“以房养老”能让老人过得更好

2014年12月22日 01:28  作者:陈恩挚  (1)+1 我有话说(1452人参与)

  文/新浪财经专栏作家 陈恩挚

  随着我们国家日益富强,国家应该通过基本养老保险制度,来保障老年人的基本生活。与此同时,若政府允许“住房反向抵押养老保险”试点,老年人则可以考虑买这类保险,在基本养老保障的基础上,让老年生活过得更宽裕。

不应对“以房养老”存在误解。不应对“以房养老”存在误解。

  一段时间来,以房养老引发了很多讨论,甚至非议。

  以房养老,狭义上讲,是指老年人可把自家符合条件的住房抵押给保险公司,定期获得养老资金,即保监会提到的“住房反向抵押养老保险”。事实上,广义上讲,个人依靠所拥有的房子养老,都可以称为以房养老。方式有很多,比如,卖房养老、租房养老、缩房养老等等。

  不过,某财经网站曾经的一项调查显示,有75.17%的受访网友表示,不支持以房养老;仅有15.77%的受访网友表示支持。分析其中原因,我认为,很多人对“以房养老”存在误解。

  在很多人看来,个人的基本养老应该是政府的一项制度,也是责任。为此,不少市民甚至担心,政府会否在养老金出现缺口,借助以房养老保险,打老百姓手头房子的主意,来逃避对老年人养老的责任。

  其实,这两者并不矛盾。基本养老是一项强制实施的制度;至于以房养老,抛开常会见到的租房养老等不说,即使狭义上的以房养老,也是指一种可选择的商业保险产品,也可以说是一种金融理财产品。随着我们国家日益富强,国家应该通过基本养老保险制度,来保障老年人的基本生活。与此同时,若政府允许“住房反向抵押养老保险”试点,老年人则可以考虑买这类保险,在基本养老保障的基础上,让老年生活过得更宽裕。

  据上述调查,对于以房养老,57.55%的受访网友担忧,房产的评估价格不合理。其实,这并没有必要。考虑到房产价格波动的风险,办理抵押事项,银行或保险机构对房产的评估价格往往比现价低一些。但抵押时,合同上一般会声明,银行或保险机构的权益金额。房产拍卖后,超出该金额的部分,归房产的所有者。

  目前的各类抵押贷款一般是如上操作。眼下,“住房反向抵押养老保险”还未推出,我也没看到具体产品条款。但这类保险产品的时间跨度这么大,保险机构肯定也无法准确预测房价走势,所以,不可能按房子现价的全额来办理保险。尽管超出的部分可能会成为老人的遗产。

  当然,老人有时候自我保护能力弱一些。若合同条款有失公平,监管部门务必介入,以避免老人被忽悠。

  可以预见,中国将逐渐步入老龄化社会。如何能让老人“老有所养”,并让有条件的老人放心花钱,将对当前的经济有着至关重要的影响。所以,不管是养老制度,还是养老保险或相关理财产品,相关监管部门一定引起足够的重视,要做好监督工作。

  (本文作者介绍:青年经济学者、财经专栏作家。)

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文章关键词: 陈恩挚以房养老保险老龄化

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已有75条评论,共1452人参与

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最热评论刷新
私享清风[新浪网友]
提倡以房养老的叫嚣者,一副奸商骗子的嘴脸。
龙哥7vEz[新浪网友]
那老年人不死得更快挖鼻屎
留德学生武大[新浪网友]
让人笑掉大牙的胡说八道!
私享清风[新浪网友]
仔细想一想,目的性如此明确的养老,好得了吗?儿女都不行,更何况做保险的。不是一般的不靠谱。
渊客958[新浪网友]
这个专家一定是想土地私有化,挑起社会矛盾,破坏安定团结
最新评论刷新
用户m0pq6149ch[新浪网友]
以房养老,儿女吧了。
张文翰V[新浪网友]
以房养老 偷笑
虚空般的心[新浪网友]
这些专家为什么还活着,有必要活着吗?
零下好多好多度[新浪网友]
小编,赶快把让你家老人办理以房养老。
忽悠mogi1982[新浪网友]
误解你个头,到那时你给人钱也没人来弄你,你骗你父母去。房子交给谁?到处是贪官,谁会对你负责?
坚定不移的wo[新浪网友]
事是好事,只怕这些抵押房子的老人能否真正安享晚年呢?
愚者_19832[新浪网友]
胡说八道,中国的房子已经严重过剩,卖给谁,银行抵押吗,银行干嘛?
致远001[新浪网友]
国务院在今年做出了将“四个城市做试点”的决议,至今我们没有见到由政府部门做这件事,这是为什么?难道只有金融、保险业一家可做这件事吗?政府部门不作“以房养老”工作就是在将国务院的“政令”当做耳旁风,不可以!“以房养老”政府特别是民政部要首当其冲去做这件事,不能推卸责任更不可以对“以房养老”视而不见!国家民政部可以联合国家卫计委、社保部共同开展“以房养老”的工作,“以房养老”政府必须要做而且必须要认真做!
用户3775183025[新浪网友]
老人是中华人民共和国公民,老人的养老问题该由谁来解决?千万不要借孝道来混淆视听
半盏青茗[新浪网友]
这个命题就是骗子
dalianlaoren[新浪网友]
在没有彻底取消那个世界上最最无耻的养老金双轨制以前,搞什么以房养老,就是一些骗子在愚弄老百姓,在耍流氓!
用户3549877507[新浪网友]
不要不懂瞎说
四川骄阳2011[新浪网友]
只有提倡“孝道”,以子女养老,才能使老人生活得更美好。
关在笼子外[新浪网友]
从出生到老死,对民众进行一刻不停的盘剥
好好2nQa[新浪网友]
怎么说话呢?现在每家都1-2个孩子,等老人都老了,老人比年轻人多多少呀?房子租给谁???<br/><br/> 每个年轻人租2套房???
清明反复韦小宝[新浪网友]
大家要相信政府会帮我们养老啦,有政府在根本不要担心养老这回事。
个性zone[新浪网友]
1985年,计划生育好,政府来养老;<br/>1995年,计划生育好,政府帮养老;<br/>2005年,养老不能靠政府;<br/>2012年,推迟退休好,自己来养老;<br/>2014年,以房养老好,卖房来养老;<br/>20XX年,再老也得养政府。
thxysws[新浪网友]
一个“砖家”不研究国家如何用改革红利让中国的老人老人活的有尊严,老想着用老人的房子养老!无耻!
银行都允许倒闭了,还说这话忽悠人吗?
夜之航船[新浪网友]
社会的优越性怎么能体现?
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