警惕不法分子借银行名义行骗

　　文/新浪财经专栏作家 金言

　　近期，新闻媒体连续报道了浙江、河北等地多起银行客户存款“不翼而飞”的蹊跷事件，一时间搅得人心惶惶。当前这种假借银行名义行骗猖獗的情况，不仅对客户资金造成了损失，同时也严重损害了银行信誉，为区域性金融风险埋下了祸根。

警惕不法分子借银行名义行骗

　　近期，新闻媒体连续报道了浙江、河北等地多起银行客户存款“不翼而飞”的蹊跷事件，一时间搅得人心惶惶。在人们心目中，银行一直是最保险、最牢靠的地方，这是怎么了？

　　如今银行体系已进入了互联网时代，每一笔资金的流动都有迹可寻，银行的存款不会也不可能“失踪”。随着警方介入，真相也开始慢慢浮出水面。比如根据河北公安部门的初步调查，案件中不法分子以高息为诱饵，陪同客户到银行网点办理定期存款业务，其间偷偷将客户本人领取的U盾等安全认证工具掉包，再通过网银将资金转走，完成诈骗客户资金的行为。而受骗客户一开始都会收到不法分子转来的所谓“高息”，直到存款到期支取时才发现上当受骗。

　　从案情上看，这些都是非常典型的诈骗案件，光用存款“失踪”来描述，很难让普通民众吸取经验教训。本案的症结就在于不法分子利用受害人对于银行的绝对信任，打着银行的幌子，以“高息”为诱饵编造谎言骗取客户资金。不法分子知道现在大家都有风险意识，不那么容易受骗上当，但如果能和银行绑在一起，这骗起来就逼真多了。总结起来，主要有这么几种套路。

　　第一种是瞄上了一些酒企的“存款卖酒”业务模式，利用这种业务往往异地操作、银行和企业之间信息不畅的漏洞实施诈骗。诈骗分子先合谋伪造银行印章，编造假存款合作协议，冒充银行工作人员到公司上门开户，获取公司有关开户所需资料和印模，然后私刻假印章，伪造开户资料，到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出银行。

　　第二种是抓住个人客户追求高收益的心理，对客户虚构银行有高息存款业务，再利用客户对银行多渠道服务缺乏了解的情况，陪同在柜面办理业务后将存折和银行卡交给客户保管，自己保存或者伺机掉包客户的U盾等安全介质，再通过电子渠道将资金盗取。

　　第三种是将民间借贷风险向银行转嫁。在这类案例中，借贷双方事先商量好融资事项，借款人再到银行正常办理存款业务，之后将U盾和密码告诉用款人，自己保留银行卡。如果用款人到期可以正常归还约定本息，则皆大欢喜。如果用款人资金链断裂，则销毁融资协议，转而声称银行弄丢了存款，要求还钱。

　　应该说这些诈骗手段并不高明，但就因为扯上了银行进行虚假的“背书”，才使得不法分子一再得逞。正是假借的银行的名义，客户才会放松警惕，在没有认真辨别真伪的情况下轻易泄漏关键信息，导致资金被骗。

　　当前这种假借银行名义行骗猖獗的情况，不仅对客户资金造成了损失，同时也严重损害了银行信誉，为区域性金融风险埋下了祸根。对此，建议各方通力合作，出重拳严厉打击，尽快遏制住这股歪风邪气。

　　警方要加大对此类案件的侦破力度，尽快向社会公布犯罪分子的做案手法，提醒公众注意防范。

　　银行要严格管束好工作人员，完善相关制度和流程，严格核对、明察秋毫，减少犯罪分子的可乘之机。

　　对于公众来说，千万别相信所谓“熟人”的蛊惑和各类非法存款中介关于“高息”的虚假宣传，一定要通过正规渠道办理银行业务，同时要保管好自己的U盾和密码，避免上当受骗。

　　(本文作者介绍：一个不资深的金融评论人)

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