陈平：商业银行如何应对利率市场化 (2)

　　积极创新是关键利率市场化促进了金融自由化和多样化，对商业银行是机遇也是挑战，它拓宽了银行业务范围和内容，扩大了银行的发展机遇。创新不出业务品种，市场和客户就可能被其他银行抢占，在竞争中就处于下风。同时，必须建立创新的机制，包括建立一系列业务创新的操作制度和流程，建立合理的组织机构和人员岗位配置，以保证业务创新及时有序。目前许多行都建立了相应的业务发展部门，但在整体性和及时性上远远不够，产品创新往往缺乏前瞻性和统一性，且创新的奖励制度也不完善，创新的积极性不高。因此，银行必须有个健全的创新机制。

　　须有先进科学的业务创新手段包括建立一个完善的市场信息和分析研究系统对市场进行科学的分析提出创新设想，还要有强大高效的计算机软件设计机构和先进的计算机硬件系统来保证创新的实施，两者正是各家银行所缺乏的，解决的办法一是发展信息部门，二是借助社会力量。

　　健全内控和风险机制是保证须尽快完善商业银行的内部治理结构，保证内部的决策、执行、监督系统的相互分离和制约，改变目前多数银行内部人控制的状况。合理的内部治理结构是健全内控体系的前提，而目前我国商业银行尤其国有商业银行内部治理结构不合理，所有者监督缺位，银行管理层同时拥有决策、执行、内部监督权力，大大削弱内控效果。通过股份制改革，建立商业银行现代企业制度，是我国完善商业银行内部治理结构的有效办法。

　　此外，要完善风险评价和控制体系，及时准确评估利率市场化带来的各种风险，如业务创新过程产生的新业务风险，市场变动引起的市场风险等，并通过风险控制体系及时控制和化解风险。目前国内银行普遍存在市场信息收集不足，分析评价力量薄弱，控制风险制度不严等问题，要保证在激烈竞争和不断创新中能及时有效控制和防范风险，须强化银行的信息收集、分析、评价体系，并制定严格的风险控制制度，防止风险扩大。