信创新推出集金融、电商、物流、民政、政务“五位一体”的丰收驿站。社区居民、农户不仅在家门口就可以办理小额存取款、代理转账、生活缴费等业务，还享受安全、便捷、实惠的商超服务。

　　“在提供基础金融服务的同时，解决农民贷款难也是浙江农信的一个重要任务。”王小龙表示，农民缺少可抵押担保资产是贷款的“痛点”，浙江农信通过持续推进信用建设打破了传统抵押模式。

　　据他介绍，温州农信创新“三有三无”模式，客户只要有固定住所、确定职业、稳定收入，无不良记录、过度融资、负面评价，就可以获得30万元贷款；瓯海农商行试点开展农民资产受托代管融资模式，在此模式下，农户以自有的动产、不动产及其他经济权益等资产均可作为受托资产，运用“负面清单制”对客户进行授信。

　　数据显示，截至5月末，浙江农信全系统涉农贷款余额9372.14亿元，比年初新增708.83亿元，占全部贷款比重62.16%。

　　值得一提的是，在国家提出乡村振兴战略之后，浙江农信也提出了5年新增5000亿元贷款服务乡村振兴“五万工程”。2018年，浙江农信全系统乡村振兴领域新增贷款1125亿元，超额完成全年计划。

　　知名民企的“第一口水”

　　浙江作为民营经济最发达的区域之一，浙江农信对小微企业的扶持可谓是不遗余力。万向、吉利、传化、荣盛、奥康等一大批如今知名的民企，在创业之初都是浙江农信提供的贷款支持。

　　“万向集团如今在国内是一个很有名的企业，但是它的第一笔贷款就是由萧山农商行宁围支行发放的，时间可以追溯到1969年。到2004年，宁围支行累计向万向集团发放贷款17亿元。”王小龙表示。

　　“很多从浙江走出去的知名企业，绝大多数都与浙江农信有着不解之缘。在企业发展中，浙江农信能够给予民企创业之初的‘第一口水’，并伴随着企业的成长直至‘展翅高飞’。”王小龙称。

　　据了解，海宁芯能科技是我国首家A股上市的分布式光伏发电企业，而海宁农商行为其发放了第一笔贷款并扶持其一路壮大。即使在2012年光伏行业遭遇欧美“双反”危机中，海宁农商行也坚持为企业雪中送炭，帮助企业渡过难关。

　　记者在走访中了解到，浙江农信对于民企小微扶持的基因持续至今，而一大批民营企业能够在银行的帮扶下做强做大。

　　2012年李小芳自武汉大学毕业后在杭州创业，成立了杭州阿优文化创意有限公司，主要从事文化创意产业的策划、动漫制作等的研究开发和制作，是一家“文化+科技”的新型经济业态企业。

　　“公司成立初期，研发投入大，产出慢，加上文创科技企业轻资产的特点，很难得到银行的贷款支持。”阿优文化总裁李小芳表示，在与萧山农商行接触后，银行于2015年给企业发放了500万元的贷款用于动漫制作、阿U儿童机器人、阿U儿童智能玩具的研发，极大地缓解了企业资金因境，使得经营者可以集中精力投入产品研发和市场营销。

　　萧山农商行行长林时益表示，一直以来，该行以供给侧结构性改革为导向，紧扣“三去一降一补”的产业转型升级主线，帮助计划转型或者正在转型的企业攀登“转型的火山”。积极对接机器人小镇、信息港小镇、空港小镇等创新平台，建立2521家苗子型、成长型和骨干型等企业“名单库”，实行“战略合作、重点培育、适度支持”的分类授信政策，既支持传统经济升级，又扶持新兴经济发展。

　　据了解，截至5月末，浙江农信支持民营企业贷款余额8461亿元，总量超过全省银行业民营企业贷款的五分之一。民企贷款中，小微企业贷款占比达94%。小微企业贷款增速、户数增量、不良率降幅、收益率降幅均实现监管部门“两增两控”目标。

　　按照浙江农信的规划，省联社2019年计划全年新增1200亿元贷款支持民企，并确保民企贷款户数增长15%。截至5月末，已新增民企贷款605亿元，完成全年目标的50.4%；民企贷款户数新增7.3%，完成全年目标的48.7%。

　　值得关注的是，在加大涉农贷款、小微贷款和民营企业贷款的同时，浙江农信的不良率却在持续下降。到5月末，全系统不良贷款率1.08%，比年初下降0.08个百分点，与全省银行业基本持平，远低于全国农信平均水平。

责任编辑：张宁