假车贷黑洞呼唤制度拦护网

　　□ 本报记者 包兴安

　　近年来，汽车消费贷款骗贷事件屡有发生。目前，监管部门正重点监控汽车消费贷款，以免造成大量的“假车贷”扩大银行不良贷款规模。

　　银监会本月上旬下发对车贷的风险提示，对“假车贷”较多、存在严重违规问题的分支机构，要停办相关业务。另外，规定在发放汽车贷款时，必须要与借款人本人面签合同，由借款人本人填写合同约定的贷款金额、还款金额等重要事项，不准由经销商代替，避免将来产生诉讼争议。

　　这一系列骗贷事件“导致了大量的‘假车贷’产生，使一些贷款成了银行的不良贷款。尽管如此，汽车贷款对活跃和扩大汽车消费，改善自身资产负债结构发挥着重要作用。”中央财经大学博士后谭云明接受采访时这样表示。

　　事实上，受汽车价格波动、个人征信系统尚未完善、银行内部管理存在漏洞等因素影响，银行业曾接连发生多起骗车贷事件。据了解，建设银行、光大银行、中信实业银行近年相继被骗走1.4亿余元；农业银行北京分行被骗走3.35亿元汽车贷款；北京银行被骗走汽车贷款2800余万元；北京昌平农行汽车贷款被骗走5.1亿元。

　　来自银监会的最新统计数据显示，截至2007年12月末，银行业金融机构总资产从2002年末23.7万亿元增加到52.6万亿元；本年利润从2002年底的364亿元，增加到2987亿元。

　　中国商业银行不良贷款率从2002年末的23.6%下降到6.7%。工、中、建、交四大国有商业银行平均不良贷款率为2.87%。此外，目前我国个人汽车消费贷款的呆坏账逾1000亿元，四大国有商业银行占据总额的81%。

　　以某城市商业银行为例，该行个人贷款的不良贷款率从2005年年末的5.12%上升到2006年年末的5.63%，并进一步上升到2007年一季度的5.76%。谭云明说，“这一数字变化主要是由汽车消费贷款和其他个人贷款的不良贷款率的上升所引起的。”

　　过去几年，央行对于银行提出了不良贷款“双降”的考核指标，要求银行通过增加盈利能力来消化不良贷款。“银行只要多存多贷就一定能够赚钱，于是就拼命放贷，放贷多了盈利就会增加，就能够有更多的利润来消化不良贷款；至于贷款发放产生的风险，则要等到几年以后才会逐步暴露。”谭云明这样解释。

　　银监会副主席蒋定之在日前召开的银监会2008年第一次经济金融形势通报会上指出，我国银行业要高度关注在宏观货币环境紧缩新形势下的风险，银行业信用风险上升的可能，不良贷款反弹压力增大的可能。

　　与此同时，银监会今年的工作重点仍然是案件防控。银监会对贷款的三查制度和对 “假权证、假报表、假按揭、假注册资本”等“四假”问题查处力度将会加大，不良贷款将会进一步降低。