文/新浪财经专栏作家郭田勇[微博]
以前商业银行在支付领域独步青云的时代已然过去，现在的支付产业已经步入了网络时代、移动时代、社交时代、数据时代。
上世纪90年代，比尔·盖茨曾说“传统商业银行将成为21世纪最后的恐龙”。尽管商业银行在以互联网为代表的现代信息科技飞速发展的过程中非但没有灭绝，而且发展的更好，但是不得不承认，以前商业银行在支付领域独步青云的时代已然过去，现在的支付产业已经步入了网络时代、移动时代、社交时代、数据时代，互联网金融已经以其势如破竹的姿态对传统商业银行形成了强大冲击。
互联网相关企业携带着其电子商务优势和技术优势不断扩大其涉足金融业务的范围，一步步切分银行金融服务的蛋糕，在金融结构中发挥着越来越重要的作用。互联网金融的发展如此之快、渗透力如此之强归功于其以下几方面的优势。
第一，大幅降低银行业交易成本。造成我国M2与资金价格双高现象的原因在于交易成本高、金融业转换机制效率低，而支付终端虚拟化、离散化的互联网金融降低了对物理网点和自助设备的依赖，大幅度减少硬件的成本投入。它更多地运用网络化的社会资本，减少节点依赖型的专用资本，促使金融业向更集约化的方向发展，这必将提高金融转换机制效率，降低社会融资成本。
第二，客户服务口径扩大。劳动法和办业务客户群的双重要求使传统银行有营业时间的限制，但是有部分客户却有不同的偏好或者临时需求，而互联网金融打破了很多时间上和空间上的限制，为消费者大幅度节约时间和皮鞋成本，可以满足一直被忽视的“长尾”群体的金融需求，大大提高客户覆盖率。
第三，增强金融业风险控制能力。互联网金融强大的数据收集、数据分析和行为跟踪能力能够逾越一般财务报表，有效地调查、监督客户的还款意愿和还款能力，有效地甄别异常状况，这在技术上解决了市场信息不对称的难题。互联网金融基于互联网数据挖掘技术不断创新征信手段，降低交易成本、提高交易效率，更重要的是能有效控制金融风险。
互联网与金融的深度碰撞、现代信息科技与金融的渗透融合已然成为现代金融业不可逆的发展趋势。马云[微博]说“要用互联网的思想和技术去解决问题和支撑中国未来金融的发展”，
银行业要想避免从金融业的“大佬”跌落成为金融业的“三农”，避免从金融业的“高富帅”、“白富美”落魄成金融业的“屌丝”，就必须用新的科技和新的思路重新武装，通过实现物流与资金流的高效融合将其庞大的银行卡用户群转换成电商客户，利用创新服务理念和服务方式顺利转变盈利模式，最终打造整合供应链金融业务各个环节的一站式服务平台。
在科技与金融不断深入融合的时代，商业银行必须不断通过金融创新、技术创新以及与互联网企业建立正常良好的合作竞争关系，全面提升金融服务水平，满足社会融资需求。
(本文作者介绍：中央财经大学中国银行业研究中心主任，金融学院教授、博士生导师)
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