一位支行行长，打着上级分行的名义，内外勾结、私刻公章、伪造证照合同，违法办理票据贴现业务。而10家银行机构未按照基本的业务要求进行合规审查，违规接受回购条款，涉及票面金额达79亿元。而为了填补票据资金缺口，该支行行长更是发行假理财，诱骗某不具备投资非标理财资质的农商行购买，而理财资金则被该支行行长挪用达30亿元。
假理财到期不能兑付，该农商行向其上级分行追索时，这名胆大包天的支行行长才东窗事发。
1月27日，银监会披露了对这起案件的处罚情况，经过一系列法定程序，银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。
银监会指出，这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。
胆大包天的支行行长
根据甘肃银监局的处罚公示信息，邮储银行武威市文昌路支行原行长王建中被禁止终身从事银行业。王建中对该支行挪用客户资金、违反审慎经营规则负主要责任。
21世纪经济报道记者了解到，王建中的违法违规行为发生在2016年3月至12月间，共违规办理了143张票据贴现和转贴现业务。在处罚时，银监部门依法对每笔业务进行顶格处罚50万元。
案发后，文昌路支行原行长王建中被禁止终身从事银行业工作，并依法移送司法机关。该支行被责令改正，罚款500万元。
王建中的违法违规行为均是在邮储银行体系外进行，也就是说，这些交易本身就是王建中虚构的，邮储银行武威分行直到吉林蛟河农商行要求兑付时才发现。但这正暴露出邮储银行武威分行的内控管理漏洞。
银监会指出，案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。
为促使机构建立完善内控制度、塑造合规文化，银监部门对案发机构的处罚上追两级。邮储银行武威市分行原主持工作的副行长及其他3名班子成员被取消2-5年高管任职资格，邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长被分别给予警告。
作为案发机构，邮储银行武威市分行总计被罚款9050万元。
“受害者”为何被罚？
除案发机构外，被骗购买理财以及办理票据贴现业务的11家银行也被罚。看似这11家机构都是受害者，为何“受害者”也要被罚？
银监会披露，绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政处罚，其中，取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。
违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元，分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。
银监会的处罚，揭开了票据交易市场的潜规则。根据票据业务的合规要求，贴现机构需要见票背书后才能打款。而在本案中，贴现机构根本未到甘肃武威当地进行项目投前的尽职调查，仅凭对手机构的显性或隐性回购条款就开展业务，更甚至“倒打款”在未见票前就先打款，投后检查也不到位，丧失了合规操作的底线。有了解案情的人士表示，只要这些机构能够做一下投前调查，很容易就能发现破绽。
此外，银监会还指出，涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易，个别人甚至突破法律底线，与不法分子串通作案，谋取私利。合规意识淡薄。
而购买假同业理财的吉林蛟河农商行，其本身并不具备投资非标理财的资质。
在票据业务方面，银监会要求银行切实加强票据业务管理，严禁办理无真实贸易背景的票据业务，严禁与各类票据中介和资金掮客交易，不得将票据作为调节经营指标和绩效收入的工具，打击银行资金空转，全力支持实体经济发展。很显然，上述机构并未遵守监管要求。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，国内票据以银行承兑汇票为主，在银行看来主要是基于交易对手信用的低风险业务，往往会放松对票据真实性以及其他方面风控的要求。但票据业务又恰恰涉及到许多交易过程和流转环节，涉及许多的操作风险点。从本案来看，被拖下水的机构也大多是这样的问题，暴露出这些银行在业务管理流程方面存在很多不足。而对于案发机构邮储银行武威分行，其对员工的管控存在问题，出现员工伪造印章等操作风险。
曾刚指出，尽管在实施电票制度后未来票据类案件爆发的可能性会下降，但对于银行而言，不仅是票据业务而是各种业务，都要进一步增强内控、强化员工管理和业务合规性要求，避免招致更大的风险。
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