文/新浪财经专栏作家 保险学人[微博]
从目前各方的报道看来，上海泛鑫主要有三宗罪：一是自制理财协议；二是高额返佣；三是销售人员误导。在专业保险中介行业尤其是保险代理行业，上述三宗罪中的第二、三宗罪基本普遍存在。
由于这则新闻中包含了最为吸引眼球的“美女老总”“5亿元”“跑路”等字眼，使得其长时间位于各类报章和互联网财经新闻榜首，其热度堪比爆炸性娱乐新闻。近日，一则新闻引起了业内的广泛关注：上海泛鑫保险代理公司(下称上海泛鑫)美女总经理陈怡携5亿元潜逃加拿大。上海保监局在检查中发现上海泛鑫擅自销售自制的固定收益理财协议。目前，上海市公安机关已立案侦查。上海保监局将积极配合公安机关核查相关情况，责成相关保险机构妥善处置，切实保护保险消费者合法权益。
自2008年爆发世界范围内的金融危机以来，笔者听闻的跑路事件大多是制造业，尤其以深圳华强北为主的手机厂商为甚(比如和信等)，但是金融行业尤其是保险行业携如此大规模资金跑路的这还是第一桩。
由于这则新闻中包含了最为吸引眼球的“美女老总”“5亿元”“跑路”等字眼，使得其长时间位于各类报章和互联网财经新闻榜首，其热度堪比爆炸性娱乐新闻。笔者看来，这次跑路只是开始，未来还会有更多的保险中介乃至其他金融中介机构加入跑路阵营。
根据中国保监会颁布的《2012年保险中介市场报告》数据显示：截止2012年底，全国共有保险专业中介机构2532家。其中，保险中介集团公司3家，全国性保险专业代理机构92家，区域性保险专业代理机构1678家，保险经纪机构434家，保险公估机构325家。
保险专业中介渠道实现保费收入1007.70亿元，仅占当年全国保费收入的6.5%。另外，相当一部分专业中介机构处于停业或业务甚微的状态，2012年，全国保险专业代理机构中有117家无业务，机构占比达7%；全国保险经纪机构共有41家无业务，机构占比达9%；全国保险公估机构共有81家无业务，机构占比达25%。
从目前各方的报道看来，上海泛鑫主要有三宗罪：一是自制理财协议；二是高额返佣；三是销售人员误导。在专业保险中介行业尤其是保险代理行业，上述三宗罪中的第二、三宗罪基本普遍存在。而胆子大一点的有一定实力的保险代理公司为了追求利益更大化自然会选择第一条道路，通过自行设计理财协议承诺低风险高回报，更有甚者自行设计保险产品自行承保并承担风险，完全代替了保险公司的角色。
近年来，整个保险中介行业的发展模式是大跃进式的，一味求快、求大、求强，为了片面的追求规模不但出现了大量的趸交业务，而且对于期缴业务而言保险公司支付的佣金甚至可以做到首期保费的100%-150%。
对于保险代理人而言，哪家给的佣金高就将保费交到哪家，根本不管客户的真实需求以及产品本身的优劣。长此以往，一旦股东或投资方资金链断裂，这种经营模式无法继续，拖欠大量的人员工资房屋租金，那对于保险代理企业所有者或经营者来说，跑路也就在所难免。
笔者看来这个跑路事件对保险行业的影响，整体而言是相当负面的。主要体现在：首先，更加恶化了保险行业的整体信用，使得本来就不受待见的保险行业更加雪上加霜。自年前开始，中国保险行业协会联合各保险公司在中央电视台等媒体播放了总投资超过上亿的保险行业公益广告。而这则新闻的出现，大大超过了这些公益广告的影响力。使得公众对保险整体行业更加的不信任。
其次，对普通消费者而言损失是实打实的，教训是血淋淋。对于普通保险消费者，未来在购买保险选择销售机构时更加无所适从。最后、使得保险中介行业未来监管更加严厉，竞争将更激烈。对于保险公司，未来选择保险中介渠道时，对保险中介渠道的审核也会更加谨慎和严厉。
对于普通老百姓而言，面对如此可怕的跑路事件只有两条选择：1、不要买保险，不要出门更不要乘坐飞机火车轮船，反正全国已经进入“烧烤”模式，最好的选择是宅在家看“中国好声音”。2、万一要出门必须买保险，那就通过保险公司官方网站、官方电话销售平台，保监会正式颁发的具有互联网保险销售资格的网站购买保险。支付保费之后务必要保留承保保单，并通过保险公司客服电话进行保单查询是否真实有效。
最后，改编一段话赠送给已经跑路的美女老总和那些正在准备跑还未来及跑以及想跑而不敢跑的保险中介公司老总们：我不去想是否能够成功，既然选择了跑路，就只管风雨兼程。这是胜利的预言家在叫喊：就让跑路来得更猛烈些吧！
(本文作者介绍：中央财经大学保险学院在读博士生，重点关注TPA、高端健康险、小额保险领域。 )
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