如何助力小微企业？王兆星强调小微企业是重要生力军|王兆星_新浪财经

　　作者：杨群

　　来源：新浪金融研究院（ID：sina_jinrong）

　　银保监会联手银行和保险机构助力民营和小微企业再出手！　

　　10月30日下午，银保监会副主席王兆星联合工行董事长易会满、建行董事长田国立、人保董事长缪建民和泰隆银行董事长王钧出席国务院新闻办发布会，介绍银行业和保险业服务民营、小微企业有关情况，并答记者问。

　　王兆星特别肯定了民营和小微企业的地位，谈到民营和小微企业不仅是银行和保险业的重要客户，更是我国经济建设中的一直非常重要的生力军。他还介绍了银行和保险业第三季度整体情况，银行保险机构抵御风险能力持续增强。银行业和保险业主要监管指标都在监管的合理区间之内。

　　易会满本人更是亲自带队去浙江召开座谈会，听取实际的情况。在经过实地调查分析后，易会满体会到民营企业反映的“融资难”问题，主要不是难在民营企业经营出现大面积实际性的变化，难点不在于银行体系的断贷压贷，而是难在流动性的压力；所谓的“融资贵”问题不是贵在银行的渠道，而是贵在各种新金融、类金融、民间融资等渠道直接抬高了整个企业的债务成本。

　　田国立再次强调，小微企业“融资难”、“融资贵”是个世界性难题。他特别生动地比喻小微企业的成长就像人体的细胞生生死死一般，小微企业平均成活两年多，银行给他们放贷就充满了不确定性和风险。对此，田国立认为现代科技可以破解这个难题，他推荐了建行通过大数据分析进行放贷的智能系统，这种新模式能够将不良率控制在1%以下。

　　缪建民认为保险助力民营和小微企业有独特的作用，一方面保险可以充分发挥风险保障功能和风险管理功能，另一方面保险可以增加民营和小微企业的增信功能。他还表示，保险的这些功能是其他行业替代不了的。

　　王钧作为泰隆银行董事长更是深有体会，因为泰隆银行本身就是扎根在基层，服务于民营和小微企业。他表示虽然民营和小微企业融资难有一定的挑战，但是只要坚持定位，喜欢这个定位，保持有普惠金融的情怀，就可以为解决小微融资略尽绵薄之力。

　　王兆星肯定民营小微企业是经济的生力军

　　银保监会副主席王兆星介绍了刚刚组建的银保监会的工作安排，一方面抓紧机构改革调整，另一方面推进银行和保险业改革，防范和化解金瓯让风险，同时支持引导银行保险机构对实体经济的支持，特别是民营和小微企业的支持。

　　关于银行和保险业整体的运行情况，王兆星表示，总体来看，银行信贷平稳较快增长，服务实体经济力度也在不断增强。截止9月末，银行业金融机构累计新增各项贷款达13万亿，同比增加1.5万亿，余额同比增长12.6%。对此，王兆星认为银行信贷供给是比较充裕的。

　　同时，银行保险机构在信贷资源配置上加强对重点领域薄弱环节的重点支持，还通过直接和间接债券投资支持实体经济和民营企业。目前，银行业支持持有债券余额达到44万亿，银行业总资产大概是156万亿，持有债券余额同比增长16%，保险资金也增加了债券投资的比重，已经达到5.5万亿。

　　王兆星还表示，近期发行量较大的地方政府专项债券也都是用于基础建设，近90%都是由银行保险机构进行投资的。前三季度，保险业累计为全社会提供风险保障达到5746万亿元，同比增长97%，累计赔款和给付支出9129亿元，对实体经济的发展和缓释风险都发挥了重要作用。

　　关于防范和化解重大风险攻坚战的成果，王兆星表示，银保监会将继续针对影子银行等重点领域加强监管，整治市场乱象，尤其是金融体系自我循环，内部自我空转、套利，银行资金脱实向虚等问题得到了进一步遏制。同时，银保监会通过督促银行综合运用先进清收、批量转让、资产证券化、债转股、损失核销等多种手段来加大处置不良资产的力度。截至前三个季度，银行业共处置不良贷款达到1.2万亿，同比多处置2300多亿，其中利用拨备核销达到7000多亿，同比多核销1900多亿。王兆星表示，目前银行业不良贷款仍然控制在2%以内，应该说保持在比较稳定的水平。

　　关于银行保险机构抵御风险能力方面，王兆星认为，银行和保险业主要监管指标都在监管合理区间之内。截至3季度末，商业银行流动性覆盖率达到128%，拨备覆盖率达到180%，资本充足率达到13.8%，保险公司综合偿付能力充足率达到245%，核心偿付能力充足率达到234%，王兆星认为，这些都表明在大力化解风险的同时，银行保险业的抵御风险、化解风险能力也在不断增强。

　　王兆星还介绍了银行和保险业对外开放的新突破，包括取消和放宽外资持股比例，放宽外资机构和业务准入条件，扩大外资机构业务范围，优化外资机的监管规则等15条措施，目前都陆续落地。他认为，金融业对外开放的不断扩大，将会促进金融有效供给的增加，促进金融市场活力的增强。

　　王兆星特别强调，今年以来，银保监会特别针对民营企业面临的融资困难采取了一系列措施，包括大力疏导货币政策传导机制，大力发展普惠金融，提出对普惠型小微企业贷款的增速不能低于全部贷款的平均速度，贷款户数不得低于上年同期水平。

　　就像王兆星在一开始强调的，小微和民营企业是银行保险业的重要客户，民营经济、小微企业在我国经济建设当中具有非常重要的作用，是一支非常重要的生力军。

　　易会满亲自带队赴浙江考察民营小微企业

　　作为宇宙行掌门人，易会满不仅大力支持民营和小微企业，更是亲自带队远赴浙江考察民营小微企业。

　　易会满在回答记者提问时介绍，工行当前把改进民营企业、改进小微企业的金融服务作为进一步落实“六稳”的突破口。这一轮民营企业“融资难”“融资贵”问题，有新的一些特征和成因。所谓“融资难”，难在流动性压力，主要是直接融资和表外融资渠道受阻。所谓“融资贵”，贵在各种新金融、类金融、民间融资等社会融资渠道。

　　对此，易会满表示工商银行采取了两大措施，一大措施是，在系统内和全社会开展了“工银普惠行”活动，争取普惠金融贷款三年翻一番。第二大措施，是面对大中型民营企业，举办了跟100家民营骨干企业的总对总合作签约，涵盖了装备制造、食品饮料、节能环保、IT电信、纺织、化工等多个行业。

　　易会满介绍，到9月底，工行有融资的民营企业7.9万户，比年初增长11%，融资客户占全部融资企业客户的77%；融资余额近2万亿，比年初增加了1000多亿；平均贷款利率是5.2%，处于市场比较低的水平。已经在做的措施主要有，一是在指导思想上，坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”，对国有企业和民营企业一视同仁。二是在资源配置上，将普惠金融作为战略性市场，资金、规模、费用都给予单列，内部资金转移价格给予优惠等。三是在服务效率上，建立了“大客户直营、小微下沉”的分层服务体系，实施差别化、人格化授权，减少环节，提高审批效率。四是在责任认定上，强化正向激励，更好地体现尽职免责。五是在服务创新上，针对民营企业的特点和需求，全面优化融资品种、期限、流程和模式。

　　易会满表示，下一步，工行要更好地落实“两个毫不动摇”。一是完善信贷与债券投资业务统筹联动机制，积极参与民营企业债券融资支持工具的顺利运作。二是强化分类指导，对不同的民营企业实施不同的支持措施。三是稳妥开展债转股。现在已经跟近50家大中型民营企业初步达成意向，有6家企业进入实质性操作。四是进一步加快服务转型升级。如何从单一的资金提供商变成综合的金融服务商，要进一步做好转变。五是进一步发挥好银行专长和财务顾问作用。最后，建议监管部门探索民营企业的主办行制度，努力构建互利共赢、长期稳定的新型银企合作关系。

　　田国立用现代科技解决小微融资难融资贵

　　相比于易会满亲自考察民营和小微企业，田国立提供了一条新的思路。田国立认为，小微企业百分之百都是民营企业，不同点在于小微企业是在民营企业里面最弱势的群体，所以小微企业“融资难”、“融资贵”是个世界性难题，但是不能因为它是世界性难题，我们就无所作为。

　　对于破解这个世界性难题，田国立认为现代科技给我们解决这个难题一个机会。首先，AI技术、大数据应用、人脸识别等技术大力发展，另外国家正在全力推行打通信息“孤岛”都非常重要。过去小微企业采集的信息量很小，尤其好多部门之间的信息不沟通、不对社会开放，银行很难设计技术模型。但是通过国务院在权力推动打通“信息孤岛”下，银行可以围绕税务、工商、用电量等数据，在交叉、识别小微企业的可贷性上，给出一个准确的把握。

　　田国立表示，过去传统银行设计风险控制主要是解决风控机制问题。对于小微企业更应该侧重什么，田国立认为，过去银行是负面清单，现代就应该是正面清单，就是谁合格谁过关，否则的话，银行如果围绕着一些不良企业设计风控体系的话，好企业跟着承受的成本太高了，这些好企业会被很多程序折磨得苦不堪言。如果简单地用几个公共数据交叉识别后，银行利用技术手段对于风险有了判断，就可以很快放贷。

　　田国立介绍了建行最近专门针对小微企业设计开发了一个大数据智能APP，只要通过线上简单测试，银行就可以测试出小微企业能够贷款多少额度，再进一步完善信息。通过依托大数据和互联互通的设计理念，解决“融资难”和“融资贵”的问题就变得容易多了。田国立表示，这种新模式不良率应该至少能控制在1%以下。

　　另外，田国立认为解决普惠金融的问题不光是传统放贷的概念，还是文化经营的问题。他表示，建行作为一个大银行，理当承担起这个社会责任，为社会多赋能。建行一方面正在全行网点建设“劳动者港湾”，就是让环卫工人、出租车司机、快递小哥等普通劳动者，到建行网点喝口水、上个厕所、充充电等；另外一方面，建行培育做普惠金融的文化，让员工学习和习惯与各行各业老百姓打交道，在潜移默化中营造普惠金融文化和氛围，实现商业银行企业文化重塑。

　　缪建民强调保险为小微企业提供增信功能

　　不同于银行直接的信贷方面支持，缪建民认为，保险行业在解决民营企业、小微企业融资难、融资贵、促进民营企业发展方面，可以发挥其他行业替代不了的作用。

　　对民营和小微企业发展的支持，缪建民表示，保险行业一方面可以发挥保险风险保障功能和风险管理功能，为民营企业和小微企业提供全生命周期的风险保障；另一方面，保险行业可以发挥独特的作用，为民营和小微企业提供增信功能。

　　缪建民表示，人保集团在提供传统保险的基础上，加大了对科技保险的发展力度，成为业内唯一的科技保险试点企业，在北京、天津、武汉、重庆、深圳等城市建立了专业的科技保险子公司，设立了轨道交通、半导体、风电、光伏等12个行业技术基地。另外，人保集团牵头设立了行业首台（套）重大技术装备保险共同体，为2000多家科技型创新企业提供了1600多亿元的风险保障。

　　此外，在传统的保险股权投资、债权投资、发行保险资管产品的基础上，缪建民表示，人保集团拓展了“支农支小”业务，为农户、农业企业、合作社提供小额的融资支持，以保险资管产品为载体，利用人保广泛的机构网络和人员优势，提供“支农支小”融资服务。