交行刘雷：银行未来核心系统应在云计算方向作出针对性改进(全文)_新浪财经

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　　12月11日消息，由新浪财经主办的2020中国银行业发展论坛智慧金融峰会于今日在北京举行，交通银行软件开发中心总经理刘雷出席会议并发表演讲。

　　刘雷表示，随着云计算、大数据、人工智能、区块链、5G、物联网等新技术不断地涌现和应用，银行应用将会慢慢地走向融合化，未来核心系统应该需要分布在云计算方向作出针对性的改进。核心系统不应该只有一个，银行有很多系统可以承担核心的功能，而未来银行的渠道也会更多地融入到各种场景中。也许若干年以后手机银行就不再存在，手机银行也许只有神在而形不在，银行的渠道将无处不在，客户能够无处不在地感受到银行的产品与服务。

　　以下为嘉宾发言全文：

　　各位嘉宾、各位朋友，大家好！我是来自于交通银行的软件开发中心的刘雷。很荣幸受邀请参加2020年新浪财经智慧金融峰会。感谢新浪财经的盛情邀请，围绕本次峰会的主题，我想谈谈交通银行近期在数字化转型方面，特别是在手机银行建设方面的探索和体会，与各位交流、共享。

　　我将从金融科技趋势、实践、展望三个方面，和大家共同回顾展望一下我们在数字化转型方面的一些思考。

　　数字化时代与区块链、人工智能、云计算、大数据等为代表的新技术正以前所未有的速度塑造着新产业、新业态，对金融业的数字化转型提出了前所未有的挑战。金融科技一直是交通银行深化改革工作中的重中之重，交行长期坚持从战略高度重视金融科技，当作其核心竞争力和数字化转型的驱动力。早在2010年，我们就启动了全集团境内外一体化系统重构，在国内较早地完成了数据统一标准与境内外跨系统数据的整合，实现了包括“用户、客户、额度、权限、渠道、报表、界面、任务中心、战略”八大统一管理。

　　2018年下半年，我们又启动了新一代集团信息系统智慧化转型工程，目的是通过打造领先技术能力，持续提升客户服务能力、经营管理能力和综合竞争能力。

　　手机银行作为对银行的主要触点，客户量最多，交易量最多，已然成为这几年科技转型的重中之重，是商业银行比拼的主战场。交行2019年重建了手机银行4.0，仅用了4个月的时间完成，并不断地持续优化、发展，形成了现在的手机银行体系。手机银行app的建设是一项系统性工程，不仅需要技术与业务结合，不断优化客户体验，努力创造用户触点，增加客户粘性；也需要技术与技术结合，通过底层核心技术和中后台系统的强大能力支撑，确保实现在手机银行上的客户想要什么，我就给客户提供什么；还需要技术与外部结合，得到外部机构的帮助与指导。所以，我们这次做好手机银行最大的感受就是做好这三个结合。

　　第一，技术与业务的结合，构建联合作战机制。手机银行作为我行推进数字化、智慧化转型的一项全局动员、全行参与的战略性安排，经营机构作为场景建设的主力军和主战场，组建了能快速响应运营需求的敏捷项目和各业务主管部门、技术部门、经营部门、骨干人员紧耦合的快速作战团队，不仅技术人员要充分了解业务需求，业务部门也要掌握技术架构，大家荣誉共享、成果共享、责任共当。

　　手机银行是一个app但又绝不仅仅是一个app，有一种说法我非常认同，“手机银行app是一家银行金融科技实力的集中展示。手机银行上取得的成果越丰硕，就说明这家银行的整体实力越强大。

　　手机银行的建设，我们是作为一个应用体系去做建设，建设自伤而下，由总体架构到具体的每一个系统部署，同步推进。

　　手机银行的建设我们是从前到后共同建设，每一个交易，路由的前、中、后台的系统全部绑定，共同研发。所以，将手机银行作为一个app，作为一个应用体系，成为一个整体推出，展现在用户的面前。

　　第三个结合是跟外部机构的结合。手机银行是个复杂的应用体系，一方面我们适度地引进一些较好的产品工具，另一方面我们高度重视外部机构的评测。作为渠道，体验是手机银行最为关键的。我们一方面自己作为手机银行的用户，站在用户的角度去建设手机银行。另一方面，我们把评测机构的意见作为用户对于我们的意见，逐项逐条地认真落实，力争给客户展现一个最好用易用的银行app。

　　当然交行在建设手机银行中也有一些自身的特点，那就是自研化和智慧化。手机银行是交行数字化转型发展中的一个重要成果，是我行一系列金融科技创新探索落地实践的示范窗口，体现了交行的科技实力，也投射出我行金融科技的特点。目前交行科技已经积累了自下而上的全产品，底层有分布式数据库、分布式云平台，统一开发平台、统一的中间件。这些基础设施在这次的手机银行中都有实际的运用。

　　同时，在这次建设中，手机银行应用体系中的渠道整合平台和交行的数据应用体系对接，在营销、风控等方面都有了数据接入，力争为我们的客户体现智能化应用。

　　当然，手机银行的建设还是一个漫长而持续的过程。一方面运营及安全等压力非常大，而且是至关重要的，每天手机银行都有几亿笔交易量发生，而银行应用体系又是一个非常复杂、庞大的应用体系，任何一个后台产品系统发生情况都会给手机银行带来意想不到的生产事件。同时，随着互联网高速发展，防网络攻击也对手机银行是一个永久的课题。

　　同时，在用户体验习惯的培育上，对手机银行也是一个非常重要的具体的落脚点。我们在建设手机银行当中也有一些自己的体验，因为我们技术人员在应用系统建设时总喜欢将系统彻底改头换面，喜欢让用户有焕然一新的感觉，但往往就是这些改头换面打破了用户习惯。所以，在手机银行这样的用户渠道的应用上，我们觉得在它的建设中应当是“润物细无声”地去改善用户的体验，维护保持好我们的用户习惯。

　　在未来，手机银行渠道、银行应用都会经历一个翻天覆地的变化。下面我也谈谈对银行业未来科技发展的一个展望。

　　随着云计算、大数据、人工智能、区块链、5G、物联网等新技术不断地涌现和应用，银行应用将会慢慢地走向融合化，未来核心系统应该需要分布在云计算方向作出针对性的改进。核心系统不应该只有一个，银行有很多系统可以承担核心的功能，而未来银行的渠道也会更多地融入到各种场景中。也许若干年以后手机银行就不再存在，手机银行也许只有神在而形不在，我们银行的渠道将无处不在，我们的客户能够无处不在地感受到我们银行的产品与服务。

　　为了适应金融科技的高速发展和数字化转型，交通银行也提前布局，2020年上半年，交行金融科技构建了“两部、三中心、一公司、一研究院”的全新组织架构格局。金融科技部作为金融科技部的板块牵头部门，负责全集团信息技术的流程工作统筹规划。软件开发中心负责将所有的应用开发实施落地。测试中心负责应用的验收测试工作。数据中心承担全行信息系统生产运行管理体系和日常运维工作。数据管理与应用部作为全行的数据治理工作的主管部门，负责数据相关统筹管理和监管统计数据报送等工作。金融科技子公司于今年的8月25号正式注册成立，立足集团整体利益，遵循专注主业、服务母行的金融宗旨，聚焦高端基础设施研发及人才供应。集团子公司业务应用研发、交行第三方客户服务、产品输出三大主业，推进集团数字化、智慧化转型金融科技战略落地。金融科技研究院作为全集团的创新实践基地，负责基础性、前沿性技术及产品研发。

　　新的组织架构一方面加强了对应用架构与数据标准管理；另一方面，从技术创新孵化到落地研发，到能力输出，形成了闭环管理。

　　过去竞争是驱动创新的核心动力，现在合作才是金融科技发展的驱动力，我们始终秉承着“只有共享、共建才能取得共赢”。所以，我们也欢迎各方、各位专家和我们一起共同交流研究，共同来推进发展我们的金融科技。

　　最后，再次感谢主办单位的邀请，希望能与新浪财经以及参与本次活动的机构和企业深度合作，通过优势互补、资源共享、科技共建、共同发展，谢谢！