Abayomi A．Alawode：金融科技已经不仅是国内的事情

图为世界银行集团首席金融专家Abayomi A.Alawode

　　新浪财经讯 12月8日消息，以“探索金融与科技融合发展之道”为主题的2018第二届中国互联网金融论坛今日在京召开，世界银行集团首席金融专家Abayomi A.Alawode 出席并发表演讲。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　王拥民：女士们，先生们，下午好！非常高兴出席今天的互联网金融论坛，谢谢互联网金融协会邀请世界银行在这里发言。

　　我已经来过中国很多次，我现在感觉自己都是个中国人了。在人家问我是哪国人的时候，我高兴地说“我是中国人”。接着问我你是哪儿的人？“我是山东人”。我想我很快就能得到中国的护照了。

　　今天我想讨论的是金融科技，但不止于你们听到的内容。今天我们听到了区块链、比特币等等内容。但是，我其实不太清楚这些东西是什么。我对金融科技的了解可能是政策方面的问题。一方面是需要让金融科技的利益相关方进行密切合作。

　　互联网金融论坛可以把大家聚集在一起，大家有着同样的背景、同样的目标和同样的利益，也就是金融科技的发展。我们可以在这个房间里看到大家有不同的观点，我们可以互相交流。今天我们要聚焦的就是这样一个合作关系。

　　首先，简单给大家介绍一些金融科技的发展背景。让大家对金融科技的利益相关方比较了解，然后我会解释利益相关方如何进行密切合作。然后提出一个框架，如何加强利益相关方的协作。

　　这是比较简单的内容，大家都已经比较了解金融科技已经从根本上改变了金融系统以及金融服务的方式。我们可以看到这一系列的金融科技已经改变了金融服务的图景。今天早上我跟大家讨论，我说到我的母亲，她现在比我还习惯于网络支付，我觉得很羞愧，还没有我的母亲了解互联网金融。尼日利亚的百姓也是很熟悉互联网支付的，提供了很多新的业务模式应用和产品。

　　我们当然有着很多好处，但我们不能忘记这个过程中面临的很多风险。这些风险不仅是金融科技方面的，也延伸到其他金融领域。所以，这个行业当中最主要的危机就是如何最大化经营利益。为了达到这个目标，所有的利益相关方都必须紧密合作。

　　大家非常了解金融科技的好处，金融科技改变了金融的可达性，降低了金融成本，让更多人接触到银行业务。比如，我在北京，但我可以改变我在华盛顿的账户。十年前，这件事情是不可能发生的。但是，今天整个图景发生了变化，很多金融机构已经开始在此基础上发展了新的客户群体，能够提供更好的服务。

　　在风险管理当中，我们现在通过大数据、人工智能、机器学习等等方式来改善风险监控。在挑战方面，我们也必须应对来自监管的挑战。很多风险都是监管部门造成的，他们没有办法覆盖所有的业态。我知道中国鼓励企业发展，但大家也发现了监管部门在更加严密的监控这些行为。如果对金融科技领域不是那么了解是比较有风险的。

　　我前几天读到中国的金融科技领域拥有的是科技金融，因为大多数都是技术公司，他们使用自己的技术手段来提供金融服务，而不是金融服务机构在用技术提供金融服务。所以，监管部门必须更加了解金融科技的概念。而很多监管部门并不够了解金融科技公司在做些什么。

　　当然，还有来自金融稳定性方面的挑战。对于现有的机构，他们面临着比较严峻的竞争关系。同时还存在网络安全问题。现在的资金太容易转移，犯罪活动是非常容易开展的。跨境支付过程也是需要严格监控的。金融服务的使用过于泛滥，出现了过度借贷的情况，因为借贷越来越容易了。

　　大家要了解金融科技的利益相关方，包括消费者和金融科技的使用方，我们都是利益相关方，因为我们都在使用金融科技。监管部门和政策制定者也是其中一部分。同时，还有电信方面的监管部门。因为很多国家的金融科技是通过通信领域实现的。所以，也需要对电信领域进行监管。监管部门必须确保所有的过程都在掌握之中。所有这些利益相关方都要予以考虑。还有私营部门，普遍的金融机构以及服务供应商等等。

　　金融科技已经不仅是国内的事情，而是国际的事情。我相信大家都已经听到了赞比亚的金融科技使用。在跨境使用金融科技的时候，这些机构都是要进行利益分配的。

　　我们不仅聚焦于金融科技，也开展了数字普惠项目。通过各种方式，加强医疗、教育等等各个方面。同时，要设立好标准，各个国家在金融科技领域不断的进行交流合作，分享各自的经验。

　　消费者保护权益部门也要互通互联。中国有着很多利益相关方，大家肯定能了解他们之间的相关关系。他们有着各自不同的利益和优先权利。

　　我们为什么要合作？是因为如果能够使得利益相关方开展合作，大家的利益都能够最大化。我认为这个论坛是非常卓越的，因为我们把所有的利益相关方聚集在一起。

　　金融科技方面的问题是非常错综复杂的，我需要大家用不同的方式去思考。比如，建立网状思维，强调互补性，使金融科技的影响最大化。比如，说到法律的时候我们会考虑到监管部门，监管部门必须考虑到市场参与者，诸如阿里巴巴、腾讯这些大型公司。我们必须考虑到金融机构的利益在哪里。监管部门要不断的考虑这些问题。

　　因为有不同的问题，也是我们要不断发展这个行业的原因，我们要促进科技金融服务实体经济。同时，还有金融稳定方面的问题，我们谈到了反洗钱、欺诈等等问题。

　　在消费者保护和创新方面应该如何平衡、创新，并且不会过度监管。这些都是利益相关方应该考虑到的，应该综合起来进行互补。如果不能合作起来分享这些观点，就没办法实现利益的最大化。

　　将不同的观点放在一起，多样化可以帮助你优化选择，并且不断的制定计划。金融科技还是比较年轻的行业，依然有着很多问题。变化的速度实在太快，我每次来到中国都会有一些新的事物呈现在我眼前。变化的速度实在是太快了，所以我们必须不断跟进变化的速度，来了解发生了什么事情。尤其是这对跨境问题非常重要。

　　我跟非洲的监管部门进行讨论，假如加密货币从一个国家转移到另一个国家，而监管部门可能还不知道这些加密货币的使用。很多监管部门没有办法处理加密货币的问题，这些都是利益相关方要密切合作的原因。

　　监管部门也是由人组成的，我曾经也是在监管部门工作。虽然大家可能都不太喜欢监管部门，但其实大家的目标都是一样的，都是为了让行业可持续健康发展。所以，监管部门和行业从业者必须一起讨论各自的利益。

　　行动起来意味着什么呢？事实上非常简单，我可以举一些现实工作中的例子来供大家参考。世界银行刚刚在印尼巴厘岛举办了年会，世界银行发布了相关文件。其中提到的一些重要问题都是关于金融科技的。这些问题涉及到不同参与方如何进行讨论。这些问题是大家比较熟悉的。

　　我来举个例子。金融科技已经是即成事实，但很多国家反对发展金融科技，虽然浸种科技有好处，但他们无法接受金融科技的事实。所以，我们要改变监管，来应对新的常态。这是金融科技的新常态，但我们不要以过度监管来扼杀创新。这是我们在年会上讨论的问题。不同的参与方参与进来，可以分享自己的经验。我们可以找出哪些是可以共同面对的，如何让行业更好的发展。

　　监管方面的挑战是非常重要的。监管这个问题给大家提供了游戏规则。我们要做游戏，首先要了解规则，规则不清晰就玩不下去，非常混乱。所以我们要制定并发布监管政策，这非常重要。为了实现这一点，我们需要监管机构和其他市场相关方坐在一起制定相关的路线、规则、监管条例。我们如何做好自己的工作。

　　下一步，现在有新的现象。政策制定者和监管者开会的频率增加了，大家有不同的想法，可以分享自己的经验，它会涉及到通过什么方式来监管。

　　我再来举一个例子，不同的实体。协会有很多私营部门的人，金融科技、互联网企业作为会员，不同的实体参与进来非常重要，彼此可以分享教训和经验。

　　来自国家机关的部门要跟其他市场参与方分享经验，这样我们可以以不同的观点考虑问题，可以了解最好的环境。这是我们实际中面对的问题，以统一一致的方式做好监管工作，这个行业才能进一步发展。

　　优点是非常清楚的，金融科技肯定是要发展下去的，这是即成事实，我们没必要抵触，要共同努力协作，才能保证行业的可持续发展。谢谢大家！

责任编辑：谢海平