理财师牌照乱象调查

　　本报记者 王小明

　　广州、深圳报道

　　眨眼之间，理财师认证如洛阳纸贵。

　　广州某银行个人业务部职员小吴最近兴冲冲地告诉同事，他参加了当地某大学组织的CPF培训，并顺利拿到了证书。但小吴的同事在帮她进行了一系列查询后，却发现此CFP与大洋彼岸“CFP”(Certified Financial Planner)没有任何关系。

　　“放眼望去，国内从事CFP培训的机构已如牛毛，收入好得不得了，班都排不完。而真正意义被国际认证的CFP还未出现。”一位早年曾在美国考取CFP的外资金融机构高层对本报记者称。

　　一份有争议的声明

　　2005年岁末，一纸来自国际金融理财标准委员会(FPSB)的《关于在中国认证国际金融理财师CFP的特别声明》(下称“声明”)，将矛头指向中国注册理财规划师协会。

　　中国注册理财规划师协会(CICFP)在香港注册，在北京设有办事处。目前它将CFP的培训开展得如火如荼。该协会秘书长郑惠文表示，自该协会2005年3月15日成立至今，参加培训的人数已超过8000人，并有1200人已通过认证考试，取得了该协会颁发的CFP证书。

　　声明指出，“国际金融理财标准委员会没有与所谓中国注册理财规划师协会及其主要负责人刘吉、李天翔、郑惠文有任何形式的联系和商业往来，也从未授权该机构在中国大陆和香港开设国际认证的CFP项目。”

　　按照声明的说法，FPSB是CFP商标在美国以外国家和地区所有权和使用权的拥有者，并负责督导和管理国际上广泛认可的CFP 的认证。为保证全球CFP认证水准的一致性和有效管理本地认证工作，FPSB在每个成员国家或地区选取一个非营利组织签订排他性的合作协议。该机构在中国唯一合作伙伴是中国金融理财标准委员会(FPSCC)。除此以外，FPSB 从未授权其他机构在中国开展CFP 认证或颁发CFP 证书。

　　“我们是独立自主的机构，跟美国方面没有任何关系。”3月13日，郑惠文接受记者采访时直言不讳。郑认为，“美国人开发了这样一套标准，我们中国也有必要做这样的事情。”

　　“CFP只是首字母，并非专有品牌。”郑透露，目前国内尚没有任何一家CFP认证机构受到政府的正式认可。

　　而FPSCC的李女士在接受记者的查询时表示，FPSB在发表上述声明的同时，也在积极协调该品牌在中国的注册。按照国际惯例的流程，FPSB将在中国工商部门完成注册后，将品牌的专有使用权提供给FPSCC。

　　两路CFP商标申请

　　CFP品牌究竟归属何方？记者在国家工商行政管理总局商标局(下称商标局)进行商标注册信息披露的“中国商标网”上却看到这样的说法。

　　2003年1月22日，FPSB向商标局提交了CFP字样(注册申请号：3444245，下同)及其半圆图案(3444244)的两套商标注册申请。申请的类别在国际分类号41[教育；培训；教学；图书出版(广告宣传册除外)；教育考核；安排和组织会议等]下。这两份申请于2004年2月5日被驳回。

　　据郑惠文介绍，按照他在商标局的查询，FPSB被驳回理由是上述商标的分类与中国金融出版社2002年4月30日申请的CFPH(3166140)类似。CFPH商标于2003年5月21日进行了初审公告(期号：880)，并在2003年8月21日发布注册公告(期号：892)。按照注册公告披露，CFPH的专用权将持续到2013年8月20日。

　　2005年7月13日，郑惠文也以个人名义在此国际分类号下，向商标局提交了一份类似CFP半圆图案的申请(4775324)，不同的是该商标的CFP字母后增加了CM字样。

　　国际分类号41下申请不行，双方的商标注册仍有一线生机。

　　2004年10月9日，FPSB再度在国际分类号36(保险；保险咨询；银行；资本投资；金融服务等)下再度提交了CFP字样(注册申请号：4302021，下同)及其半圆图案(4302020)的两套商标注册申请。

　　2005年6月2日和7月28日，郑惠文也在该分类下向商标局分别提交了CFP图案(4694978)和CFP字样(4803370)的注册申请。值得指出的是，本次郑所提交的CFP图案由上述4775324申请的加CM字样的半圆图案改为整个圆形的图案。

　　而李女士表示，FPSB在海内外的维权活动仍在进行。北京汇博智知识产权达利有限公司朱广云律师称，目前他们公司正代理FPSB的商标注册。对此，李女士表示并不知情。

　　郑惠文透露，目前上述两个分类号下双方的其他申请至今均还没有消息。

　　变味的CFP

　　“现在国内的各种挂着CFP名号的培训，尽管包装看起来像美国的，但自行设计的课程已经变了味。”前述外资金融机构高管称。

　　李女士认为，目前国内的CFP培训的兴起不过两年多的时间，按照FPSCC和FPSB商定的规则，CFP在中国执行两级认证体系，即先过AFP(金融理财师，Associate Financial Planner)，再考CFP。

　　但顾名思义，认证的名称中缺少了“Certified”字样，AFP的适用也就有了限制。李女士也承认，目前该机构的学员多是在国内工作，AFP在国内是受认可的。

　　李还透露，目前该机构真正意义的CFP培训已在今年2月10日开始，这批学员将在6月的第三个周末参加资格考试，通过者将成为首批在中国得到认证的CFP。

　　而就FPSCC进行的本土化，李表示，该机构完全按CFP组织的“4E”(即教育、考试、从业经验和职业道德)标准进行，并按其大纲编写教材，同时也按标准配备师资力量。

　　但在郑惠文看来，中国与美国的国情、法制体系上存在很大差异，没有必要照搬照抄。

　　郑举例说，按照目前的中国现实，CFP无法像美国一样通过开展第三方理财收取佣金，因为“像我们的

人民币理财，年收益才5%，怎么能按国际标准给出CFP们6%-7%的佣金呢？”

　　郑认为，他们的培训没有FPSCC的强大政府金融体系背景，注重实务的课程内容是CICPF吸引学员的真正所在。

　　李女士也表示，目前FPSCC的学员多在银行领域，这与国际上主要与保险行业开展此项认证不太一样。这与目前国内分业体制下，多种产品的销售集中到银行是分不开的。

　　然而，动则数万元获得这样的证书，作用真的那么大么？来自深圳发展银行的人士表示，“应该更多是为未来做准备，目前在职称评定的领域尚无明显帮助。”而招商银行某分行财富管理中心的一位负责人则表示，“拿着这样的证书来应聘，我只会觉得他是个很热爱学习的人。”