文/新浪财经意见领袖（微信公众号kopleader）专栏作家 莫开伟
哲学辩证思维观的核心思维模式要求观察问题和分析问题时，以动态发展的眼光来看问题，即在观察和处理问题时，充分运用对立统一思维法、质量互变思维法和否定之否定思维法，克服孤立、片面、静止、机械的思维方式和工作作风。
据央行网站消息，央行、工信部、公安部、工商总局、银监会、国信办等六部委联合印发了《关于开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》（以下简称《通知》），决定于2016年9月至2017年4月在全国范围内开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。
看到这则消息，令人振奋不已，因为此次整治活动具有四个显著特征，是以往任何一次整治行动所不具备的：一则联合参与专项整治行动机构之多，在打击银行卡历次犯罪活动中尚属首次；二则专项行动目标明确，旨在通过采取一系列措施有效打击和遏制非法买卖银行卡信息违法犯罪行为，有力震慑不法分子；三则打击手段和方法具有较强针对性，通过清理网上非法买卖的银行卡信息，净化网络环境，严防银行卡信息泄露；四则加强社会公众宣传教育，增强社会公众银行卡信息保护意识和网络安全意识。这四个特征可谓抓住专项整治的 “牛鼻子”。
过去，公安、银行等部门开展了若干次打击银行卡犯罪整治活动，但收效不大，银行卡信息泄露、被买卖案件愈发猖狂，使不少银行卡用户蒙受了资金损失，更让不少持卡民众寝食难安，时常为银行信息被泄露或资金被盗刷而担惊受怕，给银行卡产业健康发展蒙上了一层阴影。同时，银行卡信息泄露带来巨大社会危害：一方面，极易诱发金融犯罪，导致银行卡信息犯罪呈日益增长态势。尤其在一些存在漏洞的理财平台，注册会员只需持卡人姓名、身份证号码、卡号等信息，即可划转资金，给银行卡持有者造成资金损失。另一方面，严重影响了银行社会形象和声誉及银行业务拓展。
而打击银行信息泄密成效不明显除参与部门过少、缺乏明确目标和强有力的手段之外，还有监管部门没有将商业银行对客户信息保密纳入监管追责范围，对银行制定的信用卡保密条款缺乏统一规定，致使各银行信用卡保密规定“五花八门”，处于放任自流状态。同时，商业银行没有将信用卡客户保密工作置于相应高度，内控漏洞多，惩处不力，致使一些银行“内鬼”私自将客户信息卖给不法谋利机构或个人。此外，银行在泄密担责中处于强势地位，客户处于分散状态，加之法律存在问题，在信息泄露维权时，无法与银行抗衡。对银行信用卡相关条款，客户也只能被动服从。如此，使银行卡信息泄密成了难以治愈的金融顽症。如前几年我国银行卡客户数据信息一条条包括姓名、电话、地址、工作单位、开户行等完整隐私的银行卡开户数据，在网络上形同“赶集”般公开贩卖。尤其令人瞪目的是，一些犯罪分子将信用卡“按地区定制，先试用后付款”，并根据个人信息“品质”不同，价格分为“三六九等”，每条从2分钱到5元钱不等。而此次整治行动则克服了上述缺陷，有覆盖银行卡信息全过程的政府职能部门参与、明确的整治目标和具体的整治方案，使银行卡信息安全在整治机制等方面有了可靠保障，一定不会再落俗套，客户原来始终悬着的心可放下来了。
同时，此次银行卡信息专治整治行动，是在金融改革不断推进、金融形势不断变化的情势下展开的，通过有效遏制和打击非法买卖银行卡信息违法犯罪行为，可维护安全稳定的金融环境和公平诚信的社会环境，保护银行卡持卡人合法权益，为金融业可持续发展营造宽松环境。同时，近年来，银行卡作为方便、快捷的非现金支付工具被社会公众广泛接受并运用于日常生活中，有效地拉动了消费，促进了商贸流通。据资料，我国银行发行信用卡逾4亿张，每年信用卡交易总额超13万亿元，银行卡已成民众参与金融活动的重要媒介，深深影响大多数中国公民的经济生活。
显然，通过此次专项整理，可产生四种治理功效：一是可堵塞泄密源头，督促商业银行制订严格内控制度，对泄露或故意买卖银行卡信息的银行员工除追究行政责任外，一律移交司法机关追究刑责，加大违法成本。二是可督促监管部门加大对金融企业、合作机构等信息泄露源头处罚力度，督促商业银行加强对合作机构审查。同时，可加强隐私保护，对泄露银行客户个人信息的机构，一经查实除追究相关人员责任外，一律给予吊销高管任职资格等严厉处罚。三是可督促公安司法、国信办等部门加大对网络监管力度，能及时发现通过网络暗地进行个人信息买卖的机构或个人，并对之进行严厉查处和打击。四是可加快个人信息安全保护立法进程，尽快推动个人信息保护法立法，明确公民个人信息保护责任，以法治手段有效堵塞银行卡信息泄密暗道。
(本文作者介绍：知名财经评论人、中国地方金融研究院研究员)
责任编辑：王琛
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