文/新浪财经专栏作家 张国华[微博]
银行金融超市地位被打破,更多的机构将参与财富管理盛宴,金融格局迎来更大变化,作为投资者的你,因此有了更多选择,从而成为最大的受益者,新财富管理时代,你准备好了吗?
近日,证监会[微博]下发了修改后的《证券投资基金销售管理办法》,期货公司和保险公司可获新增基金代销资格。《办法》明确了保险、期货参与基金代销的准入条件和监管要求。如保险机构,需满足有专门基金销售业务部门、注册资本不低于5亿元、最近3年没有重大行政处罚或刑事处罚、基金从业资格人员不少于30人等条件。
目前,基金销售机构涵盖了商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和独立销售机构等四类型机构。早在去年10月,就首次为四家独立销售机构颁发基金代销牌照,此时,又为基金销售渠道进一步拓宽,未来,银行一家独大的局面将被逐步打破。
此前,监管机构在2012年11月发布实施《证券公司代销金融产品管理规定》(下称《规定》),标志着证券公司代销多种金融产品闸门正式打开。按照《规定》,证券公司将能代销保险产品,今年1月份,珠三角一些券商代销保险产品已经获批。另外,非现场开户的出现,也将意味着未来可能不需要非得在证券公司才能开证券账户。
如此一来,投资者就能在保险公司买到基金,证券公司能买到保险,其它金融机构可以开户炒股。以前,只有在银行才能做到的金融超市概念,在不久的将来,一样会出现在保险,证券公司等不同的金融机构了,这对投资者应该是一大福音,银行金融超市的优势将被逐步打破,未来财富管理的竞争格局将更加激烈。
这几年,随着国内第三方理财机构的崛起,已经让银行感觉到一丝丝压力,纷纷加大财富管理中心和队伍的建设,各大银行的私人银行陆续成立。第三方理财机构,以独立可观的角色,从市场上筛选出最合适投资者的金融工具,为客户提供个性化的全方位理财规划服务,致力成为每个客户最贴心的财务管家。这种理财服务理念,已经在欧美等发达国家受到非常多投资者的认同。
因此,在未来,财富管理的竞争将从初级阶段的产品竞争过渡到服务的竞争,老百姓的各种理财需求将得到更多关注,谁能为客户提供更加满意的服务体验,将成为财富盛宴的赢家。而作为投资者,需要从简单的传统理财思维,即买股票就去证券公司,买保险就去保险公司,买基金就到银行的理财行为,培养更加宽广的视野,以开放的心态,迎接不同财富管理机构的推出服务,有了不同的服务体验后,才能清楚谁的服务更能满足自身的理财需求,从而选定合适自已的理财服务机构。
综上所述,可以看出,财富管理机构将在未来获得更加公平的竞争机会,这将有益于财富管理事业的健康发展,也将间接推动中国金融业的混业经营。而作为投资者,也将可以接受到更多优质的财富管理服务,为自己的财富保驾护航增添更多平台。财富盛宴谁主沉浮,还看未来!
(本文作者介绍:国家理财规划师、全国十佳理财师、东方华尔特聘讲师、卓越财富首席理财师。)
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(本文作者介绍:国家理财规划师、全国十佳理财师、东方华尔特聘讲师、卓越财富联合创始人兼首席理财师。)
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