黄宝新：融资难融资贵成为中小企业转型的突出难题

平安集团党委副书记 黄宝新

　　新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行，平安集团党委副书记黄宝新出席并演讲。

　　黄宝新表示，中小企业是国民经济和社会发展的主力军，在创造就业和经济增长方面作出了巨大的贡献。当前，融资难融资贵问题，已经成为了影响中小企业转型发展的突出难题。

　　以下为演讲全文：

　　黄宝新：中小企业是国民经济和社会发展的主力军，在创造就业和经济增长方面作出了巨大的贡献。融资难融资贵问题，已经成为了影响中小企业转型发展的突出难题。我认为，目前这个形势下研究探讨中小企业的融资难融资贵问题，应该是恰逢其时，昨天看到央行银监会发布的小微企业金融服务白皮书，对当前解决中小企业问题，把它放在一个极其重要，而且一个很重要的高度。从这个意义上讲着力解决中小企业融资难融资贵的问题，不仅是社会各界的共识，更应该是金融服务实体的重点领域和努力方向。对此平安集团一直希望通过科技的力量打破传统金融机构在中小企业信贷过程中的信息的隔阂，借此机会与在座的各位分享一下平安在这个领域的一点思考和探索。

　　一、科技赋能传统金融，为中小企业融资提供组合拳。 中国平安是国务院批准的牌照最齐全的混合所有制集团，我们是世界前50强，去年世界五百强我们是29强，纳税达到1200多亿，在这个基础上顺应时代发展趋势，平安深耕金融主业的同时，主动向科技探索，金融+科技的双驱动战略，并深度应用于金融服务、医疗健康、汽车服务、房产金融、智慧城市，这是我们平安集团目前战略上的五大生态圈。围绕人工智能、区块链、大数据等前沿科技，平安将30多年来的金融经验和科技结合，研发了符合多个生态场景的一系列的解决方案和产品，连接穿透原来商业管理中的各项约束，为金融机构服务中小企业融资提供了丰富的生态资源，打破了传统的金融困境。

　　我们看一下我们旗下几个公司在这方面的做法。平安银行作为我们国内最早提出供应链金融的银行，用供应链金融平台化模式，为商业银行提供了创新思路。全年新增贷款800亿，成为对民营企业支持力度最大的大中型商业银行之一。我们平安证券不断的发力，创新供应链金融ADS模式，将中小微企业持有的核心企业的优质应收账款资产进行证券化和标准化。平安养老险为小微企业提供员工保险组合产品。

　　第二科技变革融资模式，为中小企业提供全流程多场景的服务。金融壹账通是我们旗下的产品，结合平安科技研发的积累，走在科技助力中小企业融资的前沿，从这个图可以看出融资模式的主要流程。目前金融壹账通推出了两大平台解决方案，连通中小企业和金融机构，一方面通过引入政府机构和核心企业，不断丰富金融场景，为中小企业针对性的开发融资产品。比如供应链融资，并提供智能认证和智能交易智能融资和智能经营等服务，另一方面对接金融机构为其提供智能反欺诈，智能贷款的审批，贷后管理等全流程服务。

　　第一是利用云计算连接多方机构，打破信息孤岛，破解信息不对称。有效连接核心企业、中小企业、物流仓储等供应链的参与各方以及银行、金融、监管等大数据平台，打通信息孤岛。第二是利用区块链技术，确保信息真实可信，任何一个中小企业都在供应链上，由于区块链具有可追溯可留存，不可篡改的特点，供应链上的信息都可记录，交易可追溯，信息可传导，包括企业信息的真实性。第三利用大数据风控，实现智能交叉验证，提升银行的风控水平。通过多维大数据智能风控技术，可以对物流仓储、税务等众多数据源实现交叉认证，极大的解决银行与企业之间的信息不对称。第四是利用人工智能结合移动互联网和云计算，降低融资成本，满足中小企业短平快的融资需求，真正实现7×24小时秒级放贷。

　　第三科技疏解行业困境，构建智能供应链金融生态。去年我们金融壹账通针对传统的金融无法覆盖的特点，推出了智能供应链金融平台，该平台通过运用区块链+电子凭证技术，连通供应链各个参与方，层层传导到供应链的末端，将原先无法覆盖的客户纳入供应链体系。还能够通过通过交易、资金、单据等五大维度大幅度的提升银行风控水平。这个平台一经推出，获得银行和核心企业的广泛好评。

　　今年以来金融壹账通已经开始向外输出成套的解决方案，今年3月19日金融壹账通与中国中小企业协会，中小银行互联网金融联盟共同发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会，就是要聚集银行企业和金融科技的三方力量，为供应链金融服务实体经济服务。每个行业的供应链特性不同，导致供应链金融的模式不同，目前金融壹账通通过对汽车、医疗、地产等十大差异化痛点，开发了供应链金融的解决方案，并且在汽车、医疗等行业纷纷落地，我们与华夏银行、江苏银行等金融机构，与福田汽车、正大集团等大型的中央企业，均有了实质性的项目合作。从区域的角度来看，鉴于各地的区域优势不一样，各地形成具有不同产业集成特色的区域，供应链金融也面临不同的挑战和差异化需求。

　　目前我们已经跟广东、湖北等地方开展了相关的战略合作。在贸易金融方面，由于难以获取物流通关信息，信息难以穿透，导致信用缺失，35%的中小企业融资贸易被拒，金融壹账通利用先进的技术手段，构建了全新的贸易融资方式。去年在香港，金融壹账通参与建成全国首个由监管部门，也就是香港监管局主导的区块链贸易平台，贸易联动，连通粤港澳大湾区等国际贸易枢纽，初步形成亚太地区乃至全球贸易融通，资金畅通的桥梁。今年4月份在海关总署的指导下，金融壹账通联合天津海关，上线了跨境贸易服务网络，通过区块链实现全方位的信息共享，打破了信息不对称。未来利用两大入口，并与国际银行连接起来，打破信息孤岛，打造全流程自动化批量化的线上供应链金融平台。最终构建一个涵盖多行业、多场景、多供应链主体的供应链金融生态圈。

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责任编辑：贾兆恒