支付宝还款收费:通道成本太高 支付机构终止免费午餐

　　支付宝还款收费：宣告移动支付免费时代终结 通道成本上升是主因

　　记者 姜樊

　　支付宝对外公布，自3月26日起，通过支付宝给信用卡还款将收取服务费：每人每月2000元的免费额度，2000元以内依然免费，超出2000元的部分，按照0.1%收取服务费。

　　这是继微信之后，用支付宝还信用卡也即将进入收费时代。实际上，微信支付在去年下半年就已经开始收取相关费用，且并未给出免费额度。早在2016年开始，微信和支付宝相继针对提现、银行卡转账等业务实行收费制度。

　　“收费的主要原因是相关接口成本上升幅度太大，支付机构实在无法覆盖成本。”易观金融分析师王蓬博向财联社记者表示，作为支付机构To C端用户最后一块流量大项，信用卡还款收费也意味着移动支付“跑马圈地”的免费时代即将结束。

　　另有业内人士表示，在任何行业都不存在永恒的免费模式，在一个充分竞争的市场，收费与否，最终是取决于企业提供的服务是否值得消费者为此付费，而收费的高低也会在竞争中趋于合理。

　　在“后移动支付时代”，有移动支付高管直言，支付机构短期之内无法扭转盈利放缓的趋势。移动支付未来的出路又在何方？

　　成本太高 支付机构终止免费午餐

　　移动支付机构对于收费从来都是直言不讳。支付宝在回应信用卡还款收费时表示，收费的原因是“综合经营成本上升较快”，调整信用卡还款的服务规则是为了减轻部分成本压力。此前，微信宣布信用卡还款收费时也表示，每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，为了使广大用户享受部分免费的产品体验，腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。

　　实际上，无法覆盖成本上升并非移动支付相关业务的收费的推托之词。

　　据公开数据显示，微信去年国内月活用户已经达到10亿，微信支付已经覆盖了其中绝大多数。日前，支付宝宣布全球活跃用户数超过10亿。

　　“用户数量不断上升，导致支付机构的接口费用越来越高是原因之一，更重要的是支付机构的利润正在下行。”王蓬博表示，与此同时，央行对支付机构的监管也越来越严格。

　　去年10月18日，中国支付清算协会官网发文指出，10月16日到18日，中国支付清算协会副秘书长王素珍就2018年上半年特约商户挪用网络支付接口问题，分别对九家支付机构进行约见谈话。

　　据不完全统计，2018年各地央行给支付机构开出超过150张罚单，合计罚没金额超过1.7亿元，其中6家机构收到千万级罚单。

　　不仅如此，备付金100%交存让大型支付机构的利润出现下降。“以前一些支付机构可以通过备付金存款利息获利，如今这部分利润已经当然无存了。支付机构与银行的年签费率也变成了单笔结算费率，这在一定程度上也提高的成本。”王蓬博表示，支付机构与银行的议价能力也正在下降。

　　今年1月14日，央行要求第三方支付机构完成100%备付金交存。这意味着此前银行与支付机构直连的模式成为历史。此举有利于支付机构每笔账目明晰，也有利于支付行业的公平竞争。

　　然而对于规模较大的支付公司而言一切并不显得那么美好。一位第三方支付公司高管向财联社记者表示，在100%备付金交存之后，支付机构与银行之间的关系已经发生了十分微妙的变化：以前银行看中支付机构拥有大量备付金，一些合作顺理成章。如今备付金全部上缴，支付机构与银行的谈判能力也随之减弱。

　　值得注意的是，成本上升的窘态不仅出现在C端市场，在B端市场同样存在。一位支付业内人士表示，支付机构对B端商户的聚合支付收费往往是商户来承担。此前为了扩展市场，支付机构往往会给B端商户补贴，但这些补贴也随着成本的上升几近停止。

　　下一战场 支付真的不赚钱了？

　　“虽然现在很多机构在信用卡还款等业务上仍然免费，但这样的免费时代或许不会太长久。”王蓬博向财联社记者表示，随着业务量的不断增大，这些机构的成本同样会上升，如果到了无法覆盖的地步，收费依然在所难免。

　　实际上，支付机构行业的跑马圈地时代已经结束。业内人士认为，未来行业的格局将越来越稳定。而在移动支付下半场，支付机构必须寻找到新的利润增长点。

　　“支付未来将不再是赚钱的生意，而是作为通道，或者基础设施建设存在。”一位第三方支付机构副总裁向财联社记者表示，在运营模式和商业模式没有本质的变化下，支付机构都无法在短期内收入剧增。“不过从长期来看，海外业务等或将是未来的突破点之一。”

　　王蓬博也表示，跨境支付是下一个利润争夺的战场：国际上在支付费率上要比国内高得多，中国消费者跨境支付的需求也将越来越约大。

　　支付宝近日发布的今年春节期间的境外移动支付数据显示，中国游客境外消费升级趋势显著，上海、北京、广州、深圳是春节境外消费最多的城市，三四线城市人均境外支付宝消费增长速度已超过北上广。

　　实际上，支付机构在跨境支付的布局已明显提速。支付宝近日刚刚成功收购英国跨境支付公司万里汇（World Frist），截至目前，支付宝已覆盖54个国家和地区。

　　而微信支付在放弃本地钱包战略之后，也迅速抢夺跨境消费者群体，开通了我国首个香港深圳双向跨境支付模式，并对外表示“未来三年将不寻求向海外消费者提供更多的本地支付钱包服务，而是专注在热门海外旅行目的地服务来自国内的出境游客。”

　　不仅如此，银联云闪付、汇付天下等支付机构也早已瞄准海外市场，并将跨境作为未来战略之一。

责任编辑：张译文