自34亿“踩雷”承兴项目以来，诺亚财富创始人兼董事局主席汪静波近日再发内部信。汪静波在内部信中承诺，希望大家放心，管理层会全力以赴的处理风险事件，保护投资者利益；同时坚定推进业务和产品转型，为客户提供组合型净值型产品，以及资产配置服务。[详情]
原标题：誉衡集团私募产品踩雷后续： 诺亚要求投资人静待两家上市药企价格回温 诺亚踩雷誉衡集团，5亿私募产品或面临本金“颗粒无收”。 8月26日 ，40余名创世安霖二号私募投资基金（即踩雷誉衡集团的私募产品，下称“创世二号”）投资人前往上海证监局，监管称请投资人60天内等回复。投资人还于当日下午前往诺亚财富与高管进行面对面沟通，但经过双方数小时的沟通后，并未达成较为统一的解决意见。 创世二号私募基金成立于2017年4月，期限3年，应于2020年4月到期，债务人是誉衡药业的控股股东，誉衡集团。 在21世纪经济报道7月4日的报道《高风险股权投资包装成低风险固收产品 诺亚财富5亿私募产品踩雷始末》中，详细梳理了这一产品踩雷和投资人质疑诺亚的缘由始末。7月6日，誉衡药业发布公告宣称，其控股股东誉衡集团债权人以其无法到期偿还债务且资产不足清偿为由，向中院申请对誉衡集团进行破产重整，目前该申请已被受理。 誉衡集团正式进入破产重整，让那些与誉衡相关业务绑定的私募基金、资管计划都进入到了无限期的逾期的状态。 70亿资产140亿债权怎么分配？ 诺亚财富CEO助理张勇对投资人表示，誉衡集团由于股票市场的大幅回撤而产生资不抵债，如果目前处置金融资产，可能会导致两个上市公司股票被低价处置，给投资人造成更大的损失。所以目前的处置还是希望誉衡集团通过破产重整把资产留住。目前哈尔滨中级人民法院已经受理此案，破产管理人选择了一家当地、一家深圳两家律师事务所，目前正在进行破产债权的申报、审查和受理中。 “目前誉衡集团的现金流无法支付任何债券利息与股权收益。诺亚主要启动两项工作：一是尽快完成破产债权申报；二是帮助誉衡集团积极引入战略投资人，目前意向战略投资人有两个方向，一是医药行业龙头，二是纯财务投资人。近期我们去了该并购基金最大的出资方渤海银行，对方介绍，国内还是有对誉衡集团旗下两家上市药企感兴趣的战略投资人，只是需要待股价上涨再行介入，才能覆盖中间级资产。”张勇进一步表示，希望投资人给予更多处置时间，以时间换取空间。 在张勇对投资人的回复中，诺亚对誉衡集团资产依然是看好的，旗下两家药企上市公司信邦制药、誉衡药业仍受到产业投资人的追捧，贵州省证监局还将信邦制药列为当地五大整改上市公司之一，支持力度较大，未来两家企业依然有上行空间。目前的博弈点主要是价格。 但投资人对上述解释并不认同。 有投资人指出，誉衡集团目前资产价值只有70亿元左右，可是债务达140亿元，债权究竟如何分配，都是未知之数。 诺亚财富方面负责人对此指出，目前处于破产重整阶段，钱目前肯定拿不到。需要后期重整成功以后，新的战略投资人才能按照重组方案来考量，哪些债权减免，哪些转股，哪些拿出现金还钱。目前没有标准化的答案。 对投资人来说，这意味着遥遥无期的等待。近在眼前可参考的例子是，同样地处东北的辉山乳业，破产重整已经3年，至今没有清算完毕。 类固收是低风险还是高风险？ 对诺亚的投资人来说，最让他们无法接受的是，此前购买时宣称是“绝对安全”的类固收产品，但直到爆雷才知道是股权投资产品，并且诺亚的资产只是中间级，质押股权按照协议签订时的价格溢价25%才能覆盖中间级，现在的资产价格连优先级都无法覆盖，这意味着“创世二号”投资人本金可能颗粒无收。 有投资人认为，诺亚财富将高风险的股权投资产品包装成低风险的类固收产品，并在风控、信息披露等方面存在重大瑕疵，“创世二号”产品从设计到销售都涉嫌欺诈。 针对投资人反复提及的，将高风险的股权投资产品包装为低风险的类固收产品，是否合理合规的问题，张勇表示，“创世二号”之所以不同于股权产品，而是作为类固收产品来销售，是因为在股权产品的基础上，增加了债权的风控措施。比如让誉衡药业实控人朱吉满夫妇到期回购股权，誉衡集团对回购要承担差额补足等条款，把这个产品由纯股权产品变成一个类夹层产品，这类产品在国际、国内市场都可以叫类固收，它比纯股权投资稳定在有债权的回购性质。 “将该产品的分类从类固收改为股权，是因为证券业协会没有类固收这个分类，所以按照行业协会的备案要求，更改了分类名称。但即便是类固收，也没有保本保息的合同约定，没有兜底协议，它的产品特点和其他股权投资产品一样，都是理财产品，而不是银行存款。”张勇具体表示。 张勇还强调，诺亚至今因为多个产品风险接受过多个监管部门的多次检查，截至目前，诺亚财富还没有出现重大颠覆性错误和瑕疵，诺亚接受的监管是公开透明的，未来在没有重大问题的情况下，诺亚财富会按照企业精神，按照基金合同和协议进行，目前没有任何流动性不足和差额不足条款，也没有抽屉协议、资金池和期限错配。每一只基金都是完全独立隔离的，反映的完全是市场风险，也会交由市场解决。 但投资人对21世纪经济报道记者表示，对于投资人提出的为何在销售时进行误导，为何质押股权要溢价才能覆盖，诺亚资产存在重大风控瑕疵等问题，相关负责人均没有正面回应。 “投资人的诉求主要有三点，第一作为类固收产品，投资人要求产品到期后兑付本金。第二要求公开投资人名单，或召开投资人说明会。第三，将与誉衡集团的所有底层协议和风控措施公开。”一位投资人指出，但这些要求均未在此次沟通中得到答复。 （作者：侯潇怡 编辑：马春园）[详情]
专栏|网易号外 作者|王晓武 主编|戴鹭 8月25日，诺亚财富公布财报，首次提出去年34亿踩雷承兴国际的和解方案——授予投资者一定数量的诺亚财富股票，接受者免除诺亚及所有关联实体及个人和承兴产品有关的任何索赔。这个方案，在国内算是开了理财机构以股兑雷的先河。 2016年4月，承兴国际创始人罗静获得“木兰年会”嘉奖，并成为木兰公益基金的发起人和理事。公开资料显示：木兰汇俱乐部号称是中国最具影响力的商界女性领袖俱乐部，成立于2009年，以“30位最具影响力的商界女性”上榜木兰为核心，汇聚中国商业女性领袖。与罗静一样，诺亚财富的创始人、董事局主席汪静波也是木兰汇的理事。 随着罗静和承兴国际被定性为上海检察机关办理的涉案金额最大的合同诈骗案，为罗静和广州承兴卖了34亿产品的诺亚，这一年来面对的最大问题，就是，要不要为这位“商界木兰”买单？ 诺亚34亿踩雷承兴兑付方案：以股偿付 2019年6月20日，控制了三家上市公司，有着“商界木兰”称号的罗静，被上海警方带走。罗静也是承兴国际的实控人。2019年7月8日，在美国上市的诺亚财富公告，子公司歌斐资产向承兴国际提供了34亿元的供应链融资。 这起事件最新进展是，2020年8月24日，上海市人民检察院第二分院以涉嫌合同诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪对承兴系实际控制人罗静、资金部总监罗岚提起公诉；以涉嫌合同诈骗罪对“承兴系”公司运营一部经理梁志斌等8名被告人提起公诉。 该案系上海检察机关办理的涉案金额最大的合同诈骗案。截至案发，造成被害单位经济损失共计80余亿元。诺亚财富坦承，中国境内有数位投资者对歌斐资产或其关联公司提起索赔，这些索赔尚处于初期阶段，尚不清楚对公司的影响。 这起风险事件一直没有得到妥善处理。如今在财报中，对于旗下歌斐资产34亿踩雷承兴国际一事，诺亚财富给出了兑付方案，而投资者一旦接受该方案，就要放弃诺亚和承兴有关的任何索赔。 根据和解计划，投资者将被授予一定数量的限制性股票单位（Restircted share units， RSU），期限通常不超过10年，接受要约的投资者需同意放弃其与承兴产品相关的所有未偿法律权利，并不可撤销地免除诺亚及所有关联实体及个人和承兴产品有关的任何索赔。授予RSU后，投资者将获得公司A类普通股。 8月24日，该和解计划已获得诺亚董事会的批准，连续十年每年授权发行总额不超过公司股本1.6%的A类普通股。 这是一个神马概念呢？公开资料显示，诺亚财富当前的总股本是6163.53万股。按照方案，每年封顶增发总股本的1.6%，也就是0.016，连续10年后，累计增发的股份是当年总股本的17.2%。 6163.52万股的17.2%，是1060.12万股。 截至8月25日，诺亚财富股价收盘报27.62美元，按照这个股价，1060.12万股，当前对应市值，约为2.928亿美元。再乘以今天1美元对6.9037元人民币的汇率，约为人民币20.21亿元。 34亿的大雷，诺亚原本是有对冲的——旗下公司拿到了港股承兴国际6.768亿股的股票作为质押，到2019年7月4日市值尚超过40亿港元。但是罗静被抓后，承兴国际的港股开始跳水，直至长期停牌，目前按照停盘前的收盘价1.1港元/股计算。这批股票目前的市值为7.85亿港元。 踩中承兴34亿大雷的诺亚客户，如果在接受了诺亚以股票偿付的方案后，想拿回自己的本金，就等于要跟诺亚的股价绑定10年。 诺亚的这份偿付方案，无疑达到了三个意图： 1、把偿付时间延长到了10年，而且省去了利息、通货膨胀等额外计算。以时间换空间。 2、以股票偿付而不是以现有资产进行偿付，对诺亚而言完全不会造成财务压力。其实思路从某种意义上参考了债转股； 3、把理财客户的获偿结果，与诺亚公司的股价和声誉挂勾，所以，踩雷客户接下来不仅不能有过激行为，现场讨债什么的可以消停了，还要指望诺亚股价上涨。变相引导被雷客户去为诺亚做市值维护。 客户一旦接受了偿付方案，接下来只要祈祷两件事：十年里，诺亚的股价一定要稳涨；诺亚财富一定不能再出雷，更不能倒闭。 诺亚财富上市十年频频“踩雷” 2020年是诺亚财富上市十周年，诺亚财富创始人汪静波认为，诺亚非标转标已经取得初步成功，已经驶入更开阔的水域，相信未来有巨大的增长空间。 不过，从事实来看，诺亚财富要排雷和停雷，还面临着不小的压力。 事实上，诺亚财富近年频频踩雷，除了承兴控股，其踩雷项目还包含了辉山乳业、乐视网、暴风集团、誉衡集团等。 2012年，由昆山诺亚星光帮忙联创永宣代销的共5号基金，总投资额近16亿，资金投向多个矿山项目。然而基金成立之后联创永宣就出现了问题。 2017年3月24日，辉山乳业遭遇沽空，诺亚财富两款产品，总共募集资金5.9亿元，全部用于购买辉山乳业的应收账款。 可是，就在被曝出陷入辉山乳业债券兑付危机不到3个月，诺亚财富30亿元私募基金又陷入了乐视危局。 今年3月份，有媒体报道称，歌斐资产旗下“创世神娱1号私募基金”出现逾期，涉及金额9亿元，投资人账面亏损90%。 今年6月，诺亚财富创世安霖二号5亿元资金出现了兑付难题，再次遭遇了投诉。消息称，该笔投资基金债务人为破产重整的誉衡集团。 从以上时间表来看，诺亚出雷的节奏，一直没有消停。 对于此前发生的踩雷事件，诺亚财富反正表示，公司从未向投资人承诺过保本保收益，投资产品发生收益不达预期的情况也不属于违约失信。 大规模减员：客户经理人数锐减16% 8月25日，诺亚财富（NOAH）公布了2020年第二季度的未经审计财务业绩。截至6月30日，诺亚客户关系经理人数为1196人，同比减少16.2%，减少了231人；在78个城市的服务中心，同比减少了42个。 财报显示，诺亚财富二季度净收入约7.47亿人民币，比2019年同期下降14.2%；归属于普通股东净利润为3亿元，同比增长19.77。上半年，诺亚净收入约14.93亿，同比下降15.2%；净利润为5.45亿，同比上涨0.7%。 由于肺炎疫情的持续影响，诺亚财富减少贷款发放，2020年第二季度贷款总额为1亿元人民币，而2019年同期为28亿元人民币。诺亚财富二季度贷款和其他业务净收入为0.23亿元，较2019年同期减少69.3%。 在财富管理业务方面，截至6月30日，诺亚控股的注册用户数为33.2万，比上年同期增加17.1%；在二季度活跃用户数中，排除共同基金客户的数量，活跃用户数为3367人，同比下降42.8%，环比下降17.4%。在共同基金客户中，到2020年第二季度，交易的客户总数为14703人，比2020年第一季度下降12.6%。 今年2月份，诺亚财富发布倡议书，号召员工一起减轻短期经营现金压力。2月17日，公司创始人、联合创始人及创始投资人主动提请零薪水，A类以上高管降薪30-40%，同时发出倡议，2月及3月每月5天无薪休假方式与公司一起减轻短期经营现金压力，保持充裕长期战力。 截至6月30日，诺亚在78个城市有264个服务中心，去年同期数据为306个服务中心，同比减少了42个。主要原因是合并了多个服务中心，以优化成本和支出。 由于精简运营人力资源，截至6月30日，诺亚客户关系经理人数为1196人，同比减少16.2%，减少了231人；核心“精英”关系经理的离职率为1.4%，而截至2020年3月31日，这一数字为1.0%。 由于薪酬，福利和信贷损失减少，诺亚财富二季度的运营成本和支出为4.28亿元 ，较2019年同期减少30.9%。[详情]
“商界木兰”留下34亿雷坑：诺亚财富上市十年频“踩雷” ，如今想以股偿付 作者|王晓武 8月25日，诺亚财富公布财报，首次提出去年34亿踩雷承兴国际的和解方案——授予投资者一定数量的诺亚财富股票，接受者免除诺亚及所有关联实体及个人和承兴产品有关的任何索赔。这个方案，在国内算是开了理财机构以股兑雷的先河。 2016年4月，承兴国际创始人罗静获得“木兰年会”嘉奖，并成为木兰公益基金的发起人和理事。公开资料显示：木兰汇俱乐部号称是中国最具影响力的商界女性领袖俱乐部，成立于2009年，以“30位最具影响力的商界女性”上榜木兰为核心，汇聚中国商业女性领袖。与罗静一样，诺亚财富的创始人、董事局主席汪静波也是木兰汇的理事。 随着罗静和承兴国际被定性为上海检察机关办理的涉案金额最大的合同诈骗案，为罗静和广州承兴卖了34亿产品的诺亚，这一年来面对的最大问题，就是，要不要为这位“商界木兰”买单？ 诺亚34亿踩雷承兴兑付方案：以股偿付 2019年6月20日，控制了三家上市公司，有着“商界木兰”称号的罗静，被上海警方带走。罗静也是承兴国际的实控人。2019年7月8日，在美国上市的诺亚财富公告，子公司歌斐资产向承兴国际提供了34亿元的供应链融资。 这起事件最新进展是，2020年8月24日，上海市人民检察院第二分院以涉嫌合同诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪对承兴系实际控制人罗静、资金部总监罗岚提起公诉；以涉嫌合同诈骗罪对“承兴系”公司运营一部经理梁志斌等8名被告人提起公诉。 该案系上海检察机关办理的涉案金额最大的合同诈骗案。截至案发，造成被害单位经济损失共计80余亿元。诺亚财富坦承，中国境内有数位投资者对歌斐资产或其关联公司提起索赔，这些索赔尚处于初期阶段，尚不清楚对公司的影响。 这起风险事件一直没有得到妥善处理。如今在财报中，对于旗下歌斐资产34亿踩雷承兴国际一事，诺亚财富给出了兑付方案，而投资者一旦接受该方案，就要放弃诺亚和承兴有关的任何索赔。 根据和解计划，投资者将被授予一定数量的限制性股票单位（Restircted share units， RSU），期限通常不超过10年，接受要约的投资者需同意放弃其与承兴产品相关的所有未偿法律权利，并不可撤销地免除诺亚及所有关联实体及个人和承兴产品有关的任何索赔。授予RSU后，投资者将获得公司A类普通股。 8月24日，该和解计划已获得诺亚董事会的批准，连续十年每年授权发行总额不超过公司股本1.6%的A类普通股。 这是一个神马概念呢？公开资料显示，诺亚财富当前的总股本是6163.53万股。按照方案，每年封顶增发总股本的1.6%，也就是0.016，连续10年后，累计增发的股份是当年总股本的17.2%。 6163.52万股的17.2%，是1060.12万股。 截至8月25日，诺亚财富股价收盘报27.62美元，按照这个股价，1060.12万股，当前对应市值，约为2.928亿美元。再乘以今天1美元对6.9037元人民币的汇率，约为人民币20.21亿元。 34亿的大雷，诺亚原本是有对冲的——旗下公司拿到了港股承兴国际6.768亿股的股票作为质押，到2019年7月4日市值尚超过40亿港元。但是罗静被抓后，承兴国际的港股开始跳水，直至长期停牌，目前按照停盘前的收盘价1.1港元/股计算。这批股票目前的市值为7.85亿港元。 踩中承兴34亿大雷的诺亚客户，如果在接受了诺亚以股票偿付的方案后，想拿回自己的本金，就等于要跟诺亚的股价绑定10年。 诺亚的这份偿付方案，无疑达到了三个意图： 1、把偿付时间延长到了10年，而且省去了利息、通货膨胀等额外计算。以时间换空间。 2、以股票偿付而不是以现有资产进行偿付，对诺亚而言完全不会造成财务压力。其实思路从某种意义上参考了债转股； 3、把理财客户的获偿结果，与诺亚公司的股价和声誉挂勾，所以，踩雷客户接下来不仅不能有过激行为，现场讨债什么的可以消停了，还要指望诺亚股价上涨。变相引导被雷客户去为诺亚做市值维护。 客户一旦接受了偿付方案，接下来只要祈祷两件事：十年里，诺亚的股价一定要稳涨；诺亚财富一定不能再出雷，更不能倒闭。 诺亚财富上市十年频频“踩雷” 2020年是诺亚财富上市十周年，诺亚财富创始人汪静波认为，诺亚非标转标已经取得初步成功，已经驶入更开阔的水域，相信未来有巨大的增长空间。 不过，从事实来看，诺亚财富要排雷和停雷，还面临着不小的压力。 事实上，诺亚财富近年频频踩雷，除了承兴控股，其踩雷项目还包含了辉山乳业、乐视网、暴风集团、誉衡集团等。 2012年，由昆山诺亚星光帮忙联创永宣代销的共5号基金，总投资额近16亿，资金投向多个矿山项目。然而基金成立之后联创永宣就出现了问题。 2017年3月24日，辉山乳业遭遇沽空，诺亚财富两款产品，总共募集资金5.9亿元，全部用于购买辉山乳业的应收账款。 可是，就在被曝出陷入辉山乳业债券兑付危机不到3个月，诺亚财富30亿元私募基金又陷入了乐视危局。 今年3月份，有媒体报道称，歌斐资产旗下“创世神娱1号私募基金”出现逾期，涉及金额9亿元，投资人账面亏损90%。 今年6月，诺亚财富创世安霖二号5亿元资金出现了兑付难题，再次遭遇了投诉。消息称，该笔投资基金债务人为破产重整的誉衡集团。 从以上时间表来看，诺亚出雷的节奏，一直没有消停。 对于此前发生的踩雷事件，诺亚财富反正表示，公司从未向投资人承诺过保本保收益，投资产品发生收益不达预期的情况也不属于违约失信。 大规模减员：客户经理人数锐减16% 8月25日，诺亚财富（NOAH）公布了2020年第二季度的未经审计财务业绩。截至6月30日，诺亚客户关系经理人数为1196人，同比减少16.2%，减少了231人；在78个城市的服务中心，同比减少了42个。 财报显示，诺亚财富二季度净收入约7.47亿人民币，比2019年同期下降14.2%；归属于普通股东净利润为3亿元，同比增长19.77。上半年，诺亚净收入约14.93亿，同比下降15.2%；净利润为5.45亿，同比上涨0.7%。 由于肺炎疫情的持续影响，诺亚财富减少贷款发放，2020年第二季度贷款总额为1亿元人民币，而2019年同期为28亿元人民币。诺亚财富二季度贷款和其他业务净收入为0.23亿元，较2019年同期减少69.3%。 在财富管理业务方面，截至6月30日，诺亚控股的注册用户数为33.2万，比上年同期增加17.1%；在二季度活跃用户数中，排除共同基金客户的数量，活跃用户数为3367人，同比下降42.8%，环比下降17.4%。在共同基金客户中，到2020年第二季度，交易的客户总数为14703人，比2020年第一季度下降12.6%。 今年2月份，诺亚财富发布倡议书，号召员工一起减轻短期经营现金压力。2月17日，公司创始人、联合创始人及创始投资人主动提请零薪水，A类以上高管降薪30-40%，同时发出倡议，2月及3月每月5天无薪休假方式与公司一起减轻短期经营现金压力，保持充裕长期战力。 截至6月30日，诺亚在78个城市有264个服务中心，去年同期数据为306个服务中心，同比减少了42个。主要原因是合并了多个服务中心，以优化成本和支出。 由于精简运营人力资源，截至6月30日，诺亚客户关系经理人数为1196人，同比减少16.2%，减少了231人；核心“精英”关系经理的离职率为1.4%，而截至2020年3月31日，这一数字为1.0%。 由于薪酬，福利和信贷损失减少，诺亚财富二季度的运营成本和支出为4.28亿元 ，较2019年同期减少30.9%。[详情]
原标题：诺亚控股二季报：“非标转标”再进，歌斐资产AUM近1600亿 来源：21世纪经济报道 21财经APP 8月25日，诺亚控股有限公司公布截至2020年06月30日的上半年度未经审计财报。 财报显示，2020年第二季度公司归属于股东的非GAAP净利润3.1亿元，环比增长20.1%，同比增长16.7%。2020年上半年，诺亚净利润5.63亿元，完成全年盈利目标下限的70%，并将盈利指标上调至9亿至10亿人民币。 从诺亚产品募集情况来看，2020年二季度，诺亚标准化产品募集量达到179.7亿元，同比上升198.5%；2020年上半年标准化产品募集量达到370.8亿元，是去年同期的四倍多，占总募集量的83.1%。 据了解，从2019年第三季度开始，诺亚放弃了“非标类固收”产品的投放，向标准化产品全面转型。2020年第二季度，扣除非标类固收产品后，诺亚的募集量达到212.1亿元，同比上升45.2%；标准化产品募集量达到179.7亿元，同比上升198.5%；公募基金募集量达到118.4亿元，同比增长高达320.0%。 这意味着诺亚的转型再进一步，转型前非标类固收产品在募集量中的份额已经完全被标准化产品替代。 标准化、净值型的产品是财富管理行业转型的大方向，包括银行、券商等在内不同类别的金融机构都在将资产管理板块拆分独立运作，增强自身资管能力、提升专业化水平。作为诺亚旗下专注于多资产类别、全球化布局的资产管理公司，歌斐资产遵循诺亚集团“非标转标”的大方向，也成立了独立的固定收益部。 在资产管理端，截至2020年6月30日，歌斐资产管理规模（AUM）为1594亿元，剔除信贷基金持续退出影响，其他资产类别的AUM总计1453亿元，环比增长了2.5%，其中私募股权基金规模、公开市场规模环比分别增长1.9%和28.5%；标债产品的管理规模为46.6亿，同比增长42.5%，环比增长10.4%；海外资产管理规模257.7亿，占集团总AUM 16.2%，与上季度持平。 诺亚控股创始人、董事局主席兼CEO汪静波表示，中国财富管理和资产管理行业，正在一个新的起点上。站在2020年改革之年，诺亚从组织能力建设、客户洞察、流程再造三个方面推动改变，以更适应新环境下的中国财富管理和资产管理。 2020年下半年，诺亚将进一步明确公司是全球开放产品和销售渠道双轮驱动。在产品端，打通公、私募，建立筛选标准，量化数据平台；在客户端，更多地理解客户需求，构建完整的客户需求数据库。[详情]
原标题：诺亚34亿踩雷承兴兑付方案：以股偿付、用户需放弃索赔追偿 美东时间24日盘后，诺亚财富（NYSE：NOAH）发布未经审计的2020年第二季度及上半年的财务数据。 2020年二季度，诺亚净收入约7.47亿人民币，同比降14.2%。其中，财富管理产品净收入同比下降13.2%，贷款及其他业务净收入同比下降69.3%；净利润录得2.99亿，同比上涨19.8%。报告称，因一次性佣金和其他服务费减少令净收入缩水；受新冠疫情影响，贷款发放减少令贷款业务收入下降。 上半年，诺亚净收入约14.93亿，同比下降15.2%；净利润录得5.45亿，同比上涨0.7%。 报告披露，诺亚第二季度发行的金融产品总值214亿，同比降12%，环比降7.8%，其中私募产品交易总值同比降66.7%。截至6月30日，诺亚旗下管理的资产规模1594亿，同比降11.8%。 截至6月30日，诺亚控股的注册用户数为33万，比上年同期增加17.1%；在二季度活跃用户数中，排除共同基金客户的数量，活跃用户数为3367人，同比下降42.8%，环比下降17.4%；报告称，诺亚将继续为客户提供更多线上共同基金产品，计入该类产品客户后，第二季度交易用户数为1.4万余人，同比增加48.7%，环比减少12.6%。 诺亚创始人兼首席执行官汪静波称，在岸共同基金余额超100亿，由线上基金应用Smile发行；另有iNoah提供离岸共同基金。 与此同时，诺亚旗下的客户中心和客户经理数量均缩减。截至6月30日，诺亚在78个城市有264个服务中心，去年同期数据为306个服务中心；客户关系经理人数为1196人，同比减少16.2%。诺亚表示，公司在精简运营人力，报告期内，核心“精英”客户经理离职率为1.4%。2020年初，一封倡议书显示，诺亚提倡无薪休假、留职停薪，原则上不主动裁员。 报告显示，诺亚将2020年归属于诺亚股东的非公认会计准则净收入预期上调至9亿-10亿人民币。 报告同时提到了承兴案的兑付计划。报告表示，歌斐资产和附属公司管理的部分信贷资产涉及承兴国际控股有限公司（下称 “承兴国际”）相关的供应链融资，诺亚怀疑有关第三方实施欺诈，相关刑事调查仍在进行中。诺亚此前披露，格斐资产为承兴国际相关第三方公司提供供应链融资总金额为34亿人民币。 诺亚在报告中表示，决定向投资者提出和解要约，投资者将被授予一定数量的限制性股票单位后（Restircted share units， RSU），期限通常不超过10年，接受要约的投资者需同意放弃其与承兴产品相关的所有未偿法律权利，并不可撤销地免除诺亚及所有关联实体及个人和承兴产品有关的任何索赔。授予RSU后，投资者将获得公司A类普通股。8月24日，诺亚董事会批准该结算方案，连续十年每年授权发行总额不超过公司股本1.6%的A类普通股。 24日，诺亚财富股价收盘报30.27美元，较18年6月创下的历史高点减少56.48%，当前总市值约18.66亿美元；其52周内的最高价为40.18美元，最低价为20.42美元。 报告提到，截至本协议签署日，中国境内有数位投资者对格斐资产或其关联公司提起索赔，索赔尚处于早期阶段，对公司的影响尚不清楚。 2019年，博信股份（600083）公告称，公司实际控制人兼董事长罗静于6月20日被上海市公安局杨浦分局刑事拘留。罗静也是承兴国际控股（02662.HK）的实控人，7月8日，承兴国际控股收跌80.39%，港交所披露易系统显示，诺亚作为承兴国际股东的身份赫然在列，持有6.77亿股。同日，诺亚财富股价暴跌20.43%。 24日，上海市人民检察院第二分院发布公告，该院于日前依法以涉嫌合同诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪对承兴系实际控制人罗静、资金部总监罗岚提起公诉；依法以涉嫌合同诈骗罪对“承兴系”公司运营一部经理梁志斌等8名被告人提起公诉。该案系上海检察机关办理的涉案金额最大的合同诈骗案。截至案发，造成被害单位经济损失共计80余亿元。[详情]
昔日的商界女精英，木兰汇的理事成员，成功的企业家罗静，如今已经了阶下囚、诈骗犯。 来源 | 大江湖解局 作者 | 江湖大大 2019年6月19日，罗静行色匆匆地来到诺亚财富的总部，找她的好闺蜜，诺亚财富的控制人——汪静波。 汪静波和诺亚财富是她最后的希望，罗静控制的承兴国际资金链已断裂，资金挪腾无力。来找汪静波，她也知道是一步险棋。 她们做了一次深夜长谈，罗静将承兴国际面临的困境和盘托出，希望汪静波的诺亚财富，再给承兴国际发几十亿的理财产品。 在此之前，诺亚财富旗下的歌斐资产，已经给承兴国际发行了34亿元的产品。 得知这34亿产品到期无法赎回，汪静波让罗静签署了将承兴国际股权质押的协议，以此来保障歌斐资产的权益。 协议签完之后，汪静波拨通了110的电话。随后，警察来到汪静波的办公室，将面如死灰的罗静带走。 罗静被带走，一个300亿的骗局由此被揭开。在这场骗局里面，诺亚财富踩了34亿的巨雷，连带其它一些信托也被炸雷，甚至连京东和苏宁，也被下套躺枪。 一 罗静出生于1971年，是香港人。汪静波则于1972年，在四川出生。 大学毕业之后，罗静干的第一份职业是销售。干了没几年，1996年，25岁的罗静就创办了承兴国际，当起了老板。 罗静的承兴国际，干的都是一些小生意，主要是帮助一些大企业，搞促销活动，赚取相应的策划费用。 公司开张两年，罗静就签下了百事可乐、宝洁和诺基亚，开始站稳脚跟。 那段时间，从四川大学毕业后的汪静波，则去了上海的成浦集团。刚好成浦集团要准备上市，找了湘财证券合作，汪静波则与湘财证券搭上了关系。 2003年，汪静波成为了湘财证券私人银行部门的总经理，这个部门，也成为了日后孵化诺亚财富的根据地。 2年之后，汪静波带领湘财证券私人银行部门的十几名核心人员，离职创办了诺亚财富。 汪静波下海创业时，罗静则已经在商场摸爬滚打了近9年，还经历了一次金融危机。 2006年，罗静在广州创办了广州承兴营销管理有限公司，并且拿下了NBA国内的独家品牌授权。在广告行业浸淫多年，罗静深知独家IP（知识产权所有权）是与大企业合作的筹码。 罗静也终于找到了引进国外IP和经营IP的发展之道，相继获得了“变形金刚”、“功夫熊猫”、“兔斯基”等IP在国内的授权和开发权。 拿到这些大IP的授权，罗静则利用这些IP，和一些大银行合作发行主题银行卡和信用卡，以此获得收入。 但这些业务，始终都是边缘业务，产生不了多少利润，也赚不了大钱。 相反，汪静波的诺亚财富则大为不同，毕竟金融行业才是赚钱的行当。 很多人不了解诺亚财富，那是因为基本不会与之打交道。主要是因为不够资格，手头上没有那么多钱。 诺亚财富都是给富人理财，现金都是100万起跳的，很多客户都是几百万、上千万的净资产。 汪静波算是踩中了一个风口，当时资管行业一片空白，到处都是待开发的处女地。 2007年，创办没两年，就获得了美国著名风险投资红杉资本的投资。 从此，诺亚财富在给富人理财的路上狂奔，一路攻城略地。到了2010年，成立仅五年的诺亚财富，在美国纽约证券交易所成功上市。 至此，诺亚财富成了国内资管行业的领头羊，成了老大哥。 不过，此时罗静只算是一个普通的小老板，与汪静波差好几个段位，两者并无交集。 最早创业的罗静，反被汪静波弯道超车。若是没有巨大的机遇，罗静也就是像你我一般的普通凡人。 二 斗转星移，事易时移，罗静的命运在2015年悄然发生逆转。 那几年，香港资本市场妖风作怪，各路资本兴风作浪，罗静也淌了一波浑水。 罗静在英属处女群岛注册了一家离岸公司，然后以自有资金2000万港元，收购上香港上市的奕达国际74.35%的股价。 当时奕达国际已经是仙股，每股0.74港元，这次收购的总价是5.35亿港元。 剩下的钱哪里来？答案是来自中信建投证券贷款融资拨付。 收购之后，罗静将奕达国际更名为承兴国际。 花2000万元，就获得了一家上市公司，罗静是资本运作的高人，还是背后有高人指点？ 有了香港资本市场运作的成功经历，罗静一举成为了知名企业家，开始在资本市场长袖善舞。 罗静一鼓作气，短短的三个月时间内，用了不到8000万元，就收购了一家新加坡的上市公司Jacks International，后更名为承兴大健康（Camsing Healthcare）。 手握两家上市，罗静开始在中国商界崭露头角，频繁出入木兰汇。 木兰汇是中国最具影响力的商界女性领袖俱乐部，成立于 2009 年，号称以 “30 位最具影响力的商界女性 ” 上榜木兰为核心，汇聚中国商业女性领袖。 格力的董明珠、东方园林的何巧女、国美电器的杜鹃都是常任理事，而诺亚财富的汪静波，也赫然在列。 2016 年 4 月，罗静获得中国企业家木兰汇 “ 木兰年会 ” 嘉奖，并成为木兰汇公益基金的发起人和理事。 罗静和汪静波，两人由此结下了不解之缘。不但成为了闺蜜，还成为了生意上的合作伙伴。 汪静波手头上有钱，需要有项目寻求回报；罗静有上市公司，有实体项目，需要融资。 在一个商会里面，你刚刚好有需求，我刚刚好有产品，生意就发生了。 三 但诺亚财富的钱，不是想拿就能拿的，除了支付固定的投资收益之外，罗静必须有相应的资产做担保。 他们玩起了供应链金融，罗静的广州承兴，与很多大企业有合作，因此有大量的应收款没有收回来。 但罗静又急需钱用以周转，那怎么把这些应该收却还没有收到的款盘活起来呢？ 供应链金融就应运而生了。只要把这些应收款抵押给金融机构，金融机构放款给需要融资的公司，收到钱的公司到期还本付息即可。 罗静的广州承兴，是京东、苏宁的供应商，货在京东和苏宁易购平台卖出去之后，钱并没有马上到广州承兴账上，而是会在两个月或者三个月、甚至更长时间，才会转给广州承兴。 京东和苏宁都是知名的大企业，这些钱一定是会付的，这对诺亚财富来说，绝对是没有风险的。 即使广州承兴最后还不上融资的钱，那么就有京东和苏宁把这部分应收款转给诺亚财富，基本上没有风险。 如此优质的项目，不仅诺亚财富做，汪静波的老东家湘财证券和云南信托，都投了罗静的产品。 但是，没有人真正认真地去调查，广州承兴和京东、苏宁，到底发生了多少金额的业务。 只要到期，广州承兴能够按时还本付息，就没有人追究。 罗静正是利用广州承兴与京东的应收款，从诺亚财富的子公司歌斐资产借了34亿元。 有了钱，罗静又在A股市场骚动起来。 2017年，罗静在广州承兴下面注册了一家子公司——苏州晟隽营销管理有限公司，并花了15亿元，通过苏州晟隽收购了A股博信股份。 至此，罗静拥有了三家上市公司。在香港上市的承兴国际，主营IP授权和开发；新加坡的承兴大健康，主营保健品；大陆的博信股份，主营最近比较火热的智能硬件等业务。 罗静完成了三大主营业务的布局，俨然一副成功女性的身份，但只有潮水褪去的时候，才知道谁在裸泳！ 四 2018年，经济大环境总体向下，民营企业的日子尤为难过。 资金实力并不雄厚的罗静，大量举债收购上市公司，但上市公司的业绩并不能给罗静造血，相反A股的博信股份还需要罗静无利息借款。 融资收购上市公司的戏码玩不下去了，继续融资借新还旧，资本运作变成了旁氏骗局。 用罗静自己的话说，2018年过得步步艰难，步步惊心！ 资金缺口越来越大，罗静需要扩大融资，如果继续采用供应链金融融资，就必须有更大金额的应收账款做抵押。 为了套取更多的融资，罗静伪造了广州承兴与京东的合同、发票和应收账款确认函。 有京东背书的供应链融资，看似没有风险、稳赚不赔的投资，暴雷了！ 诺亚财富的创始人汪静波，做梦也不会想到，她的好闺蜜，木兰汇理事会成员罗静，给她的底层资产，竟然是伪造的。 说白了，投歌斐资产这款产品的富豪们，看中的是京东的应收款。也就是说，这是京东欠歌斐的钱。 可怕的是，这笔所谓的应收款，所谓京东欠的款，根本就是无中生有。 让人感觉惊奇的是，这种供应链融资，相应的合同需要诺亚财富的风控人员、广州承兴和京东的相关人员一起签订合同，这个假是怎么造出来的呢？ 就在罗静被抓后的一个月，京东负责广州承兴与诺亚财富供应链融资业务的前员工，被批捕了。而这名员工，在5月份已提前离职。 苏宁易购也发布声明，关于广州承兴与苏宁易购应收账款融资事宜，苏宁易购与此事项无关。 一切均水落石出，诺亚财富拿到的应收款融资的底层资产，是假的，是广州承兴与有关人员伪造出来的。 广州承兴的到期融资款，京东不可能兑付。跟着诺亚财富一起倒霉的，是背后的投资人。 8月20日，就在罗静被批捕一年之后，上海二中法院发布了罗静诈骗300亿元的消息，实际给受害单位造成了80亿元损失。 五 昔日的商界女精英，木兰汇的理事成员，成功的企业家罗静，如今已经了阶下囚、诈骗犯。 太阳底下从来就没有新鲜事。 突然逆袭的成功，光鲜亮丽的背后，有着不可见人的肮脏。正如木兰汇评选出来的商业领袖，她可能是个诈骗犯；正如广州承兴的京东应收款无风险底层资产，它可能是伪造的。 20多年金融从业经验，帮助富人理财的专家汪静波和她的诺亚财富，都无法独具慧眼，依然被罗静的骗局所蒙蔽。 或许，汪静波最想说的一句话，应该是：不是诺亚风控太无能，而是骗子造假太狡猾！ [详情]
原标题：诺亚财富降薪背后：踩雷不断，追债无果 记者 | 胡颖君 旗下子公司歌斐资产追债官司胜诉，却面临无法执行的难题，这让原本现金流就吃紧的诺亚财富处境更加艰难。 2月21日晚间，暴风集团发布公告称，近期公司收到北京仲裁委员会送达的《裁决书》，裁决公司向上海歌斐资产管理有限公司支付转让价款、违约金等合计4.7亿元，然而，公司存在无法支付上述费用产生的法律风险。 暴风集团表示，截至目前，公司现有员工无法承担2019年业绩预告的编制工作，公司无法按相关规则的要求披露2019年业绩预告。公司员工持续大量流失，目前仅剩10余人，同时存在拖欠部分员工工资的情形，公司股票存在被暂停上市风险。 “一般来说，跟这些交易对手打官司，胜诉概率都很大，但是真正能拿到钱的是少数。“一位财富管理行业高管对界面新闻记者表示。 一、陷入多起投资份额转让纠纷 事实上，歌斐资产与暴风集团的“爱恨情仇”还得追溯到四年前。 2016年1月，暴风集团与歌斐资产合作成立了规模5亿元的产业基金“暴风云帆（天津）互联网投资中心（有限合伙）”，管理人为暴风创投。其中，歌斐资产出资4亿元，占比80%；暴风创投作为普通合伙人认缴出资1万元；暴风集团作为次级有限合伙人认缴出资6999万元；另一次级有限合伙人天津平禄电子商务有限公司认缴出资3000万元。 该基金存续期为3年，彼时，合伙企业约定，当歌斐资产累计分配金额低于其投资本金及固定收益之和时，由暴风集团回购歌斐资产出资对应的基金份额；回购金额为歌斐资产应获得的投资本金及固定收益扣除其已获得的累计分配金额以后的余额，暴风集团创始人冯鑫为该回购义务承担连带责任。 2019年年初，基金到期，但歌斐资产未能正常退出。6月，歌斐资产向北京仲裁委员会申请仲裁，要求被申请人暴风集团受让其所持有的暴风云帆100%财产份额，并履行支付转让价款、违约金及其他费用。 随后，北京仲裁委员会仲裁庭经合议，裁决暴风集团向上海歌斐支付转让价款，以及支付相应违约金等合计约4.7亿元。而如今，业绩停摆、风雨飘摇中的暴风集团大概率是交不出这笔“巨款”了。 界面新闻记者发现，歌斐资产涉及投资份额转让的纠纷并不止这一起。 2019年11月1日，天神娱乐发布公告称，收到北京仲裁委员会《裁决书》，裁决支付芜湖歌斐回购款约9亿元。关于芜湖歌斐资产管理有限公司（以下简称“芜湖歌斐”）与天神娱乐、朱晔合伙企业投资份额转让纠纷，本案在北京仲裁委员会的审理已终结。 2016年12月，天神娱乐参与设立深圳泰悦基金，2017年2月，深圳泰悦基金出资2.16亿元，歌斐资产认购10.43亿优先级份额，基金以10.67亿元投资口袋科技51%的股权。 据了解，合作之初，天神娱乐便与芜湖歌斐签订了《合伙协议回购及差额补足协议》，协议中约定：如发生以下“违约回购情形”时，芜湖歌斐有权要求天神娱乐在书面通知的日期回购其持有的全部标的权益。 随后，天神娱乐触发两项“违约回购情形”，具体包括：天神娱乐、朱晔、普通合伙人及其拥有的资产涉诉或被施以强制措施；天神娱乐、实际控制人、普通合伙人发生对其财产状况产生重大不利后果的任何诉讼、仲裁或刑事、行政处罚。 然而天神娱乐却并不认这笔帐，并向北京二中院提交了不予执行仲裁裁决的申请。 2019年12月16日，芜湖歌斐向北京市第二中级人民法院提出撤回仲裁裁决的执行申请，这笔涉及9亿元的仲裁裁决最终未能执行。 二、频频踩雷，业绩下滑明显 三方财富管理行业的开创者诺亚财富在过去几年中频频触雷，先后卷入多起资金风暴中。 2017年3月，辉山乳业财务造假案中，歌斐资产发行的“创世优选基金”中的1、2号共募集5.9亿元投向辉山乳业，但随后被揭露该笔应收账款系伪造。 2017年7月，诺亚财富公告称，旗下歌斐资产的歌斐创世鑫根并购基金投向乐视23亿元，担保措施为乐视网和贾跃亭个人的回购连带担保，如今这笔资金恐怕同样难以追回。 2019年7月，承兴控股董事长罗静被捕后，一个更大的雷被爆出：歌斐资产管理的基金为承兴国际控股提供供应链融资，发行了多只基金产品，涉及总额高达34亿元。 2019年7月19日，恒大集团首席经济学家，恒大经济研究院院长任泽平及其团队发表了一篇诺亚踩雷的反思文章。文章指出，自2016下半年起，诺亚财富旗下产品开始出现踩雷事件，公开信息可知，踩雷事件涉及金额较大，加上此次承兴事件，踩雷产品规模超过50亿元。从踩雷事件的实际情况来看，大多数由于诈骗、伪造、财务造假等因素造成投资本金难以收回，合规体系存在漏洞。 颇具戏剧性的是，该文随后遭到诺亚财富CEO汪静波怒怼：“写文章建议有事实和调研。” 实际上，受“踩雷承兴国际”事件牵连，诺亚财富三季报多项财务数据出现了明显的下滑。财报显示，2019年第三季度，诺亚财富实现净收入8.4亿元，同比2018年三季度上升0.4%，环比下降3.4%；净利润1.92亿元，同比下跌7.8%。2019年第三季度，诺亚代销的金融产品规模为130亿元，同比大降53.7%。 财富管理业务收入上，三季度的募集费净收入为1.50亿元，较2018年同期减少34.7%；信贷业务净收入0.59亿元，同比下降6.9%。主要是由于三季度销售的信贷产品减少所致。与此同时，作为客户类固收需求的替代，诺亚在三季度大量发行标准化产品，例如标准化、净值型的债券基金和公募基金，募集量环比大幅提升74.3%。 值得一提的是，疫情期间，诺亚财富还发布了一封全员战役倡议书，其中提到，公司决定在疫情期间（特指2月和3月），原则上不因疫情做主动裁员，同时公司提出倡议，在疫情期间所有员工（含海外），每月有5个工作日无薪休假，同时三位董事汪静波、殷哲、章嘉玉主动降薪为零。 “诺亚还是三方财富管理行业的龙头老大，不过近些年踩雷太多，又在转型阵痛期，现金流紧张是必然的。”上述高管对界面新闻记者表示。 此外，界面新闻记者还了解到，诺亚“无薪休假”的消息传开后，多家头部财富管理公司纷纷主动发布“不降薪”、“不裁员”的通知，并打出了“危难时刻显格局”的口号。 “诺亚降薪的事儿对业内震动挺大的，这些财富公司强调自己不降薪，可能就是变相营销自己吧。“一位业内人士对界面新闻记者表示。“现在三方大多拿不到好的底层资产，日子都不好过。”[详情]
原标题：诺亚回应汪静波退出优客工场董事：是正常的人事变动 拟赴美上市的优客工场运营主体优客工场（北京）创业投资有限公司日前发生工商变更，诺亚财富创始人汪静波退出优客工场董事行列。 新京报讯（记者 程维妙 陆一夫）11月27日，据天眼查数据显示，拟赴美上市的优客工场运营主体优客工场（北京）创业投资有限公司日前发生工商变更，诺亚财富创始人汪静波退出优客工场董事行列。诺亚方面对新京报记者回应称，此为正常的人事变动。 据天眼查数据显示，汪静波于2015年12月任职优客工场董事，2019年11月22日卸任。此外，星牌集团董事长甘连舫、歌斐房地产基金合伙人谭文虹以及潘伟恒成为优客工场新董事。优客工场经营范围也发生变更，新增专业承包、室内装饰设计。 官网资料显示，歌斐房地产基金是诺亚财富旗下歌斐资产的投资业务板块之一，专注投资房地产领域，覆盖住宅、写字楼、零售商业、物流等各业态，并选择合适时机和项目投资；同时，也会介入公司层面的股权投资，以期与优秀合作伙伴建立长期战略关系。截至2019年第二季度，管理的房地产基金规模已达191亿元人民币。 新京报记者 程维妙 陆一夫[详情]
“罗静案”新动向：诺亚拟为投资人提供紧急贷款 蒋牧云、张荣旺 今年夏日，承兴国际的一则实控人罗静被刑拘公告，开启了一场罗生门。如今天气入秋，满城风雨的 “罗静案”调查尚未结束，但被卷入其中的不少项目已经到期，后续处置仍无定论。 近日《中国经营报》记者独家获悉，有34亿元资金涉及承兴的诺亚财富拟为承兴项目已到期的投资人提供流动性贷款服务，届时投资人可申请5年期贷款，金额为项目到期数额的30%，年利率在4.2%左右。粗略预计诺亚方面将提供总额约10亿元的资金用作此次贷款。 记者向诺亚方面求证时，相关负责人表示，诺亚自成立以来，旗下产品独立托管、独立运作，不存在期限错配和资金池，亦不存在刚性兑付。而本次诺亚提供的应急流动性贷款服务，主要是提供给部分购买承兴相关基金产品并且产品已延期的客户，为帮助这些客户在一定程度上缓解可能存在的紧急资金需求。 年利率拟4.2% 诺亚涉及到“罗静案”的基金项目是上海歌斐资产管理的创世核心企业系列私募基金。中国基金业协会官网显示，诺亚财富在2017年和2018年共发行了34期创世核心企业系列私募基金。 根据7月8日晚间歌斐资产的声明，由于相关方涉及金融诈骗仍在刑事侦查过程中，公司预期在创世核心企业系列私募基金投资期届满时暂时无法进行分配，因此依据基金合同约定对基金份额的投资到期日延期。 7月10日，基金投资人收到落款为歌斐资产CEO殷哲的说明信，其表明针对该事件公司已经成立了特别应急和处理小组，并且已经积极联系了一些大型资产处理机构，做了有效的交流，争取在基金延期到期前，提出可行方案。 但目前，投资人方面被告知后续方案将会在2020年2月左右定下来，目前推出的就是上述的流动性贷款方案。 对于贷款方案的细节，诺亚方面表示，符合相应条件并且有紧急流动性资金需求的投资人，可以按照投资金额向公司申请不超过所购买产品金额30%的贷款额度。本方案涉及应急流动性贷款的贷款方、具体内容、申请条件、申请方式和审批流程以诺亚提供的正式说明文件为准，将依照国家小额贷款的相关法律法规的规定予以具体实施。 诺亚相关负责人进一步表示，单个投资人贷款金额的上限设定为投资人所购买产品金额的30%是在综合考量了国家法律法规规定、相关贷款方公司资金流动性以及其他多方面因素后确定的。而10亿元资金也是粗略的估计，最终资金规模还没有定论。 事实上，向项目逾期投资人提供贷款的“玩法”并不多见，记者在采访中了解到，一般而言项目逾期后，基金管理人首先是对项目进行延期，随后在延期的时间内会与资产处理机构沟通或者寻找其他投资单位接手等，通过这些方式实现延期基金的投资人退出，最终给予投资人回款。这部分回款可能会较最开始的投资本金有所减少，有时最终给予投资人的不是资金而是其他资产比如房产等。不过对于处置期间提供贷款的做法，多位受访人包括财富公司员工以及多年经验的投资人纷纷表示“确实没听过这个新玩法”。 对于这一贷款方案，承兴项目的投资人们较为不满，认为诺亚这一提议并无诚意，特别是贷款还设置了4.2%的年化利率，仿佛对投资人的二次“收割”，故对这一方案的热情明显不高。 而诺亚财富相关负责人则向记者表示，为帮助这些客户在一定程度上缓解可能存在的紧急资金需求，公司在遵守基金合同约定和相关法律法规和政策规定的前提下，根据目前的特殊情况决定实施这次临时方案。 另外也有投资人疑惑，这一贷款的时限为5年，是否也意味着未来承兴项目的处置时间需要5年？对此诺亚方面澄清道，方案中的贷款期限与有关基金所涉的资产处置期限并无关联，相关细节也要以最终提供给相应投资人的文件为准。 如何以小贷形式贷款 根据诺亚方面向记者的说法，符合本次临时方案规定条件的承兴基金投资人可按照方案和国家小额贷款的审批程序向贷款方提出申请，贷款方将在公司资金允许的范围内，争取在国家相关法律法规框架下给予有关投资人最大优惠。 记者注意到，虽然财富管理行业这样的情况不多，但类似的，此前某互金企业就针对网贷投资失败的群体，推出过专项的贷款计划。然而，由于投资网贷失败的群体自身对行业已经信心不大，计划推出后的效果并不明显。彼时，业内对上述企业的这一贷款计划的目的解读为抢占市场份额。 那么，此次诺亚的贷款服务的目的是否也有这一成分在内？对此，上述业内人士认为，提供流动性贷款与资产处置是两回事，所以贷款与承兴项目的回款并无关联。在这样的情况下，若诺亚通过自身的机构来进行这一贷款服务，赚取服务费或者利息，则可以说有部分扩大其他业务规模的考虑。 另外记者了解到，诺亚旗下有诺亚融易通（芜湖）小额贷款有限公司（以下简称“诺亚融易通”），根据天眼查，公司的大股东诺亚荣耀投资顾问有限公司持股35%，另4家诺亚旗下的信息技术和投资管理公司共计持股65%。公司的注册资本3亿元，实缴1亿元。 但是，小额贷款公司的业务有地域范围规定，诺亚承兴项目的投资人来自五湖四海，能否在芜湖的小额贷款进行贷款的申请呢？对此，某小贷公司员工告诉记者，从操作上来说，非地域范围内户口的用户也可以办理贷款，但必须确认是在该地域内工作的人。而这，显然与承兴项目投资人的情况不同。 记者还了解到，今年6月有网友在安徽省地方金融监管局的局长信箱提问为何诺亚融易通能在北京地区放贷。对此，安徽省地方金融监管局的官方回复表示：根据《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小额贷款公司规范发展意见的通知》中关于“放宽业务经营区域”相关条款，允许在市辖区内设立的小额贷款公司在注册市的市辖区范围内发放小额贷款业务，但注册所在区内的贷款余额不得低于公司全部贷款余额的80%。 官方进一步回应称，2018年7月在开展小额贷款公司日常监管工作时，曾发现诺亚融易通存在违规跨区域发放贷款问题，立即发函致属地监管部门要求责令诺亚融易通立即停止违规开展跨区域发放贷款业务，并抓紧清理清收现有的存量违规跨区域贷款。目前，芜湖市地方金融监管局正在监督该公司开展相关整改工作，该公司也在配合开展违规贷款清收业务。 显然由于地域的原因，单凭诺亚融易通自身是无法完成目前的贷款方案的，未来是需要与多家各地的小贷公司共同完成还是如何操作，还要等待诺亚方面的正式方案文件说明。[详情]
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