字节跳动金融野心难藏：推出类花呗产品 拿下春晚红包互动权

　　迟到不会缺席，字节跳动金融野心藏不住了：推出类花呗产品，拿下春晚红包互动权

　　原创 林小林 

　　来源：WEMONEY研究室 

　　近期抖音钱包里Dou分期已经上线，虽然目前只针对部分用户开放，但业内评论称，这将是抖音版“花呗”。

　　近日，媒体曝出拼多多退出了春晚红包的互动，有内部人士透露，抖音已经代替拼多多拿下2021年春晚红包互动权。

　　近期抖音钱包里Dou分期已经上线，虽然目前只针对部分用户开放，但业内评论称，这将是抖音版“花呗”。

　　2020年底，字节跳动在拿下支付牌照和网络小贷牌照后就迫不及待地上线了两款信贷产品，一款是小额贷款产品自营备用金，另一款是近期上线的信用分期产品Dou分期。

　　如果说，备用金只是字节试水金融产品，那么，Dou分期则不仅是其对消费金融布局的野心，还有Dou分期支持的抖音小店对电商格局的搅动。

　　此前有媒体报道，拼多多打算通过春晚红包活动影响力力推支付业务，字节跳动或许会在直播电商与支付业务上有所动作。

　　Dou分期最高额度一万

　　Dou分期目前仅对部分用户开放，可以购买Dou+或在抖音直播和抖音小店中购买商品使用。

　　界面显示，Dou分期最长有36天免息期，据客服介绍，每月1号为账单日，下月6号还款。还可以使用分期功能，分3、6、12期还款，最高额度为一万。

　　在商户端，Dou分期客服表示，目前大部分商户已经接入该功能并已开通，用户购买200元以上商品并已经开通的用户可以使用Dou分期。

　　在开通页面显示，Dou分期的征信授权书显示，由深圳市中融小额贷款股份有限公司（简称：中融小贷）提供服务。

　　字节对Dou分期的上线也是大手笔投入，Dou分期的活动时间为2020年12月20日-2021年1月20日期间，首次激活的用户可获得30元立减券包，在抖音直播购物/小店购物提交订单页选择Dou分期支付时可用（限Dou分期支持商品可用）。

　　Dou分期是字节第二款真正意义上的自营贷款产品。此前，2020年7月，今日头条上线小额短期借款服务“备用金”产品，仅为导流，第三方提供资金。2020年12月，这款产品已经完全转为自营现金贷，由中融小贷提供资金和服务。

　　2020年字节先后完成了对中融小贷、武汉合众易宝的收购。这两张牌照至关重要，可以说是布局消费金融和电商必不可少的。拿到牌照的几个月后，在12月份就集中上线自营的两款产品。

　　重仓布局电商

　　Dou分期的最高额度目前仅有一万，Dou分期实际上依附于抖音小店。

　　抖音小店于2019年上线，2020年抖音宣布在抖音直播间会屏蔽第三方平台包括淘宝、京东等链接，发展自身电商业务。

　　有公开数据显示，2020年1-11月，抖音电商总体GMV增长11倍，其中，抖音小店GMV增长44.9倍，新增开店商家数量增长17.3倍。

　　抖音小店目前刚起步，商品以服饰类、生活用品、护肤品类等为主，金额大多在几十至万元内，无论是品类还是价格上还不能和老牌电商相比，因此Dou分期的额度更亲民，用户可以用在日常生活上，也便于积累用户行为数据，为其他金融产品导流。

　　在Dou分期的入口端，也有放心借产品。放心借是由今日头条提供的类“借呗”现金贷产品，目前仍是助贷模式，为其他机构提供导流服务。

　　字节两大顶级流量平台抖音和今日头条，抖音布局电商，今日头条布局信贷产品。

　　可预见的是，站在直播带货风口，抖音小店会日渐成熟，依附电商的Dou分期额度和服务会越来越完善，这样可以形成电商和金融产品相互导流相辅相成的局面。由此可见，Dou分期和放心借对标的正是蚂蚁的花呗和借呗，京东的白条金条。字节跳动会不会从内部孵化出一个“蚂蚁”，值得期待。

　　拿下商业保理加码B端

　　除了布局C端，近日，天眼查显示，1月14日字跳商业保理公司成立，经营范围包括许可项目商业保理业务、一般项目融资咨询服务、非融资担保服务、企业信用调查和评估、破产清算服务、企业征信业务等。

　　字节发力C端有天然优势，而作为“类金融”业态，商业保理更偏重TO B而非TO C。多位业内人士认为，商业保理一般是通过受让供应商应收账款，为其提供应收账款融资，应收账款管理和催收，以及买方付款保证服务。从字节的业务来看，其意或在进军产业链金融。

　　字节的电商业务，要跟平台供应商、电商平台、营销平台等B端客户展开合作，成立商业保理公司意在进军B端，主要瞄准的是产业金融方向，并将与其电商金融业务形成协同效应。

　　值得注意的是，字跳经营范围包括了企业征信。但目前征信业务同样需要备案，有业内人士认为，字节跳动如果经营企业征信，或涉及到合规问题。

　　目前，字节跳动已获得网络小贷、支付、保险等多张金融牌照，金融版图初步成型，野心恐怕藏不住了，而此次春晚显得尤为重要。

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责任编辑：陈鑫