警方突击调查 51信用卡怎么了？

　　作者：黄琪鑫

　　来源：无冕财经

　　10月21日，据自媒体“第一消费金融”消息，51信用卡（02051.HK）位于杭州西湖区的办公地点遭到警方介入。有消息显示，有一百多名警察冲进51信用卡在西溪的办公大楼。

　　▲51信用卡大楼前停着警车，由每经记者肖乐摄。

　　随后，自媒体“消金观察团”赴现场探访发现，51信用卡位于西溪首座的紫霞街上，停放了数十辆浙江牌照的警车。51信用卡所在办公楼一楼进出口，也有特警把守。

　　针对网传51信用卡公司被查，据“消金社”消息，该公司某副总裁确认消息属实，“51信用卡催收外包的问题，公司P2P业务正常”。

　　消息传出后，51信用卡股价随即大跌，10月21日午后跌幅一度扩大至40%，随后暂停交易。

　　▲51信用卡股价暴跌，图片来自东方财富网。

　　51信用卡在业内的地位举足轻重，旗下P2P平台51人品更是不少投资者心目中的头部平台，此次事发，许多51人品投资者表示十分震惊。

　　港股上市掘金

　　据51信用卡官网介绍，其是中国最大的在线信用卡管理平台。

　　企查查显示，51信用卡的运营主体杭州恩牛网络技术有限公司，创办于2012年，注册资本为5亿人民币，法定代表人为51信用卡创始人、CEO孙海涛。

　　51信用卡最初从信用卡管理业务入手，逐渐延伸出在线办卡、还款以及提额等增值服务，之后又扩展至个人信用管理和在线信贷撮合等业务。

　　公司创办之初便获得来自华映资本的600万元的天使投资。2013年底，其再度获得了SIG、清流资本和华映资本的A轮与A+轮投资。2015年2月，GGV纪源资本与京东、小米一起参与了51信用卡的B轮融资。

　　▲51信用卡股东，来自公司官网。

　　发展至今，51信用卡旗下拥有多款APP，其中，51信用卡的资产端的主要包括51人品贷、51信用卡代偿、给你花、小伍钱包等产品，资金端主要来源于旗下的P2P平台“51人品”以及合作的金融机构。

　　2018年7月13日，51信用卡正式在港交所挂牌，开盘价8.76港元，较发行价上涨3.06%，截至10月21日，股价为1.77港元。51信用卡目前拥有超过1亿激活用户。

　　2019年上半年，51信用卡实现营收14亿元，同比增长9.8%。据2019年中期报，公司业务收益主要来自信贷撮合及服务费（57.4%）、介绍服务费（14.1%）、信用卡科技服务费（7.9%）、其他收益（20.6%）四个方面。

　　截至2019年6月30日，51信用卡管家应用注册用户数约8300万名，累计管理信用卡数量约1.39亿张。据官网介绍，公司被KPMG和H2 Ventures联合评选为金融科技领先企业全球第12名。

　　51信用卡官网信息显示，其合作银行20家以上，包括工商银行、建设银行、中信银行、平安银行、虚拟工业银行、广发银行、北京银行、浙商银行、上海银行、南京银行等。

　　祸起爬虫？

　　据自媒体“探长读财”消息，这次警方介入，可能是51信用卡使用爬虫程序抓取某银行数据，而被银行方面举报所致。

　　知情人士向财视传媒透露，51信用卡CEO孙海涛已于10月20日被带走协助调查。

　　据网上传出的一封某银行发给51信用卡公司的函件称，该行技术监控发现，51信用卡通过爬虫程序对该行用户信息进行抓取，但51信用卡并未与银行签署授权书、同意书或默认其获取用户个人信息。

　　▲某银行函件截图，图片来自网络。

　　该银行在函件中指出，经律师事务所出具意见，51信用卡管家等APP全方位且数量巨大的获取用户个人信息，涉嫌构成侵犯公民个人信息罪。

　　由于用户量较多，51信用卡旗下的51人品和51人品贷免不了被外界质疑。

　　51人品全称为杭州义牛网络技术有限公司，是上市公司51信用卡旗下全资控股子公司。作为P2P平台，截至2019年9月，51人品累计成交额810.4亿元，截至7月底借款余额117.37亿元。当前出借用户20.9万人，累计借贷余额为107.3亿元。

　　而在此之前，51人品贷就因涉嫌违规收集用户信息、暴力催收、高额服务费等多次被媒体曝光。

　　在聚投诉上，51人品贷相关投诉量近5000条。10月19日，李先生投诉51人品贷称：“仅逾期一天就打联系人电话！请合理合法催收。”

　　据龙女士反映，她之前都没有逾期过，最近资金紧张，在协商能否缓两天的过程中，催收人员直接辱骂人，一直打骚扰电话。

　　▲21聚投诉上有关51人品贷的投诉，图片截取自聚投诉。

　　据“P2P观察”消息，2019年7月，工信部通报过18家出现“电信服务质量”问题的互联网企业，51人品贷也因“未经用户同意收集个人信息”，被点名批评。

　　在51人品贷APP上，其“用户注册协议”及“信息授权服务协议”中，依然存在强制获取用户本地通讯录、电商平台的收货地址，甚至是QQ分组、QQ群号、QQ群名等行为。

　　“51这次出事，十有八九跟前一阵爬虫那事有关，但没想到来得如此之快。”51人品的投资者告诉无冕财经。

　　51信用卡副总裁杨宇智在事发后发布一条朋友圈：“我们正在积极了解情况，请大家耐心等待我们的公告。”

　　10月21日，港股51信用卡午后直线下挫，跌幅一度扩大至40%，目前，该股已在港交所暂停交易。截至停牌，该股报1.77港元/股，最新市值21.14亿港元。

　　（本文由无冕财经研究员依据第一消费金融、消金观察团、消金社、探长读财、P2P观察等自媒体信息，结合独立采访求证综合而成，特此向上述信息源表示感谢。）

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