文/新浪财经阿姆斯特丹特约记者 黄磊[微博]
荷兰统计局最新预测宣称2060年时退休年龄将推迟到71.5岁。为了降低赤字总额，荷兰迅速推出政策自2013年开始提高领取国家养老金的年龄，从目前的65岁发放养老金逐步提高到67岁。荷兰人不兴“养儿防老”，除了国家养老金和补充养老金外，最常见的是“卖房养老”。
荷兰从20世纪初就着手建设社会保险制度，二战后“婴儿潮”时期也密集出台了大量养老保险金制度的法律法规。整套体系的出发点是保证人们在退休时能拿到最后月工资或平均税前工资的70%。七旬才领养老金
经济危机之下，荷兰政府为了降低赤字总额，不愿意再出资补贴国家养老金，于是直接将推迟发放养老金这个议题派上了议事日程，并且迅速推出政策自2013年开始提高领取国家养老金的年龄，从目前的65岁发放养老金逐步提高到67岁。
另据荷兰中央统计局上周公布的预测，随着荷兰人寿命延长，到2030年领取国家养老金年龄应延长到68岁，到2039年，退休年龄应该提高到69岁，到2060年预计荷兰人预期寿命将比现在提高5岁，因此荷兰人很可能在年满71.5岁后才能领取国家养老金。2060年面临退休问题的是谁呢？就是荷兰“90后”。
难怪统计局月初公布的调查数据显示，几乎半数荷兰人不信任或很少信任养老金体系，特别是现在年龄在35岁到45岁之间的荷兰人。如果按照教育水平分，受教育程度低的人群更是几乎表达出100%对养老金制度的不信任。
虽然荷兰养老金制度国内信任度不高，但并不妨碍荷兰截至2011年已经连续三年排名美世国际咨询公司调查的“墨尔本美世全球养老金指数”世界第一。虽然2012年荷兰屈居养老金综合指数第二名，仅次于首次加入评价系统的丹麦，但荷兰养老金制度评价得分仍为78.9的高分，比去年77.9分高出一筹。这还是计算了荷兰推迟养老金发放年龄、推迟退休年龄两个因素后。
养老体系高分秘籍
荷兰社会崇尚小家庭观念，即家庭成员仅指父母和未成年子女，一旦孩子成年经济上就完全独立了，双方互不承担抚养赡养义务，因此在中国盛行的“养儿防老”无法作为荷兰人安度晚年的经济保障之一。
荷兰从20世纪初就着手建设社会保险制度，二战后“婴儿潮”时期也密集出台了大量养老保险金制度的法律法规。整套体系的出发点是保证人们在退休时能拿到最后月工资或平均税前工资的70%。
虽然一般情况下荷兰经济通货膨胀率也就在百分之二左右徘徊，但实现这个目标也需要依靠多渠道的养老方式。上文提到的同预期寿命相关的国家养老金是其中的一个来源。每个居住在荷兰的人到了法定年龄都可以领到这笔钱，同是否一直工作纳税、纳税年限和收入高低都无关。
国家养老金具体的待遇水平同最低工资挂钩，实际拿到的金额则取决于家庭结构，单亲家庭高于单身人士，单身人士高于有配偶的人士。为了弥补人口老龄化进程中可能会出现的支出超过收入的情况，荷兰政府每年从国家预算中划拨一定金额，作为专项储备基金，并规定2020年前基金只能投入不能支出。
荷兰人养老保障的第二个来源是补充养老基金，参保人士是有稳定收入的雇员和企业主。直接从收入中以养老保险名义扣除转入个人名下的退休金帐户，一般雇主也会按照一定比例对应缴纳保费，在一定金额以内提留的保费均可享受一定的税收优惠。因此缴费金额高且缴费时间长的人在退休时可以获得更多的补充养老金。
鉴于上述养老保险普遍追求固定收益，一旦有人换工作过于频繁、失业、在国外居住，或者希望退休后手头可以相对宽裕些，必须要采取额外措施自行补充养老费用的来源，如购买商业养老保险、积极储蓄、投资各种资产等。据调查，荷兰90%的退休老人均有额外收入，其中约一半的退休老人除了政府养老金外，每月还能获得一千欧元以上的额外收入。
据调查，荷兰90%的退休老人均有额外收入，其中约一半的退休老人除了政府养老金外，每月还能获得一千欧元以上的额外收入。卖房养老
在各种额外措施中，最常见的是“卖房养老”。多数人退休时普遍孩子已经独立，因此原来一家人住的房子对老两口来说就太大了，日常维护和打扫卫生都成为负担。考虑身体因素，多数人都希望退休后可以住得离医院、超市等日常生活配套设施更近，同年轻时选择住在适宜孩子生活的地区不同，因此在出现行走困难前最好把原来的大房子卖掉，搬去租住专门面向老年人的公寓。
这种公寓一般设计时就考虑了老年人的生活需求，对入住人员的年龄有最低限制，而且价格普遍比普通民宅要便宜很多，有些还允许以较低的租金长期租住。周边也有各种配套设施，还可以和年纪相仿的人一起居住，也解决了老年人的社交问题。卖房获得的房款就可以作为存款补充日常生活费或应急之用。
对整个社会来说，之前家庭住房也可以供其他需要大房子的人使用，避免了不少开发新社区建设相关配套设施所造成的浪费和上学交通难题。
(本文作者介绍：曾留学英国，现在荷兰从事商业法律工作，用理性的笔触记录风车奶酪的发源地。)
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