中金支付因11项违规收千万级罚单目前已完成断直连整改|中金_新浪财经

　　原标题：中金支付因11项违规收千万级罚单，目前已完成断直连整改

　　来源：华夏时报网

　　本报（chinatimes.net.cn）记者傅碧霄北京报道

　　7月23日，中国人民银行营业管理部披露行政处罚信息公示，中金支付有限公司因11项违规行为，被警告，没收违法所得331.53万元，并处罚款1195.06万元，罚没合计1526.59万元。时任中金支付总经理也受到处罚。

　　中金支付相关负责人对《华夏时报》记者表示，目前已按照监管要求进行整改。

　　商户管理不严格

　　中金支付此次受罚的违规行为主要集中在商户管理方面，如商户结算账户设置不规范；未按规定审核、管理特约商户档案资料，未及时更新商户信息；未建立落实商户培训制度；未按规定落实商户巡检义务；未能有效落实特约商户管理责任，未能有效发现客户异常情况；未按照规定履行客户身份识别义务，等等。

　　值得注意的是，中金支付较为严重的违规行为包括，将外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易；未遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，为非法交易直接提供支付结算服务；未按照规定报送可疑交易报告。

　　此外，中金支付的违规还有，未规范建立代收业务制度；支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求。

　　时任中金支付总经理史佳乐因对中金支付部分违法行为负有责任，也被处以警告，罚款23.2万元。其负有责任的违法行为包括：支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求；未遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，为非法交易直接提供支付结算服务；未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定报送可疑交易报告。

　　中金支付前身为母公司中国金融认证中心（CFCA）在国家发展与改革委员会设立的专属项目“统一的电子商务安全网上支付平台”，于2009年建成并通过中国人民银行验收。

　　中金支付相关负责人对《华夏时报》记者表示，中金支付本次处罚是10年来的首次。从违规事项上看，有一项是支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求。一般来说，这一违规事项主要针对断直连问题。在“281号文”发布之前，各银行和支付机构互接是很普遍的问题。而中金支付的银行类客户数量不少，为断直连整改带来很大困难，原来的场景业务可能没有在规定时间内完成整改，这也成为了此次罚款占比较大的部分。

　　据中金支付方面透露，人行的检查是分级别的，有总行层面的检查，也有人行各地分支机构的检查，分支机构的检查又分为专项检查和综合检查。一般来说，总行检查和分支机构的综合检查的检查范围更广，处罚力度也比较重。从最近公布的处罚结果来看，对中金支付的检查是人行总行营管部的综合性检查，所以处罚事项中涉及支付结算和反洗钱两方面。

　　自2019年以来，人行处罚标准也越来越高，对于支付机构的违法违规行为处罚不只局限于《行政处罚法》，还可按照《中国人民银行法》第四十六条的要求“没一罚五”。

　　近期，央行就公示了多张罚单，包括中金支付在内的多家支付公司被罚，第三方支付领域监管加强趋势明显。

　　积极整改

　　2010年，中金支付成立。作为一家专业从事互联网支付的第三方支付机构，中金支付于2011年获得人民银行颁发的《支付业务许可证》，其业务范围覆盖全国，牌照有效期至2021年12月21日。

　　中金支付总部位于北京，在上海、广州、深圳、香港等多地设有分支机构。2016年，中金支付交易量突破万亿元，全年交易规模在行业中排名第五。目前，据官网披露，中金支付覆盖20多个重点行业，合作银行超300家，拥有2000多个平台客户和100万个企业客户。

　　中金支付相关负责人对《华夏时报》记者表示，中金支付一直以来都是一家循规蹈矩的公司，由于国有支付机构的背景，业务经营理念上比较谨慎。主要为招投标、金融机构、电子政务、供应链、物流、B2B交易市场等领域提供支付结算服务。

　　据了解，中金支付提供的产品与解决方案包括供应链金融科技、跨境支付、产业链综合支付解决方案。产业链综合支付解决方案有壹企付、薪享付、账服通、信用支付等产品。

　　中金支付相关负责人告诉《华夏时报》记者，检查结束后中金支付成立了专项整改小组，对各项工作进行了逐一整改。目前，中金支付已严格按照监管要求完成了整改，并也按照“281号文”的要求完成断直连和相关工作，并已向人民银行报送了整改情况。

　　中金支付的整改措施包括三方面。首先完善商户管理制度。通过引入大数据的方式，做到商户信息、商户经营情况和舆情情况的实时监测，确保商户信息完整、准确；其次，加强客户身份识别和交易监控工作，确保及时发现商户经营异常情况进行并及时处理；最后，规范支付通道的使用和管理，对代收业务进行整改。

　　中金支付相关负责人表示：“在目前监管不断趋严的形式下，哪怕之前的优等生，违规同样会被罚。银行和支付机构合规开展业务是基本要求，任何机构都不能心存侥幸。”今后中金支付将加强业务合规经营，不断加强对监管政策的学习和理解，提高对合规工作的重视，创新业务加强合规审核，存量业务定期进行合规评估，确保依法合规经营。