乐富支付消亡启示录：严重违规清算解散 被罚2000万

　　来源：互联网金融新闻中心

　　在被“摘牌”一年后，乐富支付将正式退出历史舞台。工商信息显示，乐富支付有限公司（下称“乐富”）已于10月12日在工商部门备案清算组，宣告将正式注销清算。

　　据了解，乐富清算组成员为王震、廉明、李国平、谢晖、汪红梅、刘小林、钱红骥、樊晖、曹路，清算组负责人为熊莉。在此之前，乐富在各地成立的近40家分公司大多都已经注销关闭。

　　根据工商信息，乐富支付有限公司北京分公司、上海分公司与天津分公司等28家公司已注销，还有10家未注销。这意味着，在乐富确认收场、清退处理的1年多时间后，乐富终于要迎来“完全死亡”。

　　眼看他楼塌了

　　公开资料显示，乐富于2011年7月在云南注册成立，注册资金1.05亿元。2012年6月获得《支付业务许可证》，获准从事银行卡收单业务（全国）。2017年6月26日，央行公布《第四批非银行支付机构<支付业务许可证>续展决定》，共涉及93家支付公司，9家支付机构未通过续展决定。

　　其中，乐富因为存在《中国人民银行关于<支付业务许可证>续展工作的通知》（银发〔2015〕358号）第六条规定的不予续展情形，成为一家被“摘牌”的机构。

　　据了解，乐富设有37家分公司，连同总公司在内，共有38家在注册企业，乐富支付有限公司原名为云南乐富信息科技有限公司，以银行卡收单业务为核心业务，POS终端布放量300万台，签约商户超260万家，4000家合作伙伴，年清算规模超过12000亿元。

　　互联网金融新闻中心了解到，乐富披露的清算组负责人熊莉为乐富大股东之一，持有乐富6.5%股权，且在乐富多个子公司中担任法人代表，并在8个公司中担任董事或监事职位。

　　值得注意的是，央行不予续展决定下发的当天下午，乐富在官网发布公告称，因未及时完成牌照续展相关流程，银行卡收单牌照续展暂未获批。并称正与央行紧密沟通，加急办理相关手续，短期内可获得最终批示。

　　不过，该公告在2日后被删除。据新华网此前报道，有关部门表示，“乐富支付的违规情况”主要分为三项，一是违规开展支付业务，严重扰乱市场秩序，损害商户合法权益；二是违规转让《支付业务许可证》；三是消极对待对监管部门的整改意见，导致常规监管手段失灵。

　　2017年7月14日，央行昆明中心支行发布公告称，根据央行2017年6月26日对乐富支付业务许可证不予续展并予注销的决定，央行昆明中心支行组织乐富有序开展退出银行卡收单市场工作，并要求乐富于2017年7月23日前完成在云南省内银行卡收单市场的业务退出及处置工作。

　　同年8月31日，中国银联在官网发布《关于终止乐富支付有限公司银联卡收单业务资格的公告》称，终止乐富银联卡POS收单业务资格。中国银联要求，乐富公司于2017年8月31日退出中国银联网络。这意味着，乐富的银行卡收单业务将彻底走向终结。

　　2017年9月4日，乐富支付在其官网发出公告称，已经全面终止收单业务，并将继续保留部分客服人员，为商户提供历史数据查询和相关服务。当前，乐富官网已无法正常访问。

　　眼看他命途亡

　　据新华网此前报道，从监管机构了解到，对于乐富做出不予续展的决定，是基于其多次违反《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》等相关管理规定的事实。

　　据了解，“乐富的违规情况”包括三大类。有关部门指出，乐富公司存在大量虚假商户。在2015年银行卡收单外包业务检查时，通过对乐富公司云南、福建、浙江3个省区的商户真实性核查，抽查发现其虚假商户占比达91.28%；2014年人民银行济南分行专项检查发现其虚假商户占比多达94.7%。

　　外包服务商管理混乱。乐富公司将部分应自主完成业务违规外包，收单业务被外包机构层层转包，在人民银行2016年银行卡收单外包专项检查中，仅云南省就有65个外包服务商违规以特约商户名义入网。乐富公司对外包机构的业务开展无任何实质管理措施，纵容外包机构肆意违规开展业务。

　　为无证经营支付业务机构提供交易接口。2016年无证经营支付业务专项整治工作中，发现乐富公司为成都中联信通科技股份有限公司、福建鸿信电子支付科技有限公司、福建卡联电子支付有限公司等多家无证经营支付业务机构提供支付通道，严重扰乱市场秩序。且乐富公司多家分公司未按规定在央行分支机构备案，即在当地开展业务，严重违反银行卡收单业务属地化经营规定。

　　据新华网报道，相关人士表示，违规转让《支付业务许可证》是指，乐富公司多次违规变更主要出资人等重大事项，共有4次涉及主要出资人变更，5次涉及公司股东及股权结构变更，3次涉及公司董事变更，2次涉及公司董事长变更，1次涉及公司总经理变更，上述事项均未按规定报监管部门核准。其中，乐富公司通过4次违规变更主要出资人，最终变更控股股东，属于变相转让《支付业务许可证》。

　　值得关注的是，乐富还消极对待对监管部门的整改意见，导致常规监管手段失灵。乐富公司获批《支付业务许可证》的五年间，违规情形不断，其中多次是在被监管部门约谈后且前期违规问题未按要求整改的情况下再次发生。

　　据介绍，针对其违规行为，央行开展了18次执法检查，2次验收检查，7次监管走访；针对检查发现的违规问题，央行共实施行政处罚14次。

　　对于央行的监管措施和整改要求，乐富消极对抗，未按要求完成整改。其中，在央行调查其违变更主要出资人时，乐富拒不配合，导致央行耗时数月方才完成核实查证。

　　接盘侠“吃”罚单

　　乐富在发展的路上收到了央行的多次发文关注和违规处罚。但在种种违规行为面前，乐富并未收拢收单市场业务。一位吉林POS机代理服务商曾向柒闻网表示，乐富的收单业务一切正常，也并未收到停止业务的通知。

　　彼时，乐富公司在智联招聘、前程无忧、58同城等多个招聘网站仍在招聘销售经理、渠道招商以及运维总监等职位，最新发布时间为2017年9月1日。且乐富官网仍在向乐富POS商户推送7月刷单满额抽奖活动。

　　而在2017年6月26日，乐富就已经被“摘牌”。按我国相关法律规定，没有支付牌照不能从事相关的支付业务。有法律人士直言，乐富在没有第三方支付牌照的情况下，从事银行卡收单业务，违反《非金融机构支付服务管理办法》，涉嫌非法经营支付业务。

　　对于乐富公司开展业务的形式，前述POS机代理服务商称，乐富体系在东北地区的相关业务由卡友支付与点佰趣2家支付公司接盘，主要借卡友和点佰趣的名，行乐富收单业务之实。“正常用就行，不耽误任何使用”，前述POS机代理服务商表示。

　　卡友支付接盘后，也因业务违规被处罚。今年8月，央行官网发布消息显示，卡友支付服务有限公司（即“卡友支付”）因违法违规行为被合计处罚金额约2582.5万元。

　　据《中国经营报》报道，一位不愿具名的业内人士表示，卡友支付此次违规很有可能与接盘乐富代理商有关。“乐富的代理商乱象比较严重，卡友支付接盘后也有些震不住。”该业内人士感叹道。

　　据了解，随着乐富支付被摘牌退出全国收单市场，乐富支付核心团队大多并入卡友支付。卡友支付则对外公然宣称要全盘接收乐富支付的商户交易，并为其商户提供支付通道。（文 / 青青）

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责任编辑：杨群