王永利：互联网金融可将沉淀的非标产品激活

海峡区块链研究院院长、共享金融100人论坛理事长王永利

　　“2018杭州湾论坛”于10月17日在杭州举行。海峡区块链研究院院长、共享金融100人论坛理事长王永利出席并演讲。

　　王永利认为，随着金融科技的发展，金融机构的组织架构会发生变化。现有的银行、保险划分可能会进一步分化。金融科技未来的主要应用领域是网络支付和网络交易。

他进一步分析称，我国的金融市场规模很大，但存在非常多的非标的不可交易的产品，这些产品形成了后就沉淀起来，“比如说贷款，未来应该证券化，贷款可以转让，其他的理财产品同样可以，用来质押、抵押转让等等，未来互联网技术一定在交易里面发挥很大的作用”，他指出，“交易在全球金融真正发展的顶端是交易金融。只有通过大量的交易才能把沉淀的资源激活，发挥它最大的功能。在这个方面互联网会发挥很大的作用”。

　　以下为演讲摘编：

　　王永乐：讲几点：

　　1、金融科技一定指的在互联网时代的金融科技，因为金融一直在用技术不断提升自己，今天为什么讲金融科技，一个最基本的前提是互联网时代。

　　2、信息技术正在推动人类社会进入一个互联网的新时代，互联网老早就有了，今年为什么这么重视？是因为随着信息技术的发展，特别是宽带传输、移动互联，影像、生物识别、大数据、云计算、区块链，智能科技等等这样一些东西不断在进步，正在推动互联网进入一个随时随地互联，万事万物互联，信息互联网，实物互联网，价值互联网相互融合发展的新时代。

　　有人说5G可能很快要到来了，另外刚才谈到典型的ABCDE这一类的技术，它正在改变我们人类社会，因为互联网互联互通跨界融合以后，它会打破原来由于信息不对称，不充分的存在而形成的产业、行业以及业务流程里面的中介边界和职能，形成产业链垂直整合、生态融合发展的格局。很多传统的分工被打破，大量的不必要的环节被取消，从而提高效率，降低成本，严密监控。这会带来很多的变化，现在互联网对人类社会的影响刚刚体现出来。

　　3、互联网时代的发展一定会对金融产生深刻的影响。第一，将改变金融发展的历史性轨迹。因为金融从有了货币开始，就不断的向着独立化、专业化运行发展，形成了虚拟经济和实体经济相对应的格局。但今天互联网互联互通以后，它把越来越多的金融功能给拉回到经济运营里面，一体化，流程化，自动化去进行，今天会发现好多业务经办的人自己拿着手机在操作，即使在银行里面前台做完以后交财会，审计，今天也不用。所以正在给我们带来一个发展轨迹的变化，由原来越来越脱离实体经济运行，变得越来越多的金融功能回归到实体经济。

　　第二，运行模式发生变化。原来大量靠人，靠机构，靠设备来运行一些纸质的实物的凭证类东西，变成大量的电子化、数字化、智能化去处理。可能未来大量的人和机构网点会缩减。

　　第三，金融机构的组织架构也会发生变化。现有的银行、保险这样的划分可能会进一步分化，我自己认为互联网金融也好，金融科技未来的主要应用领域一个是网络支付，因为支付是最容易被技术改进的，同时也是金融的基起点。第二是网络交易。中国的金融规模现在很大了，但是非标的不可交易的产品非常多，大量的产品形成了以后，就沉淀在那个地方再也动不了，比如说贷款，未来应该证券化，贷款都可以转让，其他的理财产品同样可以，用来质押、抵押转让等等，未来互联网技术一定在交易里面发挥很大的作用。交易在全球金融真正发展的顶端是交易金融。只有通过大量的交易才能把沉淀的资源激活，发挥它最大的功能。在这个方面互联网会发挥很大的作用。

　　第四，再进一步网络资管，一层含义网络资信管理，一个层面网络大资管业务，有了前面这个交易平台以后，所有的人都能在平台上做业务的时候，人真正的数据集中才能到达一定的标准，今天讲大数据的时候，你会发现大数据都是业务承办方在做，而不是以业务的发起人行为当事人这个角度来归结，从每个人的角度来看，我们的信息大量的散片化散落在社会上，重复的无效太多，未来一定转为行为法人、自然人以他为主体来归结这些信息。这是可能是互联网金融也好，金融科技未来在金融领域应用一些主要的领域，当你在讲互联网金融的时候，讲互联网银行，互联网保险，互联网证券的时候，一直根本没有跟上互联网的发展，互联网未来不是这样一种模式，它是功能重新的整合。所以互联网也好，金融科技也好对金融的影响也是方兴未艾的。

　　从杭州来讲，我认为杭州是非常具备成为金融科技的领军城市和全球金融科技中心这样一个基础。其中有一个要素金融科技的发展不是一个单一的东西，是一个系统工程，它是需要新技术的软件、硬件的配套，同时需要商业模式的设计，还需要应用场景的落地，还需要生态环境的配套。还需要金融监管和法规一整套的支持，所以金融科技其实不仅仅是在最后落到科技上，会带动出若干子生态的发展。

　　4、特别强调，金融科技也好，互联网金融也好，一定是科技+金融，金融+科技，不能简单的以为科技论能颠覆一切，所以应用上面准确的把握金融的本质和逻辑，否则就会发生严重的问题。比如说P2P等等，大家可能以为有了互联网这些相互的信息一交融以后，还需要中介吗，传统的中介机构要退出，金融的功能不是简单的信息中介，金融的很重要的功能是风险的识别与控制，如果没有非常好的风险识别与控制，最后一定出来大量的问题，包括今天很多人讲区块链的时候，主要精力都去炒币了，如果不知道什么是货币，金融发展的逻辑和规律，风险是很大的。

　　谢谢大家！

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