专家热议政府工作报告：小微企业贷款增30切实可行

　　原标题：金融界专家学者热议政府工作报告 “小微企业贷款增长30%以上”切实可行

　　来源：金融时报

　　本报记者 杜冰

　　着力缓解民营和小微企业融资难融资贵问题成为今年政府工作报告中浓墨重彩的一笔。国务院总理李克强在作政府工作报告时强调，“切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善，综合融资成本必须有明显降低”。

　　专家认为，李克强总理用了两个“明显”部署支持中小微企业融资工作，同时进一步提出了“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”的具体目标要求，释放了国家对民营和小微企业融资问题高度重视的明确信号，为银行业继续加大民营和小微企业支持力度提供了政策支持。利好政策可期，银行业如何进一步纾困民营和小微企业，实现信贷资源的精准投放值得期待。

　　“增长30%以上”目标可实现

　　对于政府工作报告中针对国有大型银行提出的“小微企业贷款要增长30%以上”这一具体目标要求，业内专家普遍认为，这与去年以来国家出台支持民营和小微企业融资的一系列政策一脉相承。

　　“增长30%以上这一目标要求首先给了民营和小微企业一颗‘定心丸’，体现了党中央、国务院对民营和小微企业加大支持力度的重视程度。” 中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　“从增速来看，去年银行业支持小微企业已经取得了不错的成绩。在这一任务要求下，今年无疑是要进一步加大对小微企业的支持力度，这需要从政策引导支持、银行业自身优化、改善外部基础环境设施等方面综合入手，来实现这一目标要求。” 中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚认为。

　　“相信我们可以做到。”值得关注的是，银保监会主席郭树清在两会第二场“部长通道”上的表示已给出了信心十足的答案。

　　这种信心来源于相关政策的大力推进。此前，央行等多部委已出台多项鼓励金融机构加大对小微和民营企业支持的政策措施，如实施定向降准、扩大再贷款再贴现限额、创新政策工具等。

　　这些政策措施对缓解小微和民营企业融资难题发挥了重要作用。据银保监会数据，截至去年末，小微信贷投放量和覆盖面稳步提升，小微企业贷款余额33.5万亿元。其中，单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额9.4万亿元，较年初增长21.8%，高于各项贷款增速9个百分点以上。与此同时，贷款利率明显下降，6家大型银行2018年四季度新发放普惠型小微企业贷款平均利率为5.06%，12家全国股份制银行该项贷款平均利率为6.71%，较去年一季度下降均超过1.1个百分点。

　　未来利好政策可期

　　业内专家普遍预期，根据政府工作报告的总体部署，今年针对民营和小微企业的利好政策将会不断加码。

　　政府工作报告要求，“支持大型商业银行多渠道补充资本，增强信贷投放能力，鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款”。与此同时，“加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款”。

　　郭树清对此明确表示：“今年会在大中小银行继续普及支持民企、小微企业发展的相关措施。”

　　具体有哪些政策措施值得期待？“未来从政策层面上肯定要进一步加强引导，给予更多政策方面的支持。”曾刚对《金融时报》记者表示，一方面需继续利用好存款准备金制度，通过定向降准、结构性的货币政策工具等，进一步降低银行服务小微企业的成本；另一方面，从监管制度方面引导激励，在小微业务考核达标后可考虑给予银行一些监管便利，通过这种方式提升银行的积极性。

　　“监管上要给予银行特别是中小银行开展小微信贷业务更多支持，特别是要区别对待民营和小微企业的不良问题，风险容忍度要进一步提高。”董希淼表示。

　　银行业亟待完善内部考核机制

　　在这些利好政策激励下，银行业如何将信贷资源进一步精准投向民营和小微企业，值得关注。对此，多位两会代表委员均认为，从银行业自身来看，进一步完善内部考核机制是今年的一项重要工作。

　　“进一步完善金融机构内部的尽职免责管理办法，将小微金融服务与业绩、薪酬等挂钩，打消基层贷款客户经理的顾虑。” 全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼建议。

　　“当前商业银行内部尽职免责政策落实不够到位，不良追责制度较为严格，导致信贷人员‘不敢’对小微和民营企业放贷。”全国人大代表、人民银行南京分行党委书记郭新明对此建议，应督促银行机构完善内部考核机制，落实尽职免责制度，杜绝存贷考核挂钩现象。

　　另外，运用金融科技去帮助解决融资中的信息不对称问题，也为银行业进一步服务好小微企业提供了可能性。

　　“利用金融科技来进行风控，利用大数据、云计算，依托互联网解决信息不对称问题，成本低、效率高，既为小微企业提供了贷款，也为金融机构带来了盈利。” 全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希分析认为。

　　据记者了解，在解决民营和小微企业融资难融资贵问题上，各家银行也在积极部署。

　　邮储银行去年11月印发《中国邮政储蓄银行关于支持民营企业发展的指导意见》，推出五方面共计20条工作措施，进一步完善支持民营企业发展的长效机制，激发服务民营和小微企业的内生动力。

　　民生银行明确，今年将确保民企信贷支持力度“稳中有增”。据了解，该行正加速推进小微金融3.0深化实施，注重以数据和科技为支撑，借助数据驱动、线上线下结合、大数据风控、移动互联等服务手段，围绕“1+1+N”小微企业生态圈，开展全方位综合金融服务。

责任编辑：李锋