文/丁风律师 浙江近远律师事所
互联网投资领域欺诈事件频发,亏损者甚众。比如2013年南京亚太化工电子盘300多名投资者亏损6900万元,深圳观之茗茶叶电子盘数十名投资者亏损2200万元。又如今年8月浙江新昌警方破获的电子盘领域特大网络诈骗团伙,涉案人员达127人,涉案金额过亿,惊爆全国。
近几年,以P2P网贷、B2B电子盘、微信基金为代表的互联网投资理财风生水起,其具有资金门槛低、开户手续便捷、收益稳定等特点,深受广大投资者青睐。但是互联网投资领域欺诈事件频发,亏损者甚众。比如2013年南京亚太化工电子盘300多名投资者亏损6900万元,深圳观之茗茶叶电子盘数十名投资者亏损2200万元。又如今年8月浙江新昌警方破获的电子盘领域特大网络诈骗团伙,涉案人员达127人,涉案金额过亿,惊爆全国。
(1)如何识别“黑平台”
是否是黑平台,投资者最有发言权。在开户入市之前,本律师建议投资者务必要在互联网上充分搜索该平台的相关信息,一旦发现网上有大量涉及该平台的负面举报、投诉,那么投资者对此类平台就应当避而远之。
(2)开户、入市务必签订书面协议
互联网理财平台不像银行、股市等实体金融机构一样,看得见摸得着,它本质上属于“虚拟金融”。一旦平台服务器关闭,投资者所有的投资记录、账单等电子数据就会消失。所以投资者在将资金投入平台之前,务必要全面关注平台交易模式、双方权利义务等方面的信息。
本律师建议:第一,投资者应当尽可能多的留下平台方提供的实物资料,比如在理财咨询阶段,应当索要平台相关宣传手册。平台宣传手册上的信息,可以成为日后维权的有力证据。
第二,建议不要与代理商签订协议,而应当直接与平台签订书面投资服务协议。因为代理商仅仅负责代理开户,并不提供平台服务。如果没有书面协议,一旦发生纠纷,一方面无法确认投资者交易商的身份,另一方面也无法确认投资者与平台之间是否存在合同关系。实践中,很多投资者投诉无门、维权无望,就是因为没有书面合同。
第三,投资者应当及时备份交易电子数据,虽然未经公证固定的电子数据证据效力较弱,但至少比什么都没有的强。
(3)账户资金不宜过多,及时出金
正规平台,出金渠道必然畅通。投资者应当将账户资金量控制在一个合理范围内,盈利后及时出金。一旦发现平台出金频频出现障碍,应当要求平台出具书面说明。如果出金技术故障是针对个别投资者的,那么基本可以断定该平台属于黑平台。
(4)欺诈后如何维权
投资者一旦发现被欺诈,维权方式无外乎有三种:民事起诉、刑事报案、行政举报。鉴于互联网投资领域的行政管理不健全,存在多头管理、互相推诿的现象,所以行政举报效果较差。故投资者宜选择民事起诉或刑事报案。
对于民事起诉,首先,要在不打草惊蛇的前提下固定证据,第一时间完整保留所有交易对账单、日报表、月报表等数据。对于要作为证据使用的电子数据应当进行公证取证。其次,要及时调取网银出入金记录,准确计算损失金额。最后,本律师认为,要及时收集固定证据,及早民事起诉,及时对平台资金进行财产保全,此种方式可最大限度维护投资者的权益。
对于刑事报案,由于互联网投资领域的欺诈案件通常涉及范围广、人数众多,公安机关往往“望而生畏”,于是很多投资者报案无门。即使报案成功,也会因为各地对此类案件的定性差异较大,比如大部分司法机关将黄金电子盘领域的案件定性为“非法从事期货交易”,以“非法经营罪”定罪处罚,故不存在退赃的问题,致使投资者的亏损无法弥补。还有一部分将此类案件定性为“诈骗罪”,但是通过刑事手段追赃、返赃周期较长,一般无法足额追赃,投资者能够挽回的损失有限。
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