金晓烨：现在不提互联网金融的原因值得反思

　　新浪财经讯，科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为：金融科技服务实体经济高质量发展。新网银行平台金融部总经理金晓烨出席并发表演讲。

　　金晓烨表示，由于前段时间的事情，现在互联网金融不大提了，都说是金融科技了，确实值得反思。

　　因为原来的互联网金融列出来可能有12个方方面面，支付、互联网券商、互联网保险、区块链、信贷、众筹，现在很多行业有一些不合规的，监管命令禁止了，还有支付玩家也没有多少了。技术的手段，监管现在的思路是提倡技术手段服务执牌的机构提高它的效率，进而服务整个市场，服务整个金融的消费者，这是一个监管非常鼓励的未来的一个思路。

新网银行平台金融部总经理金晓烨

　　以下为演讲实录：

　　金晓烨：我先介绍一下新网银行的情况，因为它是一个比较新的机构，马上就迎来了我们行的三周年。我们市在民营银行试点之后，第二批成立的民营银行，主要的发起人有三家。目前的业务全都是依托于线上债业的方式，为客户提供各种金融服务，主要以裙带会的产品入手。目前来说，差不多在行业里面是排第三个互联网的东西，第一是腾讯微众银行，第二是老东家阿里的网商银行。其实大家关注的金融也会听到，目前整个民营银行其实试点推出，也是国家非常好的初心，希望在金融行业里面，充分引用民营资本，把金融行业能够盘活，为我们的社会资金流通，为社会的实体经济，带动更大的作用。其实在过去的几年来，民营银行比较实在的说，确实经营压力比较大，各家行的情况都是有优有劣。像微众和网商有生态类的客户，年收入非常高，很多的民营银行没有这么大的优势，没有好的起跑线，有一些通过股东的资源，有一些通过自己的新思路去做一些探索。

　　我们在这个行业里面做出了比较独到的探索，我们在线上的流量端和众多的线上的优质平台去合作，共同去服务我们这些金融客户。比如在线上的一些投顾的平台，像滴滴、头条等都有共同的，跟他们一起合作，把我们的金融服务和金融产品，以API的方式结合起来，为他们的客户打造专属的产品，能够在这些API的生态内，第一手提供服务到客户的金融产品。在资金端和负债端通过合作众多的传统银行等，大家一起来共同出资去服务线上的客户。到目前为止，三年多，目前的管理资产规模也做到了千亿，整体的不良率也是控制在百亿以下，这是我们行的大致情况。整个基础和一个前提，确实在筹备之初，整个行业管理层讲的非常清楚，就是线上化的业务为主导，同时行内400多个员工70%都是技术人员和风险人员，通过技术手段和金融科技的手段，打造全线上化的风控和业务系统，来承载高峰。每天可能有10万单的业务量，传统人工干预方式完全不可能处理，所以这个系统技术的投入是非常大的，我们也是认为是行业的大势所趋，是未来每个行业者都是非常观众的方面，它是未来的方向。我个人的看法，今天的这个会非常好，大家可以各抒己见。我个人发表观点主要是三方面。

　　第一，金融科技与监管的扶持。监管初心和出发点非常好，因为也会听到融资难和融资贵反映出的一些问题，而且传统银行业务处理的流程、手续，大家或多或少可能在好多年前去银行排队，可能办个业务半天，可能是一些小微企业，可能连银行的门槛都进不了，享受不多这个金融服务，这是非常不好的事情。普惠金融和金融科技的结合，去服务好整个中国需要的资金的规格，可能是经营者，也可能是消费者。在这个出发点上是非常非常好的。包括还有民营银行的设立，还有互联网金融之前支持的态度，非常可惜的是，在之前没有引入一个监管沙盒的战略机制，把这个风险给隔离掉，金融一定是有门槛的，全世界来看，没有一个国家的金融是完全市场化的，不可能的，一定是在各个方面，从设立、经营，从最后的破产、处置是全方面有一个国家的政府的管控。我们的监管也在不断改进和不断的处置。现在也是处于风险促进和整顿的阶段，在未来长期来看，还是非常看好的。由于前段时间的事情，现在互联网金融不大提了，都说是金融科技了，确实值得反思。因为原来的互联网金融列出来可能有12个方方面面，支付、互联网券商、互联网保险、区块链、信贷、众筹，现在很多行业有一些不合规的，监管命令禁止了，还有支付玩家也没有多少了。技术的手段，监管现在的思路是提倡技术手段服务执牌的机构提高它的效率，进而服务整个市场，服务整个金融的消费者，这是一个监管非常鼓励的未来的一个思路。

　　第二，金融科技商业模式。12个细分的产业，七七八八已经干掉了，剩下的模式不多。我跟很多的金融科技公司交流，大家都思考未来的方向是什么？因为一个行业一定要有足够大的产值，要有足够大的上升空间，增长速度，利润率，要有回报，才可能有足够市场参与者，有这么多的奔头，一起把这个市场，把这个蛋糕做大。但是目前确实是互联网信贷遇到了很大的监管压力。大家看到，原来是模糊的空间，现在是入刑了。还有ICU，爆富的概念炒的非常热，比特币有的方式已经取缔了，未来怎么走，各家要好好思索。在行业探索过程当中，很多民营银行是起到一个示范的作用，也是能够在行业里面突围出来，大家是可以看到有一种业务模式是可以走下去的，有盈利性的，只有能够看到未来，我觉得行业才能够更好，这是需要每一位参与者需要思考模式的问题。2B还是直接去2C，去做保险科技还是什么，都需要留给大家思考。

　　第三，金融科技群众基础。最终金融科技提升的是金融消费者用户体验，不敢想象，在过去几年通过我们的手机，通过我们的移动端，通过数字化处理的方式，能够做这么多的事情，不仅仅是支付、转帐、信贷、开户、证券。前两天跟券商朋友聊，现在券商营业部完全没有存在的意义，以前是不敢想的事情。金融科技两方面，第一方面，老百姓享受金融科技便利的同时，特别在融资方面比原来提升很多。但是有句话叫做有借有还，再借不难。在目前行业有一些情况，当然也包括国家信用体系的建设，这块需要有一些惩戒，有一些金融意识的提升。另外一段，不管叫理财端，叫投资端也好，大家一定要有一个认识，也任重道远。所有投资人有一个历史，我这个投资或者这个资金出去是有可能回不来的，这是有风险的。为什么大家炒股票亏了，退市了，现在也没有人跳楼，去闹证券会。如果一定是高收益的，是一个非常严峻的时刻，这是不对的，这样一种理念把这个行业都扭曲了。包括我跟很多从业者聊，投资者的这种意识，高度的需求确实有很多商业上的考量。这是通过从业者、机构、机关等等，都去教育尝试的事情。

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责任编辑：李思阳