李倩：金融服务中小企业 就是服务实体经济

中国互联网金融协会公共事务总监 李倩

　　新浪财经讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行，中国互联网金融协会公共事务总监李倩出席并演讲。

　　李倩表示，当前中小微企业金融服务已经进入深水区，无论是供给端还是需求端，一些老问题需要进一步解决，一些新挑战仍然不断的涌现。她认为，无论是互联网金融还是金融科技，他们的本质都是金融，金融初心就是服务实体经济，服务中小企业，就是服务实体经济。

　　以下为演讲全文：

　　李倩：如何利用金融科技实现金融服务最后一公里的目标，我认为在当前当下非常务实，也非常适合当前的金融改革发展需要。近年来在市场主导和政府引导的基本政策框架下，在金融管理部门，各级地方政府还有广大的金融机构的共同努力下，我国中小微企业金融服务取得显著的成效，差异化的政策体系日益完善，多层次机构体系基本建立，专业化的服务机制不断健全，创新性业务产品持续涌现，中小微企业融资难融资贵问题有所缓解。但是同时我们必须认识到，当前中小微企业金融服务已经进入深水区，无论是供给端还是需求端，一些老问题需要进一步解决，一些新挑战仍然不断的涌现，全局性系统性解决中小企业不平衡不充分的问题，任重道远，也可以说解决这个问题只有连续不断新的起点，没有终点。

　　今天，我们汇聚了这么多在普惠金融领域有造诣的专家和学者，共同讨论科技赋能金融服务中小企业这个话题，下面我结合自己的工作就如何发挥金融科技优势，赋能中小企业发展，谈几点个人的体会和协会的实践，请大家一起来共同的讨论。

　　首先，我认为服务中小企业是落实不忘初心，牢记使命一个具体的实践。近年来金融科技迅猛发展，催生很多新业态新模式，社会上很多企业都在主动自觉往金融科技靠，以被称为金融科技为荣，面对着各种金融科技的新业态，我们是否应该问一下自己的初心是什么？协会自成立以来一直强调一个概念，无论是互联网金融还是金融科技，他们的本质都是金融，金融初心就是服务实体经济，而服务中小企业就是服务实体经济。最近我们看到央行和银保监会联合发布中小微企业金融服务报告，我国中小微企业贡献50%的税收，60%的GDP，70%的科技创新，80%的城镇劳动就业，90%以上的企业数量，这是大众创新万众创业的重要载体，所以服务中小企业是我们的重中之重。

　　其次我国金融机构在服务中小微方面，确实已经取得一些初步成效，去年协会对31家银行和23家支付进行进行了普惠金融的专题调研，结果显示样本银行中，近五成设立了普惠金融事业部，牵头统筹全行的普惠金融业务。我们所有的国有大型银行和大部分股份制商业银行都参与了普惠金融，其他的样本银行的金融机构也结合自身的特色明确了自己负责普惠金融的部门，有近九成的设计开发了互联网线上融资类数字普惠金融产品，为小微企业提供融资服务的同时，降低了成本拓宽了获客渠道，增长了业务规模。比如建行的小微快贷还有农行的网贷产品，他们都是批量化实现小微企业的即需即贷，还有微众银行。我们的调查显示有超过80%的客户在申请信贷的时候，没有企业类授信记录，超过30%的客户没有授信记录也没有个人贷款的授信记录。我们的样本支付机构主要依托互联网支付和线下扫码支付，面向小微商户提供支付服务，体现了小额便民的特点。

　　第三服务中小微企业需要关注哪些问题？从上面的数据可以看到金融服务民营经济，促进中小微企业的融资难融资贵的问题，确实取得一定的效果。但是与中国巨大的金融服务相比，还有很大的发展空间，其中一些问题我们更是需要特别的关注。第一是传统服务模式和技术条件下，中小微企业缺信用缺信息缺抵押的根本症结没有得到解决，中小微企业依然面临成本高风险大效率，供需不匹配这些问题。第二是当前我国经济处于转变发展方式，优化经济结构，转换增长动力的公关期，部分地区的经济下行压力比较大，这对于金融机构增强风险甄别，给金融机构提供了更高的要求。第三是中小微企业日益多元化，逐步从基本的服务需求发展到资金融通，保险保障这些综合性的需求，从小额分散的单户需求发展到基于产业链和商圈需求，这些变化给金融机构综合服务能力和同业合作能力提出了新挑战。

　　第四随着科技革命和产业变革的不断深化，移动互联网、大数据、云计算、人工智能等数字技术不断取得新的突破，驱动着金融在内的各个领域加速向数字化、移动化、智能化的高阶段发展。今天参会的很多都是来自银行的人士，当前银行发展金融科技也是大势所趋，但是我们希望看到银行一方面找准切入点，找到更适合自己的技术解决方案和业务模式，另一方面切忌盲从金融科技，不顾自身业务发展实际跟风炒作，过高估计技术应用带来的效果。

　　最后我想借此机会介绍一下协会在近一段时间服务中小微企业方面，我们将要开展和已经开展的工作。中国互联网金融协会作为国家级的行业自律组织，自成立以来就把服务实体经济，发展普惠金融作为开展互联网金融自律工作的重中之重。2019年我们将推进两项与服务中小微企业密切相关的重点工作，也欢迎在座各位专家跟我们进一步探讨和合作。第一是供应链金融业务的发展，我们关注到消费金融行业这种风险加大还有强监管的背景下，从去年下半年开始，传统商业银行一些行业龙头，还有B2B平台，还有物流公司，金融科技公司纷纷从C端转向B端，着力布局供应链金融这个领域。其实供应链金融不是一个新的业务模式，这个概念在传统的贸易金融基础上提出的，但是这些年供应链金融一直没有真正的发展起来，一定程度这是因为商业银行等资金方没有手段和能力，对上下游企业进行有效风险识别和控制，导致了对中小微企业提供资金，无法提供资金支持。

　　金融监管可以全方位的监控货物的物理状态，我们关注到深圳浙江等省市，针对供应链金融出台一些政策性文件，并且开始着重提出利用金融科技大力发展供应链金融。这个大背景下，协会将支持发展供应链金融作为一项重要的工作，我们正在筹备供应链金融筹备组，希望在组织、座谈、讨论、培养行业人才、制定业务技术规范等方面，开展一系列的工作，我们在筹划建设供应链金融数字信息服务平台，希望利用协会的权威性，通过和商业银行还有核心企业还有政府等各方合作，对数据信息进行最大程度的整合，希望能够实现信息在线共享，产品在线服务，非标的资产在线交易。

　　第二是引导开放银行的发展。这也是协会这两年一直在探讨的工作，开放银行的有关话题这两年热度特别高，协会认为开放银行是银行在进行数字化转型过程中的高阶形态和先进的模式，可以促进银行业与其他商业的生态融合，让用户更好更便捷的获取和使用高品质的金融服务。当然了开放银行的发展需要解决开放什么，如何开放，开放给谁这些问题。近期协会已经在着手发挥专业团队的作用，通过跟踪研究国外开放银行的实践，探索我国开放银行的发展路径，积极研究开放银行相关标准与指引，同时我们正在联合相关的会员银行还有金融科技公司，希望能够共同建设开放银行综合服务平台，通过将各家金融机构的接口进行统一标准化封装，实现金融机构与合作伙伴API的快速接入。此外平台进为合作伙伴提供聚合服务类接口等其他类型的聚合服务。针对这两块，协会非常欢迎各位专家来和我们一起进行探讨和交流。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。

责任编辑：贾兆恒