上香港保险有哪些好处？

　　文/新浪财经专栏机构 周知问答

　　大陆居民往返香港越来越容易、方便、经济。沪港通牵动了股民们的神经。有网友问，听说海外保险保的全、收益高，我到香港买保险靠谱吗？不得不承认，短时间内，内地保险业与香港还有不小的差距。如果有余力的话，不妨考虑购买香港的保险。

上香港保险有哪些好处？

　　大陆居民往返香港越来越容易、方便、经济。沪港通牵动了股民们的神经。有网友问，听说海外保险保的全、收益高，我到香港买保险靠谱吗？

　　周知想说，找规模大、历史久的保险公司，给自己或家人买份保险，还算靠谱，而且这也正成为趋势。

　　根据香港保险业监理处的数据，2014年上半年香港向内地访客发出的新单保费收入高达101亿港元，占到全部的18%。

　　其实，到香港买保险，并非没有不便与风险。除了往返开支，还需要承担人民币汇率变化的风险。保险期限一般以十年为单位，很多事情无法预测。比如，从2003至今，港币兑人民币贬值了约24%，也就意味着保险人的投资收益以及保额在过去十年间贬值了24%，高收益很大程度被港币贬值抵消掉了。

　　有着这样那样的风险，内地居民到香港购买保险却热情不减，那么香港的保险好在哪儿？ 

　　首先是保费便宜。香港保险市场竞争激烈，买保险的费率价格自然就相对低，同样的保障内容，在香港的保费要比内地低20%-30%。

　　除了同等保额的保费便宜，香港保险的保障范围还更大一些。以通常人们考虑较多的重大疾病险为例，内地的重疾险一般能提供35个左右的病种保障，而香港的重疾险则能提供少则40种，多则60多种疾病保障。

　　而且，香港的重疾险理赔形式更加灵活。内地重疾险一般是当被保险人在保险期间出现重大疾病，保险公司一次性赔付，保险合同终止。也就是说病人在检查出患病，需要治疗时拿不到钱。

　　相比之下，香港的重疾险理赔形式更多样，有早期微疾病(得了病但还算不上重大疾病级别)可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额，这种方式更好地保障了投保人的利益。

　　值得注意的是，一般来说，内地访客在香港签署的人寿和医疗类保单基本条款与香港居民大致相同，而一些重疾险的保费则有一定的差异。某些重疾险保单内地人购买的保费比香港居民高出25%甚至一半，具体金额要咨询保险经纪。

　　再来看另一个方面：收益。在收益率方面，由于香港是一个金融自由的城市，保险公司具有更广泛的投资渠道，可以在全球范围内最有优地配置资金，因此获得高收益的几率也相对较大。

　　以投连险为例，2013年香港投连险的年化收益在8%-10%，而同时期内地投连险平均投资收益不到3%，整个保险业的投资收益率也仅为3.39%。

　　除了这些优势，香港保险还具有一些“软优势”。保险是长期合同，因此包括签约后的保单服务、理赔等持续性服务就非常重要。香港在服务质量、品牌效应、人员素质等方面几乎全面领先于内地。

　　比如，为了应对大陆居民在香港购买保险的趋势，现在不但可以在内地交保费，也可快速鉴定内地医院的诊断资质，这些服务都要高效和人性化得多。 

　　出现纠纷是大家不愿意看到的，却不是能够完全避免的。香港保险索偿投诉局专责执行自律监管计划，向保单持有人或其受益人提供有效免费渠道，协调他们与会员公司的索偿纠纷。

　　自2013年5月1日起，保险索偿投诉局将处理索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民，也就是说内地居民可以享有同样的服务。

　　不得不承认，短时间内，内地保险业与香港还有不小的差距。如果有余力的话，不妨考虑购买香港的保险。

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