梁东擎：以产品为中心转变为以客户为中心 是下阶段买方投顾的核心

　　2022中国财富论坛于2022年7月30日-31日在青岛召开。主题为：新发展格局下的财富管理创新路径。中金财富产品与解决方案执行负责人、董事总经理梁东擎出席并发言。

　　新的阶段，人为的买方投顾模式应该长什么样子。梁东擎指出以下三点：

　　第一，新的买方投顾应该以产品为中心到以客户为中心的模式转变。美国和中国都经历过一个阶段，很多明星基金经理，非常优秀的资产管理机构，如雨后春笋般涌现的阶段。这个阶段有非常多的客户，也会有非常多的在明星基金经理的配置，财富管理机构也会大量销售明星和优秀的资产。但实际上这个情况，同一金融产品很难满足不同风险偏好的需求，稳健的客户买了股票型基金，觉得波动太大，但是有的反而觉得不过瘾。所以根据客户自己的需求，搭配不同的股票仓位和不同波动，才有可能让客户满意，这是第一点，就是以产品为中心到客户为中心的视角转变，是下一个阶段买方投顾的核心。

　　第二，买方投顾有利于三方利益一致性。因为以前卖一个基金给客户，当这个客户，他可能又买一个新基金的时候，实际财富管理机构收益反而是上升的。但是在新的买卖投顾更加倡导把财富管理收费模式，跟客户委托给做投顾管理的资产规模呈一个百分比。这种情况下，实际作为财富管理机构，唯一关心的就是这个客户在自己这里到底有没有满意，如果满意，加钱，自己的收入就上升的，没有太多精力做转换，或者倒腾转换，毕竟收费模式已经没有关系了。这种情况下，更容易使得客户利益和资产管理机构的利益达成一致，也跟资产管理机构想要的长钱的目的比较一致。在第二种模式下，三方模式更容易达到利益一致的平衡点。

　　第三点，也是最重要的一点，的确从过去两三年的实践来看，大家看到了这种新的买方投顾模式，确实能够提升客户体验。如果通过资产配置让客户看到账户波动还在承受范围之内的时候，这种情况下，客户更不容易在市场波动比较大时，在长期持有过程中拿到属于他的长期回报。见过很多客户，不管是一线城市的客户，还是二线城市的客户，甚至是三四线城市的客户，都有长期持有的理念，之所以赎回，要么是波动太大，或者是失去信任。所以希望通过专业机构的服务，真正让老百姓在资本市场上能赚到钱。

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责任编辑：邓健