宜人贷升级宜人金科 信贷科技、财富管理科技双线并行

上市三年半，宜人贷（NYSE: YRD）迎来了上市以来的最大变革。

7月11日，宜人贷发布2019年第一季度财务业绩的同时宣布，宜人贷成功完成与宜信部分业务的重组，从宜信注入的业务已顺利融入宜人贷的日常运营，并为整体业务战略转型奠定基础。

宜信公司创始人、CEO宜人贷董事会主席唐宁将担任整合后的宜人贷CEO，作为业务重组的一部分，宜人贷还将进行全新品牌升级，新品牌名为“宜人金科”（Yiren Digital）。

“品牌更名后连股票代码YRD都不用改。”7月11日上午，在开完投资者电话会议后不久，唐宁在宜信总部办公室表示，宜人金科未来的业务将分为信贷科技（Credit Tech）和财富管理科技（Wealth Tech）两大板块，其中，信贷科技板块将宜信普惠业务并入上市公司报表，且将与新近收购的道口贷协同作战；财富管理科技板块，则将成为宜信将客户群体下沉至大众富裕群体的重要发力点。

整合后的宜人金科更科技更高效，产品类别和服务效率全面提升，持续引领行业。通过业务的整合协同，宜人金科构建了完整的线上、线下和电销渠道，实现了全渠道O2O打通，增强了营销获客能力。此外，宜人金科的产品种类和服务客群进一步拓展，覆盖包括高成长性人群和大众富裕阶层在内的广泛客群。通过满足不同类型客户的差异化需求，提升了客户服务体验。

宜人金科同时任命两大核心业务板块新管理层，由王威担任宜信普惠CEO，由尚筱担任宜人财富CEO。

整合线上、线下信贷业务

2015年12月18日，宜人金科作为金融科技第一股登陆纽交所。作为宜信在普惠金融业务上的布局，当时宜人金科装入的资产仅为线上借贷业务，多年来，线下借贷业务则由另一分支宜信普惠承载。

而此次通过业务整合，将宜信普惠财报并入上市公司，其借贷业务将更加合规透明，是宜人金科积极落实监管要求的体现。根据监管的指导意见，宜人金科已完成北京互联网金融协会的现场核查和中国互联网金融协会非现场检查材料报送，并将注册资本增加至5亿元人民币。

财报显示，2019年第一季度，宜人金科为149,715位借款人促成借款总额109.35亿元，其中38.8%的借款金额来自于重复借款人；宜人金科促成借款总额达109.35亿人民币，实现净收入19.8亿人民币，净利润3.69亿人民币，业绩整体表现稳健。

在整合宜信普惠业务的同时，宜人金科在信贷业务上还将收购官方背景的道口贷。

道口贷是清华控股旗下公司发起，依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果创办的国内领先的中小企业供应链融资平台。7月，宜人金科与道口贷达成了收购意向。

对此次收购的商业逻辑，唐宁解释称，道口贷专注于帮扶中小微企业通过科技化的供应链融资业务解决中小微企业实体经济的金融需求，这在宜人金科信贷科技板块上，“与宜人金科面向个人的业务会有很好的互补，同样也与宜信普惠面向中小微的业务有很好的互补。”

“我们团队之间彼此欣赏、相互认同，希望能够强强联手，走进未来，利用金融科技的力量去支持实体经济，帮助中小微企业解决融资难、融资贵问题。”唐宁说。

拓展财富管理业务版图

在信贷科技板块上整合发力的同时，宜人金科也在拓展业务的疆界。

2019年6月，宜人金科同香港券商Varengold Capital Securities签署最终收购协议，目标公司拥有香港Type1（证券交易）和Type2（期货合约交易）的券商牌照。该笔收购的意义在于：不仅能够丰富宜人财富在海外资本市场中的证券产品的销售和服务能力，还将使宜人金科能够参与跨境的金融创新，并积极参与并促进与粤港澳大湾区的深度合作。

这些收购动作，亦是在为宜人金科的另一板块——财富管理科技打基础。

早期，宜信资金端品牌名为宜人理财，投资标的相对单一，主要是宜信资产端的借贷产品。2017年5月，宜人理财升级为宜人财富，并提供包括网贷、基金、保险等更为丰富的产品。

目前，宜人财富已成为新的增长引擎。截至2019年3月31日，累计投资用户数为2,159,490位，较去年同期增长16%；人均投资金额为人民币141,406元，较去年同期增长12%。

唐宁表示，宜信的财富管理有两个“主战场”：一是，高净值、超高净值人群；二是，大众富裕阶层。过去五年多时间里，宜信一直主打是高净值、超高净值人群的服务。解决的是企业家等高净值、超高净值人群的投资和传承问题。高净值、超高净值定位是1000万到1个亿，1个亿到10个亿，10个亿到100个亿三个等级。

而宜信财富管理业务的下一站，则是更为广泛的大众富裕人群，即“可投资资产100万-1000万人民币的人群”，该群体约有2000万人。

在唐宁看来，中国财富管理市场正在经历五大深刻变化：投资品种由固收类到权益类；投资地域由中国到全球；投资期限由短线投机到长期投资；从投资单一产品到开展资产配置，由投产品到投组合；以及“由一代到二代”的财富传承。

唐宁表示“财富管理的赢之道，必须有强大的国际化能力、投资能力、科技能力和综合服务能力，这是我们四个核心竞争力。”

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