对于“首付贷”助推房价快速增长的观点,有业内人士表示,这种说法太过于片面夸大了首付贷对房产市场的作用。
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“首付贷只是个中性的金融产品,绝对不是推高房价的罪魁”,房产和金融是伴生关系,毕竟大部分人不会全款买房,都会求助于各种金融产品。只要借款人有能力按时还款,“首付贷”不仅可以提高楼市的成交量、推动GDP,还可以帮助大家提前购房提升生活品质。”大量炒房人用‘首付贷’投机才是问题。”
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然而,监管层认为,P2P首付贷模式违法。
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“房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融业务,没有取得相应的资质,是违法从事金融业务,且还存在着自我融资、自我担保、搞资金池的现象。”央行副行长潘功胜在全国“两会”记者会上将此事定性。
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而且,潘功胜当时还表示,“央行会与相关部门一起,结合即将开始的互联网金融专项整治活动,对房地产中介机构、房地产开发企业与P2P平台合作开展的金融业务开始清理和整顿,打击为客户提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。”
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监管层认为,其会变成炒房者投机的工具,会对房价起到推波助澜的作用。
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因此,政策调控风险不可不重视。部分房贷类产品可能会因违规而被加强监管甚至被叫停。投资者对房贷类特别是首付贷产品要谨慎投资。
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据了解,3月8日,深圳金融办要求对深圳地区的P2P、小贷公司涉及众筹买房、首付贷或其他涉及高杠杆房贷情况摸底排查。随后,北京市金融工作局也摸底涉嫌高杠杆房贷情况,通过监测预警平台查控风险。
目前有哪些P2P平台涉及了这项业务?
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盈灿咨询统计,2015年P2P行业有664家平台涉及与房贷有关业务,整个P2P房贷市场的业务规模估计达1100亿元。
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中信证券3月6日研报不完全统计,当时市面上的首付贷产品有世联行的家圆云贷、中国平安的新一贷、房天下的首付贷、悟空贷的悟空首付贷、中原地产的中原合e贷、绿地集团的房e贷、三六五的安家贷、搜狐的搜易贷、房金所的首付贷、中国好房的好房贷、农业银行的农民安家贷等。
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盈灿咨询表示,据不完全统计,约有50家P2P网贷平台出现过首付贷标的,截至3月初,有20家P2P平台把首付贷资产对接为主要业务,包括搜狐旗下搜易贷、多宝贷、合汇贷。不过这20家P2P网贷平台中,有17家近期已不再有首付贷相关业务,包括投资端没有首付贷的相关标的,借款端下线了首付贷相关产品。剩余3家平台中,有1家平台仍在发首付贷相关标的(生活贷),2家借款端仍然有相关业务展示(汇理财、合花易贷)。
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在重压之下,“首付贷”是否会从此退出金融市场?相关人士认为不会,“由于目前刚性需求缺口存在,房地产去库存压力大,而‘首付贷’能够弥补房贷金融工具的空缺,给刚需人群带来福音。”
金融创新与遵守法律在一定程度上表现出矛盾面,P2P首付贷模式就是这一矛盾的部分映射。在加大监管与执法力度后,从业者应更加明确创新边界。
有需求就有市场,但是在法律框架内去开拓才可持续。
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综合自《财新》、《经济日报》
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