盛京银行张强：风险管理是商业银行稳健经营的生命线

　　新浪财经讯 11月1日消息，由《当代金融家》杂志社、苏宁金融研究院联合华夏经济学研究发展基金会、大成基金共同主办的2019 中小银行发展高峰论坛在南京召开，本届论坛以“加强合规建设 重塑中小银行市场信誉”为核心主题。盛京银行行长张强出席并发表主旨演讲。

盛京银行行长张强

　　张强认为，面对复杂多变的经营和监管环境，中小银行的发展应该以打造价值银行为出发点，有效平衡业务拓展与风险管理的关系。

　　张强表示，要充分发挥风险管理的价值创造功能，有效的风险管理是商业银行稳健经营的生命线，中小银行从单纯追求规模增长变为高质量的稳健发展，必要坚持质量优先、效益优先，同时实现效益和规模的协调增长。同时，要真抓实干，不仅仅对不良资产进行压降，还要正视潜在的问题。最后，要通过组建专业的资产保全团队，完善考核激励机制，分层分类的进行资产处置，实现风险的快速、及时有效的化解。

　　以下为现场发言实录：

　　张强：各位领导，各位同仁，大家上午好！刚才听了几位嘉宾非常精彩的演讲，我认为特别是在目前这个阶段，中小银行非常重要的目标是定位做一家好银行。银行业目前已经走过了大与小的概念，一家好的银行需要根植于本土经济、根植于所服务的环境。做一家在当地、在区域内的好银行应成为中小银行追求的方向，做一家好银行的关键是风险控制的能力。

　　刚才各位嘉宾的发言使我受到非常大的启发，他们的经营模式根植于当地的经济，形成自己的经营特点。苏宁银行以场景为基础做好普惠金融，江苏银行通过服务实体经济，建立专业化的平台和队伍，各家银行从不同的角度找到了各自的经营特点和经营模式。

　　我今天演讲的话题是中小银行如何管理好、控制好经营风险。

　　我们知道，风险控制能力是现阶段中小商业银行的经营重点、痛点和短板。一个银行能不能生存、发展的好坏，最终决定于真实的风险状况和真实的风险控制手段。

　　我们应该看到，中小银行在中国银行业的占比已经非常大了，达到36万亿。按照央行统计，今年新增贷款中，中小银行新增贷款占比大概60%。大型银行主要在保存量，真正的增量来自中小银行。中小银行发展的越大、贷款的增量越大，带来的风险控制压力也就越大。

　　所以我想讲的第一个问题就是：中小银行转型发展中面临的困难和难点是什么。

　　总体而言，我们看到中国经济从去年以来，应该说步入了缓行区。中国经济的增速降至6-6.5%，经济增速对银行业发展、包括非银机构发展的红利正在减弱。以往中小银行依靠经济增长红利，通过资产投放和新设机构取得快速增长的扩张模式，已不再是未来发展的方向。

　　随着宏观经济红利消退、监管不断强化、监管政策不断落地，中小银行面临着巨大的压力。同时我们也看到，中小银行普遍出现了客户违约率上升、资本补充不足、管理体系粗放、科技手段落后、专业人才匮乏的多重问题，相比于国有银行和股份制银行，中小银行的转型压力更大、困难更多，这也是大家普遍的共识。

　　面对复杂多变的经营和监管环境，我认为中小银行的发展应该不再简单关注规模和利润的增长，而是聚焦经济利润，以打造价值银行为出发点，有效平衡业务拓展与风险管理的资源投入，将风险管理能力打造为经济利益提升和ROE改善的新动能。

　　第二个和大家分享的观点是：针对目前的环境，中小银行未来的发展思路。

　　从多年的管理经验上我们应该看到，商业银行的风险管理和合规管理是存在内在一致性的。中小银行或金融机构出现风险，不是简单因为风险政策的制定偏差，更多的是因为不去执行风险政策，不去跟风险管理目标相一致。

　　我们也看到，商业银行作为金融市场的主体，审慎经营是市场和监管对我们的第一要求。中小商业银行需要主动将法律法规、监管政策内化为自身的风险管理制度，及时补短板，打补丁。

　　大家还应该看到，中小银行目前的风险管理体系是相对粗糙的，相比股份制银行和大型商业银行来说，我们在风险管理能力上还存在一定差距。

　　在具体的发展思路上，我认为有以下几个方面：

　　第一，要充分发挥风险管理的价值创造功能。有效的风险管理是商业银行稳健经营的生命线。中小银行从单纯追求规模增长变为高质量的稳健发展，必要坚持质量优先、效益优先，同时实现效益和规模的协调增长。

　　第二，要真抓实干降存量、保增量。作为行长，需要我们每天面对的不仅仅是要压降不良资产，还要对潜在问题资产真实暴露。在目前的环境下，首先暴露问题资产、暴露不良资产，才能找到解决办法。

　　同时，通过组建专业的资产保全团队，完善考核激励机制，分层分类进行资产处置，才能实现问题资产快速、及时、有效的化解。特别是在中小银行的风险控制里面，如果我们不能先解决存量的风险，对于增量是无源之水。大家在实际的工作中都有共同的体会。

　　针对控制增量，我认为每家银行要建立全流程、一体化的风险防控体系，要结合金融科技实施风险合规的数字化转型。

　　第三，金融科技这几年发展迅猛，给传统银行业带来了颠覆性的改变，中小银行数字化转型上要聚焦四个方向，一是要形成标准统一的数据治理体系、二是组建崇尚“分析师文化”的数字化的团队、三是要基于银行自身的三道防线重塑风险管理组织架构、四是制定数字化的风控实施蓝图和路径。

　　具体的技术领域，我们看到大数据、人工智能、云计算已经运用到银行风险控制的每个环节，需要银行自身加大资源的投入，把以往对于信息技术的重视转化为对于金融科技的重视。

　　第四，我也认为数字化风控可以赋能银行的价值创造。银行是以实现营业收入为经营目标的主体，追求营业收入的核心是经济利益，银行应该强调过滤掉风险的利润，中小商业银行从以往单纯追求规模和利润转化为追求经济利润是下一步的工作重点。

　　我认为，银行管理层应该认识到数字化转型是银行创造价值、经营能力全方位提升的一个重要基础。国际主流咨询公司也做过一些分析：大数据分析可以实现新客群10%的增长，智能定价可以提升5-15%的收入。商业银行通过风险管理体系的数字化改造，将实现风险管理、成本管控、收入提升三个目标的有机共生。

　　第三部分，我想结合盛京银行的情况给大家做一个基本的介绍。盛京银行是东北地区第一家总部银行，于2007年实现了跨区域的经营，2014年在香港联交所挂牌上市，目前已经在北京、上海、天津、长春、大连设立18家分行，成为表内外资产规模达到13000亿、年营业收入超过200亿的中型区域性银行。

　　对于我们来说，现阶段最大的困难就是风险管理能不能成为盛京自身发展的第一要素。应该看到，这几年东北经济下行，企业的经营环境相对于长三角和珠三角来说还是出现了一些困难，我们自身需要新的业务摆布。

　　去年以来，盛京银行新一届董事会和管理层做了两件事情：第一是强调风险集中管理，把全国200多家机构的对公信贷审批权全部上收，可能在坐各位会说太严格了一点。因为我是长期在股份制银行工作，我认为风险合规的主动性、制度执行的严肃性是现在中小银行风险控制最好的方式和方法。虽然效率上有所降低，但通过大数据支持、通过风险管理文化的有效落地，可以保障效率。统一上收信用风险审批权后，新项目的不良得到了非常好的控制。此外，盛京银行对主要业务条线和各分行都实现了风险委派制度，进行高度的风险管理。

　　盛京银行去年以来，聚焦流动性风险管理，迅速实现了资产负债结构的优化。中小银行包括股份制银行在今年六月份以前，最大的特点是依靠同业资产拉动自身资产增长和利润增长。盛京去年最高的时候同业资产占比40%，今年我们同业资产占比已经降至24%，这个过程是非常痛苦的，但痛苦的结果就是银行经营有效回归本源，聚焦到核心存款增加。去年以来盛京银行核心存款大幅提升，目前核心存款占比到了65%以上。通过这一系列的变化，目前盛京银行资产负债结构和管理能力都得到了大幅提高。

　　最后，我也想借助这个机会表示，盛京银行愿意加强与在座商业银行和非银机构的合作，在今后的发展之中共同协作、共同发展。谢谢大家。

责任编辑：张缘成