央行张智富：银行服务小微要做到“四全”

　　原标题：银行服务小微要做到“四全” 访全国人大代表、人民银行南昌中心支行行长张智富

　　来源：金融时报

　　本报记者 李国辉 廖斌 谢文君

　　针对民营和小微企业面临的融资难融资贵问题，全国人大代表、人民银行南昌中心支行行长张智富近日在接受《金融时报》记者采访时表示，2018年以来，人民银行南昌中心支行积极落实“几家抬”“三支箭”政策组合，明确以优化供给侧服务、打通银企间信息壁垒为重点，要求银行机构对所有对接小微客户建立信贷档案，实现全面覆盖、全流程跟踪融资需求处理进度、全口径对接线上线下融资需求和全身心投入金融服务“四全”服务目标。

　　《金融时报》记者：如何看待本轮民营和小微企业融资难题？

　　张智富：小微企业融资难融资贵是一个世界性难题。而我国本轮小微企业融资难题尤为突出。究其原因，既有国内经济转型、国际环境变化等因素“几碰头”的负面影响，也有民营和小微企业自身经营不稳定、信息透明度不高、财务制度不规范等因素的掣肘。这既对政府出台扶持民营和小微企业发展政策提出了新思考，同时也对金融机构回归本源、改进服务理念、提升服务实体经济能力提出了新要求。

　　《金融时报》记者：江西在解决民营和小微企业融资难融资贵问题上有哪些好的经验？

　　张智富：党中央、国务院高度重视民营和小微企业等实体经济金融服务工作，已经密集出台了一系列政策措施。人民银行积极采取有效措施部署落实。2018年以来，人行南昌中支积极落实“几家抬”“三支箭”政策组合，以坚持市场经济规律为遵循，以深入金融服务供给侧结构性改革为着力点，以央行货币政策工具支持为引导，以便利民营和小微客户融资服务、提高金融服务可得性为根本，创新建立江西省小微客户融资服务长效机制。

　　一是明确提出并根植长效服务理念，实现银行机构“四全”服务目标。明确以优化供给侧服务、打通银企间信息壁垒为重点，要求银行机构对所有对接小微客户建立信贷档案，实现全面覆盖、全流程跟踪融资需求处理进度、全口径对接线上线下融资需求、全身心投入金融服务“四全”服务目标。为全面提高银行系统工作人员的思想认识，统一思想，人行南昌中支出台《关于建立“优化小微客户融资服务长效机制的工作方案》，进行动员部署，并构建长效机制建设与央行货币政策工具运用、“两综合两管理”评价相挂钩的激励约束机制，促进银行机构主动将“四全”服务理念贯穿到日常的金融服务工作中。

　　二是明确将服务平台作为载体，推动金融服务质量水平能力升级。开发上线江西省小微客户融资服务平台，方便客户进行线上申请融资。要求银行机构构建融资服务闭环，及时响应小微客户融资需求，限时办结，精准区分“有效需求、潜在需求和无效需求”三类需求，合规审慎办贷，实现“有求必应，合规授信，应贷尽贷，全程留痕”的信贷管理目标。在此基础上，精准分析融资“梗阻”情况，适时回应社会关切，营造良好的融资服务环境。

　　三是推动长效机制稳定运行，取得融资服务阶段性成效。第一，融资需求有效性得以准确判别。平台数据显示，2018年11月至2019年1月，在企业向平台提出的贷款申请中，87.4%的需求为有效需求、12.6%的需求为超出还贷能力的无效需求。第二，融资服务覆盖面有效扩大。企业通过平台首次与银行进行对接的客户占银行对接客户总数的40%。第三，普惠性明显提升。2018年11月至2019年1月，通过平台成功贷款占有效贷款需求笔数的96.3%，户均贷款274.4万元，其中100万元以下贷款占比达62.6%。第四，便利化程度显著改善。监测数据显示，78.9%的贷款由客户基本账户行所在行提供。第五，融资“梗阻”情况更明确。因多头授信、缺乏有效担保等被银行拒贷占比分别达21.9%、15.1%，理清了制约小微客户融资的主要因素。

　　下一步，人行南昌中支将继续推进服务平台的运用，进一步强化金融供给侧服务工作。同时，加强民营和小微企业融资监测分析，针对融资难点和“梗阻”情况，提出系统性改进小微服务的建议和对策，并推动部门间政策协调，为从体制机制上化解民营和小微企业融资难题提供江西金融方案。

责任编辑：李锋