尽管寿险市场不能唯价格论，还需要考虑品牌、服务等等，但是毋须讳言，价格永远是客户考虑的首要因素。其实，市场经济就是价格战！
国内的寿险预定利率放开已经一个多月了，市场上虽不乏有保险公司推出新预定利率时期的产品，但毕竟还都不是主流保险公司，所以市场波澜不惊。
近日将会有一家老牌的全国性寿险公司会将重疾等传统险产品全线降价30%！这是真正的拉开了寿险，尤其是返还型重疾险价格大战的序幕，尽管还只是中介渠道。
日前，问到分管的老总，为何首先降价，不怕客户退保等等问题时，他的意见归纳有如下三点：
1 目前传统寿险保费增长迟缓，远远无法与同期的GDP增长相匹配。其中很重要的一点就是价格。最近几年，香港保险业每年的保费中，内地的占比日益增加，主要原因还是价格。香港的重疾险价格之所以比内地有明显优势，虽然跟疾病发病率、平均寿命有关，但最主要还是因为寿险预定利率。
2 保监会去年就在倡导客户购买重疾险的保额应该是其年收入的五到十倍。这个建议只有在新的预定利率条件下才有可能实现，按照2.5%的预定利率是永远不可能实现的。
3 既然降价是早晚的事，不如索性一步到位，否则投鼠忌器的结果，只会是代价更大。有的公司担心降价了，客户会退保。殊不知，客户不是生活在真空里，如果市场已经有反应了，客户会随时退保而成为别的公司新客户。
尽管寿险市场不能唯价格论，还需要考虑品牌、服务等等，但是毋须讳言，价格永远是客户考虑的首要因素。其实，市场经济就是价格战！
(备注：预定利率，就是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时所采用的利率，其实质是寿险经营者因占用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。)
(本文作者介绍：他首创财富人生图行销工具，发明重疾销售丁氏七种武器，被香港文汇报誉为“中国重疾险之父”。)
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