打造湖南模式 推动信用信息系统建设

　　人民银行践行科学发展观系列报道

　　记者 宋焱 见习记者 牛娟娟

　　长沙县：信用建设，已成为一种理念

　　8月16日，“人民银行践行科学发展观采访团”来到了“三湘行”系列采访活动的长沙县。在这里，信用信息的建设并不仅仅是开展全省金融创新试点过程中的一项重要任务，而是切实成了一种理念。

　　县长黎勇告诉记者，当前，全国统一的金融市场已初步形成，资金既可以引进来，也可以流出去，关键在于金融运行环境是否安全，资金流进来后能不能实现保值增值；要继续保持投资和经济的持续快速增长，必须依靠工作方法和理念的不断创新，要努力加强长沙县“软环境”建设。因此，长沙县政府把加强金融安全和信用环境建设当成一项非常紧迫的基础性、战略性工程。

　　通过全县上下的共同努力，长沙县已初步建成由省一级政府认可的信用体系示范县。“信用”是长沙县的经济名片，是响当当的城市形象“金牌”，是区域经济竞争中“软实力”的重要内容和标志。

　　在信用信息建设上，长沙县采取了这样一些措施：争取央行大力支持；健全机构、制定方案、明确责任，制定下发了《区县社会信用体系建设工作方案》、《关于推进社会信用体系建设的实施意见》，并将社会信用体系建设工作纳入县直机关和乡镇年度工作绩效考核；开展信用建设的宣传教育；加强信用信息的征集管理；大力推进信用信息的使用，落实守信激励、失信惩戒制度；支持信用中介机构的发展，引进符合资质的信用评级、信用管理咨询等中介服务机构在长沙县及经开区开展业务并设立分公司，同时积极支持信用担保机构的发展。

　　在信用信息的使用方面，通过人民银行驻县政务中心信用信息服务窗口，办理银行贷款卡的审批、发放、年审工作，提供企业和个人信用报告查询服务。从2007年起，县有关部门在选拔、聘用人员，政府采购、招投标，行政许可、行政审批和资格、资质等级评定以及政府给予企业和个人财政扶助，推选人大代表、政协委员以及行风评议员等政务性活动中，有必要查询信用报告的，县区各行政主管部门都要查询信用报告。

　　在长沙县政务服务中心的“人民银行服务窗口”，有“企业和个人信用信息基础数据库”两大信息系统，通过该数据库能查询到企业和个人的信用状况。

　　这里的人民银行服务窗口提供信用报告查询、贷款卡的发放核准和年审等六项服务，窗口的设立为长沙县推进信用“示范县”的建设提供了硬件设施和基础保障。

　　在这里，记者们纷纷拿出自己的身份证，在工作人员的指引下填写个人信用信息查询授权书。手续完毕后，短短一分钟，厚度不一的个人信用信息报告书就打印出来交到记者们手中。记者们可以清晰地查阅到个人信用卡使用、贷款还付等信息，并清晰地了解到个人信用信息系统对个人信用状态的评定情况。

　　一位正在此处查询企业信用信息的客户告诉记者：征信系统让我们的生意越做越大。原来我们对合作方情况不了解，要花很大精力去了解对方信用情况，一般只敢做熟人业务，不便于扩大经营规模。现在人民银行直接把全国企业和个人信用档案搬到我们县里来了，做生意可以直接要求对方提供信用报告，风险降低了，业务也做大了，征信系统给企业带来了切实的好处。

　　信用"湖南模式"：起步晚，走得快

　　人民银行长沙中支于2004年2月成立了征信管理处，负责推动湖南征信体系建设。在7月4日举办的"湖南金融服务创新综合试点进展及成效新闻发布会暨《金融知识国民读本》赠书仪式"上，湖南省副省长徐宪平对记者表示："湖南的信用体系建设虽然起步较晚，但是走得很快。"

　　徐宪平说，金融服务水平和信用体系建设是密切相关的，如果没有完善的信用体系，就没有高效率的金融服务。目前湖南已经通过自己的努力，在信用信息系统建设上已走出了一条属于自己的"湖南模式"。

　　湖南省征信体系建设在人总行、湖南省政府的领导和支持下，取得了阶段性成果：

　　——依托人总行建立的全国集中统一的企业信用信息基础数据库(企业征信系统)，为全省20万户与银行有信贷关系的企业和个体工商户建立了信用档案，其中包括企业的注册登记、财务报表、贷款、担保、抵押、信用证、票据贴现等信息；

　　——为有效解决银行与企业信息不对称问题，缓解中小企业融资难，开展了中小企业信用档案建设，为19607户未与银行建立信贷关系的中小企业建立了信用档案，基本完成县域注册资金50万元以上中小企业建档工作；

　　——为逐步充实、完善企业和个人信用档案的内容，开展了非银行信用信息采集工作。长沙中支已建立起连接20个政府相关部门的数据网络交换平台和信用信息共享机制，通过交换平台，已采集来自20个部门有关企业和个人相关信用数据3000多万条，如全省住房公积金贷款数据、行政许可信息、行政处罚信息、企业拖欠工资信息等等，进一步丰富和完善了企业和个人信用档案信息。

　　采访中，很多客户对人民银行的信用信息系统建设赞不绝口。记者来到人民银行长沙中心支行的个人信用查询处，一名正在此处办理个人信用查询的客户告诉记者：个人信用记录就像自己的经济"身份证"，直接影响经济交易和社会活动，促使个人自觉诚实守信。不讲信用的人今后有可能无法获得银行的贷款，信用卡也办不到，大大提高了失信成本。记者随即走访了长沙市住房公积金中心，在这里，记者真实地感受到了个人信用信息的重要作用。

　　中心副主任高北平向记者介绍说，目前长沙市公积金中心已经与人行长沙中支联网，中心在审核个人住房公积金贷款申请、审核个人住房公积金贷款担保人、对拖欠贷款6个月以上的进行贷后管理业务时会查询个人信用报告。

　　高北平说，向公积金管理中心开放个人信用报告查询，优化了公积金管理中心的信贷决策，大大降低了公积金贷款信用评估的难度；通过在发放公积金贷款前查询申请人个人信用报告，中心可以掌握个人的偿债能力和偿债意愿，从中识别优良的贷款申请人，有效控制公积金贷款风险。

　　联网使长沙市住房公积金中心成为全国为数不多的可直接查询人民银行个人信用报告的公积金中心。在中心查询用户开通后，个人信用报告的作用就发挥出来了。据了解，开通查询后的两周内，中心查询了108名公积金贷款申请人的个人信用报告，其中有2人由于信用记录严重不良被拒绝贷款，7人暂缓发放贷款。

　　记者手记

　　通过几天的采访，记者深刻地体会到征信体系建设是社会信用体系建设的核心环节。征信体系建设的重要内容就是建立企业和个人信用信息基础数据库。

　　建立完善的征信系统，全面征集市场主体的信用信息，将其信用行为记录在案，做到有案可查，使守信者得到更多经济便利，使失信者受到应有的惩戒，形成守信激励和失信惩戒机制，对于完善市场经济体制、改善金融生态环境、维护正常经济秩序、促进信用经济健康发展、建立